我國中小企業融資現狀及問題對策分析

狄詩函

摘 要：隨著中國經濟的迅速發展，社會主義市場經濟體制的逐步完善，中小企業在市場經濟中的地位得到了迅猛的發展，但是這其中仍然存在著很大的問題，融資難成為了阻礙中小企業發展的一個關鍵因素，通過對我國中小企業融資現狀和問題出現的原因分析，提出切實有效的解決對策。

關鍵詞：中小企業；融資；解決對策

一、中小企業融資現狀

中小企業實現的總產值占全國的60%，還提供了75%的城鎮就業機會，中小企業的發展對于我國經濟的發展具有很大的作用，但在過去的2014年5月8日，中國人民銀行發布《2014年一季度社會融資規模統計數據報告》，數據顯示2014年一季度社會融資規模為5.6億元，比去年同期減少5.6億元，中國整體經濟水平下降，中小企業受到沖擊，融資難成為阻礙中小企業發展的主要問題，再加上中小企業本身存在的問題，銀行及政府等多方面的原因，融資難的問題尤為突出。

二、中小企業融資難的原因

1.中小企業本身原因

（1）中小企業自身的信譽不高，不同于大企業，中小企業注冊資金少，易于建立，運作程序簡單，所能承受的金融危機和商業風險的能力比較弱，經常會伴隨著破產等一系列的問題，而在破產清算的順序中，償還職工的薪酬和勞動保險費用和所欠國家的稅收后才是償還銀行及其他金融機構的欠款，到了這一步，企業的資金早就所剩無幾了，銀行及其他金融機構的錢只能是有去無回。

（2）管理制度上的缺失，中小企業自身賬簿建立健全制度的不完善，賬簿存在假賬，私賬等不符合國家要求的賬目記錄，這就導致了銀行及其他信貸機構不能真正了解到企業的運營狀況，還貸能力，容易對銀行形成貸款風險，導致了銀行采取小心謹慎的態度對待中小企業的融資要求，甚至忽視其要求，更有甚者，也忽視了那些符合要求的中小企業的需求，這就導致整個中小企業走上了一個惡性循環的道路。

2.金融體制及銀行機構的原因

中小企業每筆貸款金額不多，但是貸款審批操作程序與大企業基本相同，若貸款的中小企業增多，必然會導致銀行貸款操作成本的增加，我國的銀行體系被國有銀行控制，融資成本增加，民間資本很難進入銀行，同時增加中小企業融資也會大大增加銀行所面臨的風險，致使整個金融市場的風險增加。由于地域差異，經濟發展不平衡，相對來說沿海地理位置優越，經濟發展迅速，人才聚集，高新技術占主要地位，銀行等金融機構比比皆是，國家倡導發展，扶持高新技術產業，中小企業融資相對容易；中西部地區，經濟發展緩慢，市場整體發展水平不高，銀行等金融機構不能帶動中小企業，阻礙了中小企業的融資。

3.政府的原因

（1）我國信用制度總的來說不完善，擔保機構不能滿足中小企業復雜多樣的需求，也因為中小企業的特點，不能很好的評估一個企業的信用程度，也就不能給銀行提供保障。

（2）政府對于民間融資和非法集資界限劃分不明確，也沒有出臺與之相關的法律制度來界定這兩者的區別，這就給一些人提供了鉆法律空子的機會，并且這種行為都是在地下進行，造成了市場的混亂，政府很難監管。

（3）有關中小企業的法律制度不完善，法律上沒有明確對中小企業民間融資的主要治理機構，監督機構，缺乏一部專門約束規范民間融資的法律，民間融資的地位得不到應有的認可。

三、解決中小企業融資難的對策

解決融資難的對策不僅需要企業自身的努力，更需要社會，政府之間的相互配合，才能解決問題，使中小企業不再因為融資難而阻礙其發展，共同建立一個和諧，健康的金融市場。

1.企業自身

（1）提高企業自身信用，培養員工的誠信意識，樹立良好的企業自身形象，給融資提供信用保障。

（2）加強企業管理，建立健全的核算體系，賬簿完整合法，明確部門、職員分工，不能眉毛胡子一把抓，各部門之間相互合作，相互制約，不斷創新，提高市場競爭力，讓自身不斷發展壯大。

2.銀行機構方面

中小企業正以雨后春筍的勢頭在不斷發展，日后將成為市場經濟中舉足輕重的力量，銀行要轉變觀念，認識到這一商機，銀行可以通過降低貸款利率，放寬貸款條件，放寬審批權限等多渠道來支持中小企業的發展。2014年11月22日人民銀行就已經調低了貸款的基準稅率，來解決融資成本高的問題，說明銀行已經認識到中小企業在市場經濟中占有舉足輕重的位置。另一方面，銀行根據自身地理，經濟等綜合因素合理定位，幫助中小企業發展，同時也要注意降低自身面臨的風險。

3.政府方面

（1）政府拿出一部分專項資金用于建設擔保機構，來緩解擔保機構的壓力，并出臺有關利于中小企業融資的政策，例如中小企業向銀行貸款國家給予補貼，再度出臺稅收減免政策，扶持中小企業健康發展。

（2）完善并出臺有關法律，彌補以前法律上的空白，做到有法可依，嚴厲打擊騙取信用，偽造變造虛假信息的行為，對信用極其不好的企業根據相關的法律法規嚴懲，不讓渾水摸魚的現象再次發生，還一個透明的市場。

（3）設立監督機構來監督融資及各種有關行為，做到信息公開，程序透明，融資有了后續保障，這樣也可以吸引海外人員來到中國投資，可降低銀行所承受的風險。

相信通過各方的努力，中小企業融資難的問題會得到有效解決。

參考文獻：

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