下篇：趨勢與未來

張興軍

雖然今天互聯網金融已經初顯火熱的發展態勢，但從中國金融本身的體量和互聯網蛻變的速度來看，這還僅僅是個開始。未來互聯網金融的前景，就像從萬維網誕生到今天步入移動互聯網時代一樣，現實總是超乎想象，實踐永遠先于理論和概念。

創新的互聯網技術和思維、金融進化的自身邏輯，以及存在并將持續孵化的用戶和需求，都決定了這一行業的生命力。我們依托中國互聯網金融的發展實踐，結合機構、學者和從業者的探索，在中長期的瞻望中總結出了有關互聯網金融未來的六個趨勢預言。這既是對這個行業未來發展的看好，也是這一行業未來努力的一個方向。

互聯網金融的探索

將夯實中國在世界金融版圖的地位

互聯網發展在中國，不論是門戶網站的開啟，還是移動互聯網時代，大都是舶來品的借鑒與內化。但在互聯網金融領域，因為需求的多樣化，使金融創新具有著前所未有的特征。像螞蟻金服和騰訊旗下的微信，都是基于中國用戶的特殊需求而開拓創新，在互聯網用戶這一基礎優勢之下，讓網絡金融成為長盛不衰的藍海。

因為產品、模式的不斷創新，以及監管層面法規等的不斷完善，中國在這一領域的話語權將日漸凸顯，直至夯實互聯網金融的高地。

重塑企業社會價值標桿

引領新的商業變革

正如阿里巴巴創始人馬云所說，21世紀的企業必須承擔起解決社會問題的責任，社會責任已經深入我們的企業DNA;只有通過解決大規模的社會問題，我們的生態鏈才能健康、繁榮地發展。在世界商業史上，商業成功與社會價值很少連接在一起。很多情況下，企業帶來的是環境污染等負面效應，企業社會責任對很多企業而言更像是負擔。互聯網金融正在改變這一切。互聯網技術帶來的金融服務成本下降和效應提升，使得商業成功與社會價值的連接成為可能。越來越多的企業和行業將證明，他們創造的社會價值越大，商業上也就會更成功。基于社會價值的創新，將引領下一波商業變革。

中國將成為

世界金融創新的重要貢獻者

中國有著龐大的數字長尾用戶和龐大的長尾金融需求，監管機構又對互聯網金融抱以鼓勵創新和規范發展的態度，中國的互聯網金融創新正面臨前所未有的機遇。未來十年之內，中國將涌現出大量基于互聯網的普惠金融全球最佳實踐;全球十大互聯網金融企業中，中國企業將占據半數以上席位;中國互聯網金融領域將出現深刻影響世界的重大金融創新;互聯網金融也將成為中國商業創新和社會創新的主要來源之一。

開拓出媲美電商的

交易數據和商業空間

截至2014年6月，中國互聯網用戶數達到6.32億，高居世界之最。按照電子商務發展的趨勢來考量互聯網金融的發展，這一行業將有著廣闊的勃發空間。

一方面，隨著互聯網金融范疇的不斷拓展，其用戶數量與互聯網用戶數字的差距逐漸縮小。另一方面，伴隨著移動支付習慣的培養和金融互聯網化的加快，所有的互聯網用戶都將成為互聯網金融的深度用戶。以支付寶、微信紅包、滴滴打車和快遞搭車等為代表的互聯網金融產品和服務，已經將超過半數的網民納入到互聯網金融的場景和習慣當中，并且這種趨勢愈演愈盛。

可期的是，在未來數年眾多的互聯網用戶和移動互聯網用戶將熱衷于體驗和享互聯網金融的邊界服務。從城市到鄉村，從中產到小康，從偶爾到常態，互聯網金融將間接帶動數以萬億計的金融帝國。

融資渠道多元格局形成

小微生存狀況將大大改觀

中國擁有著世界最大體量的企業群體，根據最新的數據注冊在冊的企業數量超過5000萬家。但令人擔憂的是，中國企業的平均壽命僅僅不到3年。而困擾超過九成以上企業的難題首先便是融資難。但這些難題，有望在互聯網金融的發展中得到有效的解決。

包括螞蟻小袋、P2P、眾籌等直接融資模式的出現和發展成熟，為中國小微企業的融資提供了更多可能。與此同時，互聯網金融的創新業倒逼著銀行等金融機構加快利率市場化的進程，大大降低融資成本。

在全民創業、萬眾創新的背景之下，互聯網金融將讓中國的創業潮如虎添翼，打造出新世紀互聯網創新的一個重要支流。

中國將成為

世界互聯網金融領域的領頭羊

在科技創新方面，中國一直落后于西方發達國家。互聯網科技方面，是新世紀中國彎道超車的代表領域。以阿里巴巴、騰訊和百度為代表的互聯網巨頭，如今都是排名世界前列的高市值企業，因為在用戶數量和粘性方面的優勢，孵化繁衍出了一條條的生態產業鏈。而這一鏈條的價值長尾，在互聯網金融領域也正呼之欲出。

互聯網理財方面，螞蟻金服旗下的余額寶在誕生不到一個月的時間就催生了客戶數量最多的貨幣基金，半年時間就成長為中國最大的過千億元的貨幣基金。微信紅包在一夜之間，就讓億萬的微信用戶就培養了移動支付的習慣。在這種趨勢之下，中國成為世界互聯網金融的領頭羊將指日可待。endprint