從支付寶看互聯網金融創新對大學生的影響

西南大學　王竟宇

從支付寶看互聯網金融創新對大學生的影響

西南大學王竟宇

摘要:在我們的日常生活中，我們時刻感受著互聯網帶來的影響。我們開始有了“雙十一”、“雙十二”這樣的網絡購物狂歡節。這一切都與我們最為熟知的最大的第三方支付平臺—支付寶分不開。作為學生，筆者能深刻的洞察支付寶給我們的日常生活帶來的影響。本文將闡述支付寶的應用對于學生群體的影響，并對就這些現象提出筆者自己的思考。

關鍵詞:支付寶 互聯網金融 余額寶 第三方支付

一、互聯網金融和第三方支付

首先，我們先來認識一下關于互聯網金融的概念。我們可以將金融理解為和資本市場有關的運作機制，涉及貨幣又涉及信用，或者是將貨幣和信用合為一體生成，運作交易的集合。互聯網金融就可以理解為以互聯網為依托，進行資金交流、資本運作的金融運作新方式。在此基礎上，為全國人民最熟悉的第三方支付平臺—支付寶。第三方支付處于買方和賣方之外的提供交易平臺的第三方，它處于銀行的監督之下，保證買賣雙方的利益。在網上進行購物時，由第三方支付平臺提供信用，我們的購物消費的款項由第三方管理。當我們收到貨物時，確認滿意再由第三方將款項打給賣方。在整個交易的過程中存在著幾天時間的延遲，在買方確認消費和賣方發貨買家收到貨物之間時間里這些款項將由交由第三方支付平臺進行管理。第三方支付因為其獨立性、便捷性、廣泛性等特點成為了互聯網金融發展中的突破點。

學生群體作為愿意嘗試新鮮事物，學習能力較強的群體對于互聯網的保持著時刻的關注，也正是如此，更愿意選擇在網上便捷、多樣的消費方式。首先，相比于實體店互聯網提供了更加海量的信息和選擇，互聯網匯集了全世界的商品信息，一定會有你想要的款式。其次，通過網絡搜索能夠進行比較，從而在眾多選擇中做出最優選擇。學生群體的消費能力有限，又有著對時尚的追求，因此花費合適的價格購買滿意的商品對學生尤為重要。最后，互聯網購物網站與物流公司的合作使貨物的運輸越來越便捷，便捷的支付，快速的收貨，都是第三方支付平臺成為學生最愛的原因。

二、支付寶和余額寶

支付寶致力于為中國電子商務提供“簡單、安全、快速”的在線支付。支付寶憑借基礎用戶群的巨大優勢，支付寶已成為中國領先的獨立第三方支付平臺。余額寶，是以支付寶為基礎，內嵌與支付寶的余額增值服務。2013年，余額寶的橫空出世無疑給中國帶來了巨大的改變，更多的人開始意識到了自己的閑置資金可以進行投資和增值，打破了銀行理財最低5萬的門檻，余額寶憑借著1元的超低門檻激發了無數中國人的理財興趣。從學生群體的角度來看，學生一般沒有固定收入或僅有很少的收入。對于學生來說，購買銀行的理財產品幾乎是天方夜譚，而隨著初期余額寶6%～7%的年化收益（高于銀行的活期存款），雖然一天的收益也只有一塊多錢，但是學生們也愿意體驗炎炎夏日里一根免費雪糕的涼爽。余額寶的另一個優勢，就是收益每日可見。相比于理財產品和股票基金的精細計算，學生們更喜歡每天看得到的收益。

余額寶與天弘基金合作將用戶的余額收集起來進行投資，雖然余額寶的定位是“月光族”這一類的草根用戶，掀起了“草根理財盛宴”但是由于用戶基數大，卻也匯集了大量的財務幫助用戶的余額實現了增值，當然自身也收獲了巨大的利潤。當然，互聯網金融也遵循著二八原則，但余額寶正是抓住了著80%用戶的巨大潛力使得20%的財富大放光芒。作為80%的人中的重要組成伴隨著學生群體的成長，學生群體由支付寶和余額寶學會進行投資，學生群體也必將進入社會成為消費的主要力量，他們對于余額寶的貢獻是不斷成長的。支付寶和余額寶在為學生提供便利和實惠的同時，學生群體也會更加依賴它們。

三、校園一卡通

校園一卡通是學生在學校中使用最頻繁的工具之一，它承擔著眾多職能，比如：考試身份憑證、消費付款、考試繳費、機房上級認證、圖書館借閱證、校醫院就醫證明等。支付寶和校園一卡通的合作可謂是雙贏，給學生們的日常生活帶來了極大的便利。校園中雖然提供了，人工的現金充值和同銀行卡關聯的圈存機，但是在人流高峰期，仍然會有很多人排隊等候進行充值。利用學生群體大都擁有自己的支付寶賬號的基礎優勢，在支付寶與銀行卡關聯的同時，利用銀行卡將資金轉入學生支付寶賬戶，在由支付寶進行結算后轉入學校的支付寶賬戶，最后充值進入學生的校園一卡通。整個流程無需其他人工操作，可以在任何時間、任何地點進行，大大節約了時間和人力，擁有極大的優勢被很多學校采用。以重慶地區為例，重慶工商大學、重慶理工大學、四川美術學院等都采用了這種新的充值方法。

從整體上來看，善于接受新鮮事物的大學生群體來說，以支付寶、余額寶為代表的互聯網金融創新總體上給他們帶來了很大的方便。從最開始的網上購物，轉賬到不斷發展的草根理財和校園一卡通充值應用，再到淘點點（支付寶為基礎的外賣服務）都給大學生的日常生活提供了更多選擇。其次，也給大學生群體提供了新的觀念，幫助他們提前接觸了理財和金融，將日常理財的觀念帶給了他們讓他們對于生活有了新角度的思考。當然互聯網金融還有一些安全問題和我們無法控制的因素帶來一些負面影響，但總體上來說影響是積極而正面的。

參考文獻：

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