紅包未來：移動(dòng)支付嶄新模式

李明敬

春節(jié)期間，家住北京西城區(qū)56歲的張先生參與了春晚搶紅包活動(dòng)。他說，之前自己不會(huì)用智能手機(jī)，在兒女的指導(dǎo)下安裝了微信和支付寶。通過這次搶紅包，他不僅綁定了銀行卡，還學(xué)會(huì)了轉(zhuǎn)賬和交話費(fèi)，甚至還買了點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品。

轉(zhuǎn)賬、交費(fèi)、買理財(cái)、購物、看電影……這些線上交易場景的完成，有一個(gè)因素是必不可少的，那就是移動(dòng)支付入口。有了移動(dòng)支付入口，就有了用戶黏性。透過騰訊和阿里的紅包大戰(zhàn)可以看到，搶紅包已經(jīng)從科技圈的游戲普及到平民大眾，從單純的促進(jìn)綁卡到支付交易場景的渲染，這些也都意味著紅包大戰(zhàn)落下帷幕的同時(shí)，旋即掀起了移動(dòng)支付大戰(zhàn)的序幕。

移動(dòng)支付蛋糕有多大？

在PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，阿里巴巴的支付寶和騰訊的財(cái)付通就是一對(duì)勁敵。支付寶的崛起是背靠淘寶網(wǎng)這棵大樹，使得支付寶逐漸成為網(wǎng)購一族的首選。此時(shí)，騰訊的財(cái)付通也同樣憑借QQ游戲點(diǎn)卡、拍拍、QQ商城和易迅培養(yǎng)了大量的用戶基礎(chǔ)，成為了國內(nèi)第二大網(wǎng)上支付平臺(tái)。

隨著網(wǎng)民逐漸向手機(jī)端的轉(zhuǎn)移，移動(dòng)支付正在到來。艾瑞的報(bào)告顯示，2014年國內(nèi)第三方移動(dòng)支付市場交易規(guī)模達(dá)59924.7億元，同比上漲了391.3%，預(yù)計(jì)到2018年國內(nèi)移動(dòng)支付的交易規(guī)模有望超過18萬億元。如此巨大的蛋糕，怎能不讓人“眼饞”？

在過去的一年里騰訊和阿里的“打車大戰(zhàn)”、“紅包大戰(zhàn)”……無一不是對(duì)移動(dòng)支付這一市場的爭奪。拿“紅包大戰(zhàn)”來說，在移動(dòng)支付場景上，騰訊和阿里呈現(xiàn)出一種“彼之強(qiáng)則是己之弱”的狀態(tài)。從大體趨勢來看，阿里似乎是守城方，騰訊是攻城方，原因在于目前阿里本身在移動(dòng)支付上的優(yōu)勢要大過騰訊，騰訊相當(dāng)于是后手發(fā)力進(jìn)行反擊。但如果具體到“紅包大戰(zhàn)”上，騰訊又成了守城方，因?yàn)榇汗?jié)紅包是騰訊依靠微信和手機(jī)QQ社交關(guān)系鏈才能維持的“獨(dú)一份”，而阿里則是攻城方，通過同時(shí)段發(fā)紅包來遏制騰訊的紅包進(jìn)行移動(dòng)支付的擴(kuò)張。用馬云的話來說，這是騰訊的一次“偷襲珍珠港式”的戰(zhàn)爭。

但是究竟騰訊和阿里這場圍繞移動(dòng)支付的戰(zhàn)爭最后誰會(huì)勝出，是騰訊依靠爆發(fā)力一鼓作氣形成自己持續(xù)的移動(dòng)支付場景最終撕掉支付寶的名單將其徹底趕出節(jié)目組，還是阿里通過支付寶紅包遏止住騰訊擴(kuò)張的勢頭給其不動(dòng)聲色的噴出OUT的水槍，從目前情況來看還不得而知。因?yàn)橐苿?dòng)支付的戰(zhàn)爭才剛剛開始。

支付場景究竟有多廣？

“支付是交易場景的入口，得支付者得交易?！币讓氈Ц禖EO唐彬說。移動(dòng)支付是基礎(chǔ)的能力，建立起交易場景之后，支付能力會(huì)發(fā)揮出重要的作用。

提到支付場景，不得不提到打車大戰(zhàn)。阿里和騰訊主導(dǎo)的滴滴快的打車大戰(zhàn)，背后爭奪的就是交易場景。熱熱鬧鬧快兩年，用戶拿著補(bǔ)貼挺開心，但是投資人受不了了，最后阿里和騰訊終于要顧全大局，在情人節(jié)合并了滴滴和快的。其中原因有很多，但肯定有一條是，打車的支付場景不值得燒這么多錢。但是從目前的形勢來看，騰訊會(huì)不斷去拓展支付場景，比如餐飲（點(diǎn)評(píng)）、外賣（餓了么）、醫(yī)院（掛號(hào)網(wǎng)）等等。與支付寶從PC端積累優(yōu)勢向移動(dòng)端遷移不同，微信支付從誕生之日，就是移動(dòng)端的產(chǎn)品。在增加支付功能，綁定了用戶銀行卡之后，微信具有了變現(xiàn)的能力。在這之后，微信支付進(jìn)而推出了手機(jī)充值、彩票購買、電影票購買和打車付款等通道，使得用戶可以使用微信支付的場景變得更加多元化。它能夠大熱的重要原因是利用春節(jié)要發(fā)紅包這樣的情境，擊中了用戶的需求痛點(diǎn)。

當(dāng)交易場景足夠吸引人，支付及時(shí)入口又是工具。一旦用戶數(shù)量的用戶上了規(guī)模，那么手機(jī)購物、線上消費(fèi)、金融信貸理財(cái)?shù)鹊冉灰拙捅厝粫?huì)擴(kuò)大規(guī)模，吸引到更多傳統(tǒng)商業(yè)活動(dòng)主體在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域創(chuàng)業(yè)。

移動(dòng)支付未來還有多遠(yuǎn)？

從遠(yuǎn)古時(shí)代使用貝殼作為交換貨幣，到使用銅錢、紙幣再到刷卡，人們對(duì)貨幣的使用變得越來越便捷，現(xiàn)在移動(dòng)支付已經(jīng)走進(jìn)了人們的生活。在英國，移動(dòng)支付已經(jīng)比較成熟，從停車場到電影院，從快餐店到商場超市，交通、娛樂、發(fā)工資等等，都可以手機(jī)支付。當(dāng)?shù)鼐用裰灰幸粡埳矸葑C和一個(gè)手機(jī)就可以完成幾乎所有的支付。在中國的香港移動(dòng)支付也被越來越多的使用。

目前在中國有四種移動(dòng)支付的商業(yè)模式，一種是以銀行為主導(dǎo)的模式;一種是運(yùn)營商獨(dú)立運(yùn)營;運(yùn)營商與銀行合作的模式以及通過第三方支付平臺(tái)的賬戶中進(jìn)行支付的模式。可見，在移動(dòng)支付的爭奪戰(zhàn)中，支付寶和微信并不唯一。放眼全球，美國蘋果公司已經(jīng)推出了Apple Pay，同時(shí)推出了NFC+TouchID的支付組合，也就是用NFC技術(shù)來代替原來信用卡的磁條，用指紋來授權(quán)驗(yàn)證，代替信用卡支付中的簽名。

簡單來說，iPhone 代替了信用卡塑料卡片，并且省去了簽名。當(dāng)然，要想在中國市場普及蘋果的特有NFC接收器，是一件非常困難的事情。不過，購團(tuán)邦資訊創(chuàng)始人劉曠認(rèn)為蘋果推出Apple Pay最大的暴風(fēng)不在于Apple Pay本身，而是這種支付方式。它將會(huì)引來小米、魅族、華為、三星等眾多智能手機(jī)以及智能硬件公司的效法，如此眾多的競爭對(duì)手涌入到這個(gè)領(lǐng)域，一旦他們?cè)诰€下穩(wěn)固自己的這種支付優(yōu)勢地位，他們定然會(huì)向線上的支付寶發(fā)動(dòng)攻擊。

此外，不能忘記的一個(gè)強(qiáng)大力量就是中國線下支付的老大——銀聯(lián)。線下收單支付占據(jù)著銀聯(lián)超過九成的業(yè)務(wù)，如果失去了支付場景，銀行將流失大部分金融服務(wù)功能，也就意味著銀行將失去大量的客戶，失去未來幾十萬億的金融消費(fèi)市場。

此前，支付寶和銀聯(lián)一直是井水不犯河水，一個(gè)專注于線上，一個(gè)稱霸著線下，但是支付寶和微信借助O2O的旗號(hào)大舉進(jìn)軍線下市場卻“惹”急了銀聯(lián)。眼瞅著支付寶一天天做大，銀聯(lián)不可能毫無作為。POS機(jī)、二維碼支付被叫停就是銀聯(lián)對(duì)支付寶和微信的最有力反擊。銀聯(lián)正在全力加速NFC閃付，意圖借助NFC全力阻擊支付寶和微信支付。與此同時(shí)，銀聯(lián)也正在加緊線上市場的布局。通過借助與12306、當(dāng)當(dāng)、京東等眾多實(shí)力強(qiáng)勁的電商支付平臺(tái)合作，銀聯(lián)正在向支付寶和微信支付進(jìn)行有力反擊。

移動(dòng)支付這場戰(zhàn)爭已經(jīng)吹響了號(hào)角，不管最終勝利的是哪一方，我們的生活都將為之改變，未來也許手機(jī)會(huì)進(jìn)回收箱，我們用手指或者眼睛亦或是隨意進(jìn)出商場和超市就可以付款。endprint