農業產業化背景下政策性農業保障機制可持續發展與路徑探析

孫丹　宋繼華　張宇

摘 要：當代農業發展方向是實現農業現代化，而對農業進行產業化經營是實現農業現代的主要模式；農業本身具有高風險的特性，受自然因素影響大，一旦出現自然災害損失會非常嚴重，而農業保險能有效地對風險進行防范，勢必成為現代化農業風險管理系統的重要工具。本文從農業產業化和政策性農業保障機制的關系著手研究，針對農業保障機制發展中的不利因素，提出政府買單的模式是政策性農業保障機制可持續發展的必然選擇。

關鍵詞：農業產業化；農業保障機制；路徑；可持續發展

農業產業化經營是我國在社會主義新形勢下提出來的發展現代農業主要方式之一。農業產業化經營通過龍頭企業將分散生產的農戶聯結起來，有利于實現農業生產的集約化、標準化和區域規模化，是我國農業發展的主要趨勢之一。在農業產業化經營下，農戶經營因為生產結構單一和生產投入水平較高而較傳統農業經營面臨更大的風險。

一、農業產業化和農業保障機制

1.農業保障制度的推廣促進對農業產業化的發展

農業進行產業化經營在實施過程中不確定因素日益增多，農業風險呈現出多樣化的趨勢，我國政府逐步認識到農業保險可以成為風險防范有效的重要工具。2004年到2012年連續9年的中央一號文件和政府工作報告均提出加快農業保險發展步伐，國務院文件明確提出，作為一種支持農業的有效方式，各級政府都要將農業保險列入到農業支持保護體系中，要切實落實積極探索符合地方實情的農業保險具體模式。政府的支持、農業保險的推廣必然會更加有利于農業產業化的發展。

（1）有利于農業產業化水平的提高。農業產業化經營離不開高新技術的引進，但高新技術的不穩定性也使農業產業化經營風險成倍增加。而農業保險對于經營風險具有分散和補償作用，能夠有效提高投保者抵御風險的能力，使農業產業化健康發展。此外，農業保險制度的成功構建，可能會創造出多種提高農業組織化程度的有效形式，有的形式可以直接成為實現農業產業化水平提高的手段，有的形式稍作修改就可以用到農業產業化中來。

（2）是農業產業化的安全保障。由農業生產自身特性所決定，像自然環境、市場機制、技術條件都可能對其造成影響。通常情況下，市場風險可以通過市場的自我調節作用來克服，技術風險更多時候可以依賴政府的政策指導來化解，而針對自然風險，則還主要依靠政府補貼的農業保險制度來解決。政策性農業保險的大面積推行，大大降低了農業生產及經營風險，為農業產業化發展提供了強有力的安全保障。

2.農業產業化的發展對農業保障制度推廣具有反促進作用

（1）農業產業化的發展使得農戶投保意識增強。我國傳統農業的土地經營具有規模小較分散的特點，作為一家一戶的農民生產者對于自然風險都存在著僥幸心理，不愿意拿有限的資金為自己少量的土地進行投保，單個農民生產者由于生產經營規模較小，風險一旦發生損失也不會很大，通常都自行負擔了，很難產生強烈的投保需求。而農業產業化經管推廣后將分散的農戶集中起來，生產經營規模擴大，生產經營成本增加，自然災害所帶來的風險性也增加，農業生產本身具有的生產周期長的特點，一旦發生災害，損失將會很大。鑒于這種原因，農民必然會形成很強的投保意識。

（2）農業產業化經營使得農戶的投保能力增強。農業產業化經營后將引進先進的技術及生產設備，使得農業生產的效率大大提高，農戶的生產能力增強，另外農業產業化形成了規模效用，使得農業物流環節從供應、生產、到銷售連接更加順暢，物流成本相應的降低，農民從事農業生產的利潤空間擴大，農民收入增加，對于保費的負擔減輕，進而使農民的投保能力增強。

（3）農業產業化實施更加便于開展農業保險。農業保險的開展要求盡可能從最大的空間范圍上建立風險分散機制，而農業產業化經營的集約化、規?；l展恰好為農業保險提供了較為合適的分散風險的空間，滿足了農業保險經營的大數法則，為農業保險的經營提供了方便。

二、農業保障制度發展中的不利因素

時至今日，對于農業保險國家及政府各個部門始終給予高度的重視和支持，每年中央財政都要調撥相應的資金用于資助農業保險，但是比較保險業大步伐的發展農業保險的發展明顯滯后，導致這種局面的因素非常多，比如立法發面的欠缺、自然災害的頻發、農業產業化風險等等。

1.立法缺失

對于農業保險的配套立法工作歐美國家都相當重視，美國農業保險方面，在開展的初期就出臺了《聯邦農作物保險法》，又根據實際情況進行修訂和完善。繼而頒布了修訂后的《1994年農作物保險改革法》，2000年又頒布了《農業風險保障法》，其中對于農業保險方面政府在比例上給予了很大的提高。

一直以來我國對于農業保險并沒有專門的法律來進行調整，關于農業保險的規定只有在《農業法》和《保險法》可見寥寥數語。由于配套法律法規的缺失，使得農業保險在推廣過程中出現了很多諸如農業保險的性質難以界定，保險公司的騙保行為，農業保險推廣過程中的道德風險等等一系列的問題，由于沒有可以遵守的法律法規，農業保險始終無法趨于制度化和規范化。

2.自然災害頻發

我國國土面積大、幅員遼闊自然災害像是旱災、洪水、海嘯、地震等災害發生頻繁。自然災害的發生是人們無法預見、無法避免、無法克服的，往往給農民的生產、生活帶來慘重的損失，這種損失單個農民自身往往是難以承受的。據統計，由于自然災害的頻發我國農作物的受災面積高達4000萬公頃。2008年四川汶川地震災害造成直接經濟損失為8451億元的，僅這一項，約占因自然災害造成的總經濟損失11752億元的3/4。農業保險的賠付率由于自然災害的頻繁發生一直高居不下，開展農業保險的支出遠遠大于農險保費的收入，使得社會商業保險公司主觀上不愿意開展農業保險業務，原因就在于此。

3.推行農業產業化存在風險

推行農業產業化是現代化農業實現的有效保障和推動劑，帶來了更廣闊的發展空間，與此同時，市場風險和技術風險也隨之而來。農業產業化經營走的是集約化、規模化的道路，這就不可避免地將農業的發展置于市場環境風險之下，在市場環境中價格的波動對市場影響極大，一旦市場農產品價格下降農民就要承受由此帶來的損失；同時要發展農業產業化就要采用先進的科學技術，而先進科學技術的先期投資成本很大，這同樣需要農業市場主體來投入，另外先進科學技術應用于農業效果又是不確定的，農業經營主體同樣要承擔由此帶來的科技風險。如何克服農業產業化過程的不利因素，發揮其積極作用就是本文要研究的重點內容。

4.農業保險主體參與性低

農業保險的參與主體包括保險公司和農戶，從保險公司角度來講，農業保險受上述自然災害及推行農業產業化風險影響，所能帶給公司的利潤幾乎微乎其微，作為一個以盈利為目的公司，推行農業保險的利潤對其來講吸引力是非常小的；從農戶方面來講，參與農業保險，受傳統小農意識影響許多農戶還存在著僥幸心理，不愿意為沒有發生的風險買單。

三、產業化背景下政策性農業保障機制發展路徑

1.發展路徑的提出

農業保險想要大面積推廣制約因素多種多樣，其中像前文列舉的自然災害的頻發、政府政策上的支持力度、農戶個體的經營能力等等都是比較重要的原因，但是，農業產業化經營與政策性農業保險的發展沒有有效結合，是政策性農業沒有深入開展的主要原因。農業產業化經營是通過產業龍頭企業的帶動作用，將分散的一家一戶農戶集中起來，從而使農業生產實現規模化、標準化，農業產業化發展是我國實現農業現代化的主要途徑。農業產業化經營由于生產規模大、種植結構單一，導致農戶所面臨的風險相對傳統農業來講更大?；谶@方面因素考慮，我國政府不斷加強農業保險的支持力度，并從各個方面做了許多積極努力，但從執行的效果來看，以一家一戶的農民作為投保個體、農戶與商業保險公司簽訂保險合同，國家政府給予適當補貼的保險模式，并沒有真正調動農民的積極性，作為農戶的投保熱情并不高，同時保險公司出于利潤也沒有多少積極性，從而使農業保險快速發展受到影響。

2.政府+商業保險公司+龍頭企業+農戶農業保險路徑的構建

采取政府（中央政府、地方政府）+商業保險公司+龍頭企業+農戶農業保險的模式，仍以政府部門補貼、商業市場化運作為基本原則，具體實施中實行自愿保險和強制參保方式相結合，將地方農業產業化經營效果好的產品納入到強制保險的范疇，其他農戶可以自愿選擇投保。建立農業保險專項基金會，為農業保險的經營提供強有力資金保障。

首先，政府+商業保險公司+龍頭企業+農戶農業保險模式以中央政府部門為主導，地方政府部門充當投保人，具體經營由商業性保險公司進行，同時需要政府各職能部門、農業科研單位、龍頭企業和農業經營戶全方位的配合和聯動。

其次，地方政府作為投保人要成立專門的農業保險部門，部門成員可由地方政府工作人員、地方龍頭企業代表、科研單位專業人士及農戶代表組成，成員具體可負責保險合同的簽訂、保險理賠的分配、對農戶進行規避風險的指導、并對農民提供免費的市場信息等等。

再次，商業保險公司負責進行農業保險的運作，政府要成立再保險公司對商業保險公司農業保險的風險進行分擔。當商業保險公司承保的損失金額超過規定限額時，超過限額的部分可由再保險公司給予償付。

最后，地方政府還要設立農業保險基金，以便應對大災之年的農業損失，農業保險基金的資金可由多方籌集取得，即可有各級政府的劃撥資金、又可以從地方農業相關的商業企業抽取部分資金、還可以從社會籌集的賑災款項里調取部分。

這種模式沒有脫離我國政策性農業保險的本質，依然需要政府部門對農業保險進行補貼，但是不同的是并非農戶對單一、自有分散的土地進行投保，而是以整個縣、整個鄉的土地作為投保的標的，投保主體也不再是一家一戶的農戶，而是地方政府作為投保人。

參考文獻：

[1]孫香玉，鐘甫寧.對農業保險補貼的福利經濟學分析[J].農業經濟問題，2008，（2）：4～12.

[2]丁少群，魏曉盛，馬琳琳.嵌入性視角下政策性農業保險的隱憂及其可持續發展[J].保險研究，2012（5）：10～15.

[3]孫丹，李非非.淺析我國政策性農業保險的發展[J].經營管理者，2013（3）：157.

[4]聶榮，閆宇光，王欣蘭.政策性農業保險福利績效研究——基于遼寧省微觀數據的證據[J].農業技術經濟，2013（4）：69～76.