保險公司開醫院 瞄準大健康

李明敬

忽如一夜春風來，“健康管理”迅速成為保險業“出鏡率”最高的詞，被各大保險公司爭相提及。中國平安、中國人壽、中再保險、新華保險、陽光人壽等保險巨頭紛紛涉足大健康領域，而“開醫院”僅僅是險企布局醫療健康產業的第一步。

保險公司紛紛開辦醫院

2015年1月5日，中國人壽保險（集團）公司與我國香港主板上市公司康健國際醫療集團有限公司（以下簡稱“康健醫療”）簽訂投資協議，擬斥資近17.5億港元投資康健醫療。投資完成后，中國人壽集團將持有康健醫療24.59%股權，為公司第一大股東。國內壽險業龍頭中國人壽開始布局健康產業，“保險+醫院”的健康管理模式正在推進。

這種模式在業內并不新穎，但其“入主”香港地區頭號私人連鎖醫療機構“康健醫療”的舉動，卻有一定的典型意義。中國人壽稱，發展從傳統的健康保險擴延到健康管理、健康服務的“大健康”。此次入主康健醫療，是中國人壽推進大健康戰略的重要舉措，未來公司將繼續積極探索參與大健康產業鏈的途徑和方式，尋求中國及全球范圍內的醫療產業投資及發展機會。

此前，在保險業已有公司投資健康管理機構的零星案例。如今，隨著“保險保障+健康管理”的保險業務發展趨勢的日漸清晰，各大保險公司正在積極參與國內健康產業鏈的整合，一支由保險公司控股的健康管理公司隊伍已具雛形。中國平安是業內較早看到這一領域潛力并行動的公司。早在2008年，中國平安就通過旗下平安信托投資北京慈銘健康體檢連鎖機構、投資成立廣州宜康醫療投資管理有限公司;隨后又于2013年9月，與凱雷投資集團、凱輝中法基金聯合出資3億元人民幣，戰略投資美年大健康有限公司，共同打造健康管理平臺。平安集團總經理任匯川表示，平安將來想做兩個最大的垂直門戶，一個是財富管理，一個是健康管理。新年的“飛船”計劃中，以電子健康檔案和健康管家移動平臺為核心的“健康云”，成為與資產管理的“資產云”并重的一項業務。市場有一種觀點認為，平安健康險業務目前的選擇是與互聯網嫁接起來做健康管理。

此外，中再保險、新華保險、陽光人壽等紛紛涉足大健康領域，而“開醫院”僅僅是險企布局醫療健康產業的第一步。放眼全球，保險公司擁有自己的康復中心等健康管理機構，在歐美國家以及我國臺灣地區等地，已有成熟的經驗。

“健康管理”大有可為

為什么保險公司如此看重“健康管理”？“健康管理”又是什么意思呢？對于健康管理服務，保監會曾在2013年9月發布的相關通知中作過定義，是指保險公司針對被保險人相關的健康風險因素，通過檢測、評估、干預等手段，實現控制風險、改善健康狀況的服務，包括健康體檢、就醫服務、生活方式管理、疾病管理、健康教育等。

可以看到，包括PE/VC、民資、險資等資金正在涌入國內健康管理領域，保險機構無疑是最新的一個群體，也對健康管理寄予厚望。而資金為何愿意投身到“健康管理”呢？保險公司不同于簡單的財務投資人，在整個健康產業鏈中，可以依托自身保險業務提供產業鏈上下游延伸服務，與成熟的醫療機構進行合作，共同建立對客戶的保險保障配套的服務延伸。

此外，國家政策已對此給予明確支持。保險業“新國十條”提到，鼓勵保險公司提供健康管理服務，支持保險機構參與健康服務業產業鏈整合。《國務院辦公廳關于加快發展商業健康保險的若干意見》也提出引導保險機構投資健康服務產業，以有關服務。

可借鑒的國際經驗

在國際成熟市場，健康管理是保險體系中非常重要的一部分，并已證明能有效地降低投保者的健康風險，降低醫療開支，減少保險理賠。美國霍普金斯醫學院的第三方獨立研究報告證明，由于健康管理公司的出現，健康保險公司的直接醫療開支降低了30%。人保壽險在其官網上介紹，通過電子健康檔案和定期評估，保險公司能即時了解客戶的健康狀況;同時通過健康指導等干預措施，能降低其發病率，從而改變傳統經營模式下對醫療風險束手無策的局面。

另一方面，健康管理也為保險公司實現服務有形化提供手段，從而差異化產品，提高產品吸引力和客戶滿意度。通過為被保險人提供個性化的有形化的健康服務，能使客戶得到除了一份保障之外更實在的東西，從而有效地強化保險公司與客戶之間的關系，提升產品競爭力。事實上，保險公司擁有自己的康復中心等健康管理機構，在英美等國有成熟的經驗。如英國大型保險機構保柏集團，除提供基礎的健康保險外，還在英國、西班牙、新西蘭等國開設了健康評估中心、醫院和療養院，提供醫療、急診和保健等服務。endprint