試論國際貿易融資創新在我國的應用

試論國際貿易融資創新在我國的應用

李月娥

(山西國際商務職業學院，山西 太原030013)

摘要：近年來，我國的國際貿易融資業務發展較為迅速，國際貿易融資在經營理念、業務管理模式、融資方式等方面的創新點比較多，但由于我國國際貿易融資業務發展較晚，在發展進程中在風險防范、融資對象、相應的法律法規體系等方面還存在許多不完善的部分，在此針對以上問題來提出相應措施。

關鍵詞：國際貿易；融資；創新

收稿日期：2015-01-26

作者簡介：李月娥(1981-),女，山西昔陽人，山西國際商務職業學院助教，碩士，研究方向為國際貿易。

中圖分類號：F830.92

1國際貿易融資的概念

國際貿易融資與進出口活動有關，是指銀行針對進出口商提供的融資活動。國際貿易融資的資金來源為貿易活動中的現金流量，進出口商的履約保證為針對貿易活動進行結算所產生的一系列權利憑證。國際貿易融資是為對外貿易服務的資金通道，服務方為銀行，被服務方必須是對外貿易者，即合作伙伴為外國企業。國際貿易融資是在國際結算過程中發生的融資，國際貿易融資的有效憑證為國際結算過程中產生的各項單據。[1]67

2國際貿易融資的特點

國際貿易融資的特點應從兩個方面進行分析：

國際貿易融資與銀行中間業務之間主要有三點區別：第一，風險不同。相對于中間業務來說，國際貿易融資有著更大的風險，并且風險高低還會隨著結算方式的變化而發生變化；第二，對銀行信用業務的影響程度不同。相對于中間業務來說，國際貿易融資對銀行信用業務的影響較小，中間業務與信用業務之間有著互相影響又互相制約的關系，而國際貿易融資對中間業務幾乎沒有影響；第三，國際貿易融資占用了一部分銀行資金，對銀行的資產負債結構有著深遠的影響，而銀行中間業務對銀行資產負債結構的影響較小。

國際貿易融資與銀行一般貸款之間主要有五點區別：第一，資金所服務的階段不同。國際貿易融資只服務于流通階段，貸款服務于企業生產銷售的所有階段；第二，風險不同。銀行一般貸款的風險比國際貿易融資要大；第三，收益不同。國際貿易融資可以賺取存貸利差、手續費、匯兌收益以及傭金收益；第四，流動性不同。國際貿易融資的周轉時間較短，流動性更強；第五，管制性不同。國際貿易融資的管制性較強，主權國家會對國際貿易融資進行多項法律約束。

緊密結合國際貿易融資的特點，嚴格區分國際貿易融資與銀行一般貸款的區別，對于我國國際貿易融資創新具有重要意義。

3國際貿易融資創新的內容

3.1經營理念的創新

國際貿易融資創新應包括經營理念的創新，對此，應樹立服務于中小企業的經營理念。就目前而言，我國的中小企業面臨著融資難的問題，但我國中小企業數量眾多，對我國GDP的貢獻很大。因此我們必須正確認識中小企業對我國經濟的貢獻，用發展的眼光看待中小企業融資市場對銀行國際貿易融資的影響。

3.2業務管理模式的創新

國際貿易融資創新應包括業務管理模式的創新，對此，應建立貿易供應鏈的業務管理模式。隨著我國經濟建設的不斷完備，許多企業在進行融資時，對銀行貿易融資服務以及貿易結算的要求也越來越高。銀行應根據時代的變化以及企業的實際需求改進業務管理模式，建立貿易供應鏈的業務管理模式，對整個國際貿易供應鏈中的資金流與貨物流進行控制與管理。[2]88

3.3融資方式的創新

國際貿易融資在不斷發展的背景下，對融資方式進行了完善與改革，就目前而言，國際貿易融資的融資方式不僅包括傳統結算方式下的各種貿易融資方式，還包括一些較為先進的國際貿易融資業務。國際貿易融資業務主要包括三種：第一，國際保理，國際保理業務是為消除賣方顧慮而出現的，簡而言之就是一種服務于出口賒銷的金融工具；第二，福費廷，福費廷是一種包買票據業務，出口商可以將應收賬款賣給包買商，然后從包買商處獲得相應的資金；第三，結構貿易融資，結構貿易融資是一種動態的融資方式，可以根據國際貿易的要求、貿易的特點、借款人的信譽、可借款風險設計一種特定的融資方案。

4國際貿易融資創新應用中存在的問題

4.1缺少風險防范措施

在國際貿易融資創新應用中經常忽略對風險防范措施的設置，具體表現為：在保理業務中，沒有提供無追索權保理業務，在福費廷業務的中長期融資中，使用固定利率。

4.2國際貿易融資對象過于集中

我國許多中小企業具有較大的發展潛力與活力，但還面臨著融資難的困境，國際貿易融資對中小企業的關注度不夠，融資對象過于集中，只針對我國的國有企業以及一部分大型企業，而對于一些知名度相對較小的私有企業幾乎沒有信貸支持。

4.3缺少相應的法律法規體系

沒有規矩不成方圓，國際貿易融資也是如此，然而，就目前而言，我國并沒有出臺相應的法律法規對我國的保理業務進行監督與約束，也沒有對國際貿易融資創新方式進行專門的法律規定，缺少了一個與國際貿易融資相關的法律法規體系。

4.4工作人員素質較低

與發達國家相比，我國的國際貿易融資發展晚且發展速度較慢，這一狀況的出現與我國國際貿易融資相關工作人員的素質有著較大的關系，就目前而言，我國在國際貿易融資方面的人才缺口還很大，目前的工作人員素質還比較低，沒有扎實的專業知識與熟練的工作技能。

4.5信用交易建設不完備

信用交易建設對我國國際貿易融資的發展有著重要的意義，但由于我國銀行長期使用傳統結算方式，我國的信用交易建設還不夠完備，出口企業也還沒有適應以商業信用為基礎的國際貿易融資業務。

4.6政府支持力度不夠

隨著我國綜合實力的不斷增強，我國政府逐漸將戰略性眼光投向了國外市場，逐漸加大了對出口企業的激勵力度，并且給予了一定的融資優惠，但我國政府卻忽略了對進出口銀行的政策支持，導致許多進出口銀行的融資困難始終得不到有效解決。[3]50-51

5國際貿易融資創新在我國深化發展的建議

5.1加強風險防范

國際貿易融資面臨著多方面的風險，對國際貿易融資業務造成了極大的影響。對此，我們可以采用風險計量方法對這些風險進行預測，使用信貸風險組合模型對國際貿易中的產品進行風險評估，并根據評估結果采取相應的防范措施。

5.2完善國際貿易融資體系

我國政府應注意借鑒發達國家的成功經驗，完善我國的國際貿易融資體系，必須使政策性金融機構與商業性金融機構在不同的業務層次上進行一定的合作，完善我國國際貿易體系的功能。除此之外，我國政府應對進出口銀行進行一個準確且具有權威性的定位，避免銀行之間出現不必要的競爭。

5.3加強法制建設

國際貿易融資創新業務在我國的發展歷史較短，我國在這方面還缺乏相應的經驗，對此，我國政府可以借鑒歐美國家的經驗，根據我國國際貿易融資創新業務的發展情況，建立一個實用的法律法規體系，為我國國際貿易融資創新的發展提供一個強有力的保障。

5.4提升工作人員的綜合素質

就目前而言，我國由于經驗的限制，還不能培養出足夠專業的國際貿易融資人才。對此，可以對外輸送一部分工作人員，讓這些人員在國外工作、學習，在獲得相應的技能之后，再回到國內開展講座，傳授相關的技能。

5.5加強信用體系建設

我國政府應注意建立國家信用管理體系，加強現代企業的信用管理意識，加快建設中國信用管理商會的步伐，逐漸開放我國的信用市場。

5.6政府加大支持力度

我國政府應從兩個方面對國際貿易融資進行支持：第一，加大對出口企業信貸業務的支持，我國政府應激勵相關人員對出口信用保險體制進行改革，為出口企業提供足夠的信貸優惠，促進出口信貸的發展；第二，加大對進出口銀行業務開展的支持，我國政府應認識到我國進出口銀行的尷尬地位，以及進出口銀行在融資方面的困難，應加強對進出口銀行的政策支持，保障進出口銀行貿易融資業務的順利開展。

5.7利用網絡技術創新

現代化信息技術、網絡技術、計算機技術對我國各行各業都產生了巨大的影響，因此，相關人員應看到網絡技術的巨大影響力，將網絡技術運用到國際貿易融資創新之中。

6總結

國際貿易融資創新包括經營理念、業務管理模式、融資方式的創新，國際貿易融資對于我國的對外貿易有著重要的意義，就目前而言，我國的國際貿易創新應用中還存在許多問題，我國政府以及相關人員應注意針對這些問題進行相應的改進，以保障國際貿易融資創新在我國的深化發展。

參考文獻：

[1]張勍.國際貿易融資創新及風險控制[J].知識經濟,2013(18).

[2]富興.我國國際貿易中的融資創新問題探析[J].中外企業家,2014(6).

[3]楊海.國際貿易中企業供應鏈融資創新研究[J].商業時代,2012(12).

責任編輯：何玉付