P2P網貸平臺紅黑榜

紅榜

作為為一個舶來品，P2P自引進我國以來就一直不斷被拿來和外國模式比較，這本身無可厚非。許多人質疑P2P的本土適應性，甚至有人認為P2P的經濟模式不適合當下的中國。盡管質疑聲音此起彼伏，淪為這一輪商業競爭中犧牲品的企業平臺比比皆是，但不得不承認的是，依然有不少的P2P網貸平臺在這場地雷不斷、子彈穿行的惡劣市場中生存了下來，并在一輪又一輪的倒閉浪潮中，表現出的異常旺盛的生命力和發展勢頭值得每一個投資人深思。

人人貸

平臺簡介：人人貸網站是國內領先的P2P（個人對個人）網絡信貸服務平臺。從屬成立（北京）有限公司，是一家集金融信息服務及互聯網技術應用于一身的創新型公司。

上榜理由：實行保本不保息的“本金保障計劃”。借款出現逾期，通過“風險備用金”向理財人墊付借款的剩余出借本金或本息。人人貸的所有理財投資者經過平臺身份認

證后，在平臺的投資行為均適用于“本金保障計劃”。

紅嶺創投

平臺簡介：2014年8月28日，創始人周世平代表紅嶺創投決定承擔墊付廣州四家紙業公司的1億元借款壞賬，這也讓他成為P2P網貸領域第一個吃大螃蟹的人。

上榜理由：它最早提出“本金先行墊付”、最先嘗試債權+股權投資、2014年又高調宣布轉型“類銀行模式”全面挺進大額融資業務。

拍拍貸

平臺簡介：成立于2007年6月，是中國第一家P2P（個人對個人）網絡信用借貸平臺，同時也是第一家由工商部門特批，獲得”金融信息服務”資質，從而得到政府認可的互聯網金融平臺。

上榜理由：作為國內P2P網貸行業的鼻祖，從引入開始發展至今，一直借用國外Lendingclub的原始模式，做單純的線上交易，線上風控，線上借貸。

陸金所

平臺簡介：具有國資背景，屬于平安銀行旗下的P2P平臺，銀行背書的金字招牌，等于是平安銀行直接擔保，安全保障無需多說。平臺結合中國平安集團強大的資金優勢，以及數十年綜合金融的經驗，擁有家喻戶曉的知名度。

上榜理由：陸金所屬銀行系網貸，投資人并不需要直接選擇借款人，而是通過系統匹配完成，不過銀行系資金的用途應該是十分明確的。

積木盒子

平臺介紹：2013年8月份上線，由上海匯付天下進行第三方資金托管，并專注于中小微企業大額借款為主的正規網貸平臺。在平臺的風控能力方面，積木盒子雖然沒有銀行風控背景出身的專業風控團隊，但大多數成員都有銀行背景。

上榜理由：積木盒子整個資金流向和用途監控方面非常透明;同時，積木盒子對借款人的信息披露也很詳細，都使團隊有著網貸行業的良好口碑。

融資易

平臺介紹：由農行廣東省分行原副行長、廣州銀行原副行長李怡新創辦，加上一批國有銀行背景出身的風控團隊，平臺的風控水平達到了銀行級別。

上榜理由：融資易已經和第三方資金托管機構匯付天下合作，平臺碰不到投資人的資金。通過第三方評級機構棕櫚樹的實地考察，成功入圍“2014中國網貸平臺年度評選”活動的多個獎項。

黑榜

截止到2014年底，已有至少183家P2P網貸平臺出事，僅12月就有問題平臺62家，創下有史以來的新高。本刊特在2015年伊始將2014年出現巨大問題的幾家P2P網貸平臺進行了總結，旨在幫助投資者接受鮮活的“教訓”，更理性地進行P2P網貸理財。

中匯在線：爆雷 2.6億，聲稱“未跑路”

騙局介紹：2014年12月16日上午，中匯在線發布了《公司法人陳艷芳致歉信》，陳艷芳表示未出國跑路，實際是去催收企業借款了。無法提現影響到超3000名投資者，逾2.6億元本息無法取回。

風控思考：票據理財是以銀行承兌匯票作為抵押，那么風控核心是票據的真偽。中匯在線的風險來源于：發假標、假托管、二次融資。

旺旺貸：百度賠款6000萬

騙局介紹：上線5個月后一夜失聯。部分投資者通過百度推廣接觸到這家網貸平臺，案發后，百度立即啟動“網民權益保障計劃”保障受害網民利益，這使旺旺貸一案成為第一起由搜索引擎給與先行賠付P2P網貸平臺跑路案件。

風險預警：旺旺貸的收益率是年化24%，門檻是100元，注冊就送100元，最后還回報1%，光是收益率就讓人生畏了。再看不太嚴格的風控審核，風險爆發出來也是遲早的事。

中寶投資：非法吸收公眾存款4.6億

騙局介紹：中寶投資平臺由80后周輝創立于2011年，是案例中成立時間最久，并在2013年曾排名前五的P2P網貸平臺。在2014年“3.15”之際，該平臺停運。當月19日，浙江衢州市公安局經偵支隊表示調查中寶投資運營者周輝，因其涉嫌非法吸收公眾存款。

風險點分析：這一平臺的標的是銀行標、汽車抵押標、寶石標。銀行標本身就問題重重：借給銀行的標，20%的年化收益，這本就不符合銀行的經營規律;汽車抵押標，自辦豪車租賃公司;“寶石標”年化收益達30%，吸收存款卻難以兌現。

恒金貸：“跑路”速度創紀錄

騙局介紹：當聽到平臺上線1年跑路，業內會震驚;當聽到平臺1個月便跑路，讓業內為之震驚“速度真快”，當得知1天就跑路，便顯得太不可思議了。而這便是在說恒金貸，只存活了半天，刷新了網貸跑路速度的紀錄。

風險點分析：恒金貸上午上線就發秒標，吸引了大量的秒客參加。下午老板就失聯，秒客“打新”遭中雷。

網金寶：造假騙資1000萬

騙局介紹：網金寶打著與央行合作的旗號，以全額本息擔保、20%左右年化收益率作為誘餌，在上線不到3個月時間里，吸引了眾多投資者。老板吸金1000萬元之后跑路。

風險點分析：假借與央行合作為其背書。網金寶網站顯示：所有投資用戶的資金均會由中國人民銀行北京支行全權監管。具有基本金融常識的人都應該知道，央行不可能給P2P做資金全權監管，即便是商業銀行也是極少數的分行在進行資金托管。endprint