商業(yè)銀行業(yè)現(xiàn)行金融監(jiān)管體制存在的問題

摘 要：我國的銀行業(yè)在改革開放的三十多年來，取得了巨大的成就，在自身發(fā)展壯大的同時(shí)，通過銀行的信貸支持了不少企業(yè)的發(fā)展。特別是在當(dāng)今，經(jīng)社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)不斷完善，企業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的時(shí)候，銀行業(yè)對(duì)企業(yè)的支持就顯得更加的重要。銀行業(yè)在高速發(fā)展的同時(shí)，在相關(guān)的金融監(jiān)管體制上，也存在著一定的問題。

關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；金融；監(jiān)管

一、缺乏有效的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制

我國銀行業(yè)在1993年以后，采用的是分業(yè)經(jīng)營的方式方法，與之相呼應(yīng)的金融監(jiān)管方式是分拆監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。國家相應(yīng)的成立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)這樣三個(gè)相關(guān)的監(jiān)管部門。在這樣的金融監(jiān)管體制之下，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的時(shí)候，可以做到各有各自的側(cè)重點(diǎn)，在監(jiān)管工作中，三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)各司其職。但是，隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷完善，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管已經(jīng)成為了一個(gè)整體的概念，需要在具體的監(jiān)管工作中，三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間采取相互之間進(jìn)行協(xié)調(diào)和合作的工作。從我國當(dāng)前金融監(jiān)管的發(fā)展形勢(shì)來看，還存在著缺乏監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)作的制度框架進(jìn)行有效的保障。對(duì)于在合作過程中所采取的合作方式，在合作過程當(dāng)中，三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何對(duì)自身的功能進(jìn)行正確的定位，在監(jiān)管過程當(dāng)中，三家機(jī)構(gòu)如何有效的對(duì)所獲取的信息進(jìn)行交換的機(jī)制等等都沒有做出詳細(xì)的說明，在合作的時(shí)候，往往存在著很大的難度。三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程當(dāng)中，也無法進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)和進(jìn)行相關(guān)的合作。我國不少企業(yè)現(xiàn)在都處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)品升級(jí)換代時(shí)期，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)為了更好的為企業(yè)提供相關(guān)服務(wù)，自身的業(yè)務(wù)也在不斷的擴(kuò)大。由此所帶來的問題是，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)等三家金融監(jiān)管企業(yè)在業(yè)務(wù)監(jiān)管方面就會(huì)出現(xiàn)一定程度上的職能重疊的現(xiàn)象，對(duì)于銀行業(yè)一些新的領(lǐng)域業(yè)務(wù)，由于監(jiān)管機(jī)構(gòu)還有有注意到，往往也會(huì)存在著監(jiān)管盲區(qū)的現(xiàn)象。這樣的話，在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的時(shí)候，就會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)重疊和監(jiān)管存在盲區(qū)的現(xiàn)象同時(shí)發(fā)生。這不僅僅會(huì)造成監(jiān)管資源的分布不均勻的情況，更會(huì)造成金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管資源的及大浪費(fèi)。就出現(xiàn)了我國政府部門花費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但是卻達(dá)不到所預(yù)想的監(jiān)管效果。

二、監(jiān)管內(nèi)容和范圍過于狹窄

我國的金融監(jiān)管部門在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的過程當(dāng)中，監(jiān)管的內(nèi)容涵蓋了包括金融機(jī)構(gòu)的成立，金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的退出的全部環(huán)節(jié)?？墒?，在實(shí)際的金融監(jiān)督管理工作中，監(jiān)管部門往往把更多的工作重心放在了對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在市場準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上了。往往會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)成立的資質(zhì)進(jìn)行很嚴(yán)格的審核，并且對(duì)其進(jìn)行相關(guān)的篩選工作，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審核內(nèi)容往往都局限在了金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)業(yè)務(wù)內(nèi)容上，機(jī)構(gòu)的資本情況和機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表。很少會(huì)想到對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管上還沒有很好的得到相關(guān)的落實(shí)。此外，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等相關(guān)的監(jiān)管部門偏重的大多為一些國有性質(zhì)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在很大程度上了，忽視了對(duì)社會(huì)中的民間機(jī)構(gòu)以及其他的方式進(jìn)行投資的機(jī)構(gòu)。監(jiān)管往往沒有顧及到。如此狹窄狹窄的金融監(jiān)管內(nèi)容，必然會(huì)影響到三大金融監(jiān)管部門所監(jiān)管到內(nèi)容以及監(jiān)管的效果。。

三、監(jiān)管的方式和手段較為單一

在當(dāng)今較為完善的社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境之下，往往金融行業(yè)的發(fā)展更多的是遵循市場的特點(diǎn)，如何更好的發(fā)展，依靠市場對(duì)其進(jìn)行有效的調(diào)節(jié)。在這樣的一個(gè)大環(huán)境之下，對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)最為有效的監(jiān)管方式就應(yīng)包括了經(jīng)濟(jì)、政治和法律三個(gè)方面的內(nèi)容，這樣三者之間才可以達(dá)到一個(gè)有益的補(bǔ)充，三者之間進(jìn)行相互促進(jìn)和相互保障，這樣在社會(huì)主義市場環(huán)境之下，才可以能提高金融行業(yè)監(jiān)督管理的效果。但是，現(xiàn)實(shí)等情況確是，在我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，卻沒有這樣一種可以進(jìn)行金融監(jiān)管的有效手段和方式方法。在實(shí)際對(duì)金融企業(yè)的監(jiān)管之中，政府部門的行政力量干預(yù)的內(nèi)容過多過濫，導(dǎo)致金融監(jiān)管部門在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行金融監(jiān)管之下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在工作過程中隨意性比較大，對(duì)自我的約束相對(duì)較差。當(dāng)前，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的時(shí)候，把監(jiān)管主要分為了現(xiàn)場的監(jiān)管和事后的監(jiān)管，這樣往往無法有效的對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行相關(guān)的預(yù)警工作，造成金融機(jī)構(gòu)在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的能力方面相對(duì)比較差，金融監(jiān)管部門對(duì)金融機(jī)構(gòu)事前的監(jiān)管基本上就沒有。

四、缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管，監(jiān)管成本較高

銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，在一定意義上，是具有對(duì)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)制性幫助和指導(dǎo)的，所以，這就需要有相關(guān)的法律法規(guī)與監(jiān)管工作進(jìn)行配套。只有這樣才能進(jìn)行更有效果的監(jiān)管工作。由于我國的金融機(jī)構(gòu)適量龐大而且金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)也是各不相同，金融機(jī)構(gòu)在工作的過程當(dāng)中，也會(huì)采用各自不同的方式方法，這些都會(huì)給金融監(jiān)督管理部門在對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管過程中，帶來相應(yīng)的麻煩。在現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管工作過程當(dāng)中，由于監(jiān)管制度的不完善，存在有一定程度上的漏洞，導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)鉆法律法規(guī)空子的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。所以，我國應(yīng)該設(shè)立一套完整的有關(guān)金融監(jiān)督的法律法規(guī)和統(tǒng)一的監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方法、監(jiān)管方法，保證金融監(jiān)管部門在進(jìn)行監(jiān)管的過程中做到，遵守監(jiān)管的相關(guān)制度和規(guī)定，按章辦事，這樣就可以在有效的降低監(jiān)管的成本的同時(shí)，提高金融監(jiān)管部門的監(jiān)管效果。

五、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制和行業(yè)自律制度不健全

我們政府相關(guān)部門根據(jù)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)也制定了一些相關(guān)的有效措施來進(jìn)行必要的防范工作，但是在實(shí)際具體執(zhí)行的過程當(dāng)中，往往缺乏相關(guān)的有效作用，表現(xiàn)出來的就是可有可無，存在的意義并不是很大，產(chǎn)生的效果也并不是很好。

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作者簡介：張家琦（1992.11- ），男，陜西省寶雞市渭濱區(qū)人，陜西國際商貿(mào)學(xué)院金融與會(huì)計(jì)學(xué)院財(cái)務(wù)管理B1101班