學會理財頭三步

第一步：規劃管理現有的財富

對于一個家庭來講，一個長期的家庭財產規劃管理要分為兩個層次：

第一層次是家庭的保障。首先，至少要為家庭留足3～6個月的日常生活費用。其次要整個家庭做好保險規劃。最好給家庭每個成員都購買相應的保險，尤其是家中的頂梁柱，其保險可從保命開始，最重要的險是壽險，其次是意外險，然后是醫療和養老保險。如果收入有限，建議買定期壽險或者綜合意外險。

第二層次，就是投資規劃。在留夠了日常生活費用又做好了保障之后，剩余的錢就可以運用貨幣投資、債券投資、股權投資來做投資組合，讓家中的余錢能再生錢，抵御通貨膨脹帶來的現金縮水。通?？梢园匆韵卤壤齺矸峙渫顿Y：50%做穩妥的投資如銀行定期存款；25%做穩健的投資如銀行理財產品、儲蓄型商業保險；最后25%做高風險投資如基金、股票、貴金屬、互聯網金融等，即便是這25%虧了也不會“傷筋動骨”，但反過來講呢，只要賺了就有較高收益。

第二步：合理控制支出

正所謂開源節流，節流也是積累財富的重要途徑。建議大家養成記賬的習慣，把每筆支出都記錄下來，月末拿出來統計一下，看看哪些支出可以節省，以后盡量減少這部分支出。再有就是養成強制儲蓄習慣。這里所說的強制儲蓄并非單純地把錢放在銀行做個定期，而是通過資產組合投資策略，實現資產穩定增長。

第三步：做好風險控制

投資當然有風險，所以，家庭投資理財的重要環節就是把控風險。特別是購買高風險、高收益的私募基金產品，更要做好風險控制。在我看來，選擇優質投資平臺，將有潛在風險的平臺剔除也就等于將風險減低。選擇投資平臺一定要注意以下幾方面的因素。

首先是平臺的資質、團隊成員的專業度以及風控體系是否健全等基本條件。另外要選擇注冊資金高的平臺，因為注冊資金的多寡直接體現了平臺的綜合實力、可持續發展能力和風險準備能力。平臺運營一旦出現問題，注冊資本金就成了很重要的法律賠償依據。

風控體系也是非常重要的一個環節，它直接影響到投資人的資金安全，嚴格的抵押物資質審核，以及項目運營狀況是否正常，這些都靠平臺風控。

選擇信息透明度高的平臺。私募平臺不比銀行，為了有效管控風險，投資人必須及時了解平臺資金的信息、借款方的情況以便判斷其風險大小。因此，平臺的信息披露的優劣也會直接影響到其風險的大小。