貴州省高職院校金融與證券專業人才能力體系的建構

貴州電子信息職業技術學院管理工程系 胡明琦

2014年全國金融業產值占GDP比重為7.38%，比上年同比增長10.2%，絕對額已經突破4萬億元關口，達到4.69萬億的規模。近年來，金融業在我國以前所未有的速度和規模成長著的同時，也大量吸收著各層次的金融人才。這點我們可以從智聯招聘發布的《2014上半年金融人才報告》中得到一些證實，得益于傳統金融行業自身的改革創新和互聯網金融的快速崛起，金融業對人才的需求領跑其他行業，其中熱門職位的崗位機會也有從東部發達地區向中西部地區蔓延的趨勢，二、三線城市金融行業提供的職位數量明顯增加。

1 貴州省金融與證券業發展分析

2012年初，“國發2號文件”中明確指出積極發展本土金融機構，大力發展證券業和保險業，鼓勵股份制銀行入黔開設分支機構，支持在農信社的基礎上改制組建農商行，鼓勵村鎮銀行的設立。同年5月和7月，貴州省又出臺了《省人民政府關于貫徹落實國發2號文件精神促進金融加快發展的意見》(黔府發[2012]16號)文件和《關于進一步深化農村金融體制改革的指導意見》，開啟了金融與證券業在貴州快速發展的篇章。

2013年，貴州省銀行業存款余額增幅和保費收入增幅在全國排名第一，銀行業資產、銀行業貸款余額、上市公司總資產、保險機構總資產這四項指標的增幅均高于全國平均增幅，同時高于西部地區增幅。在投融資方面，銀行業貸款余額突破1萬億元、貴州高速成功引入中國人壽30億元保險資金債權投資、森瑞管業成功發行貴州省首筆中小企業私募債以及威門藥業和東方科技掛牌“新三板”，這都顯示出金融與證券行業在貴州發展的強勁動力。

截至2014年末，貴州省銀行業總資產突破2萬億元大關，達20186億元；人民幣各項貸款余額12368億元，同比增長22.4%，增速列全國第四位；各項存款余額15263億元，同比增長15.1%，增速列全國第三位。保費收入規模突破200億元，達213億元，同比增長17.3%，其中財產保險保費收入112億元，同比增長26.28%，增速排名全國第一位。上市公司再融資82億元，證券交易額3336億元。

以上數字說明了貴州金融與證券行業的快速發展，而這個行業快速發展背后必然是對金融人才的大量需求。這對于貴州省內開設了金融與證券專業的高職院校可謂正值其時，但是培養什么樣的人才，怎樣培養人才還得首先從金融機構需要何種崗位的人才作為突破口來分析。

2 貴州省金融與證券行業人才崗位需求分析

筆者在近一個月的時間內，對貴陽市及黔東南地區金融與證券行業人才需求展開了調查，調查對象包括商業銀行、證券公司、期貨公司、保險公司、資產管理公司，信用擔保機構等，調查的方法主要是對這些企業的人事專員進行電話訪談，也親身進入幾家證券公司進行個別訪談深入了解。調研的內容主要集中在用人單位對大專學歷的金融與證券專業人才是否有需求、提供哪些崗位、崗位的具體職責，畢業生應該具備哪些基本能力、是否需要相關職業資格證書等。在調查的過程中，基本上所有的人事專員都認真的回答了筆者提出的問題，招收金融與證券專業畢業生的意愿都比較強烈。

(1)商業銀行能夠為高職畢業生提供的職位基本集中在信用卡中心，需求最多的職位是信用卡的銷售專員。崗位職責主要是：信用卡業務推廣，客戶維護，風險管理。該崗位看重學生的溝通表達能力和銷售技巧，同時需要學生具備一定的金融知識基礎以及相關行業的實際銷售經驗。

(2)證券公司能夠為高職畢業生提供的職位有證券經紀人和證券投資顧問。證券經紀人要求較低，但是需求的人數較多。其崗位主要職責主要是：發展新客戶，拓寬銷售渠道，銷售金融理財產品，引導證券客戶在營業部開戶，為客戶提供綜合性的基礎性服務。該崗位需要畢業生具備證券從業資格，也就是通過證券從業資格的考試，同時具備一定的金融營銷功底和相關的金融基礎知識，如果在證券公司有過實習經歷的學生會更受歡迎。證券投資顧問多錄取本科學歷及以上的畢業生，但是如果高職畢業生擁有證券從業資格，同時也在全國性的投資競賽中獲獎，也會受到公司的青睞。

(3)期貨公司能夠為高職畢業生提供的職位有期貨經紀人，網絡銷售專員，期貨投資顧問。期貨經紀人的要求和證券經紀人要求相似，要求學生具備一定的營銷技能。網絡銷售專員是通過互聯網平臺銷售公司的金融產品，需要學生具備相關的網絡營銷知識。期貨投資顧問對畢業生的要求較高，主要承擔的工作任務有期貨帳戶開戶服務、資料整理、行情介紹分析、交易咨詢服務、操作建議、風險控制咨詢等，如果參加過實盤或者模擬交易大賽的同學將會更有競爭力。

(4)保險公司能夠提供給高職畢業生的職位較多，基本覆蓋了所有基礎性工作崗位，有行政人員，理財規劃師，保險代理，保險銷售，查勘理賠，保險客服，社區聯絡員，儲備干部等。就筆者調查的公司來說，有兩個職位需求的人才數量近幾年明顯增加，一個是移動互聯網銷售專員，另一個是車險銷售員。但就目前而言，保險客服和保險銷售依然是吸收畢業生的主要陣地。這兩個職位都需要我們的畢業生具備較專業的保險基礎知識儲備，能夠制定保險方案，針對不同客戶推薦合適的理財產品。

(5)資產管理公司的就業崗位更加靈活多樣，針對高職畢業生的職位主要有理財經理，投資顧問等，同時也給具備實盤或模擬大賽的同學提供了交易員或者操盤手的崗位，當然這個崗位對學生的實際操作能力有很高的要求，同時風險也較大。

總結以上調查，分析后不難發現，貴州省高職院校金融與證券專業畢業生的就業崗位基本可以集中到金融產品營銷，投資顧問，客戶服務三個大的崗位群上來。因此基本上可以確定貴州省高職院校金融與證券專業的人才培養目標是：依托貴州大金融產業，面向基層，為中小商業銀行，保險公司，證券期貨營業部，資產管理公司等，培養具有相當敬業精神，擁有證券期貨模擬操盤經歷，能夠從事金融產品營銷服務，投資顧問，客戶服務的技術技能型專門人才。

3 貴州省高職院校金融與證券專業人才能力體系建構

接下來，我們將分析金融產品營銷服務，投資顧問，客戶服務這三個大的崗位群需要學生具備哪些專業能力，再結合具體工作崗位的工作任務來設計該專業的理論與實訓課程結構，最終構建完整的金融與證券專業的人才能力體系。

3.1 三大崗位群與專業能力分析

3.1.1 金融產品營銷服務

該崗位群的工作任務是將現有的金融產品推銷給合適的投資者。該崗位群要求學生首先要一是要認識金融產品，并且對不同金融產品的風險點有深刻的認知和理解。二是要精通金融產品營銷的專業知識，比如如何制定金融產品的營銷流程及營銷計劃，如何對特定的購買人群進行行為分析，撰寫市場調研報告，制定營銷策略，三是要能學會熟練使用互聯網，手機終端等網絡銷售媒介。

3.1.2 投資顧問

該崗位群的工作任務是通過全面了解客戶的財務狀況，仔細分析客戶的投資需求，為客戶量身打造理財目標和投資方案。向客戶詳細闡述制定投資方案的根據，與客戶充分溝通，達成一致。該崗位群要求學生需要具備證券期貨投資基本分析、證券投資技術分析、證券投資咨詢、企業財務分析等方面的能力。

3.1.3 客戶服務

該崗位群的工作任務是通過電話，互聯網，視頻等通訊方式對投資者提出的疑問與建議做出相應的答復與受理。剛崗位群要求學生掌握一定的金融知識，具備標準的普通話，流利的談吐，優雅的舉止，較強的人際關系溝通能力。作為客戶服務人員往往需要有較強的承受挫折和打擊的心理素質，以及自控能力，同時還需要具備計算機基礎知識和快速的文字輸入能力。

3.2 理論課程設計

根據崗位需求的能力進行課程設計，把三年的課程分為公共課和專業課程兩大類。公共課程包括兩課、普通話、形體禮儀，應用文寫作，經濟數學，職業發展與就業指導教育、文化基礎教育、素質拓展與團隊協作教育。專業課程按照崗位群不同設置了三個方向，同時從崗位群的工作任務設置了包括專業基礎課程、專業方向課程、專業拓展課程、專業實踐課程的課程體系，循序漸進地讓學生自覺具備了相當的職業能力素養。

3.3 實訓教學設計

3.3.1 構建校內實訓體系

(1)建設投資理財綜合實訓室。硬件方面要能夠達到理實一體化的教學要求，在實訓室的規劃布局上，要盡量貼近實際的崗位工作環境。軟件方面，要安裝能夠復刻工作流程的各種實訓軟件，例如同花順、大智慧、金仕達系列的模擬交易軟件；專業股票行情分析軟件；文華、博易大師期貨模擬交易實驗軟件等。通過硬件和軟件的配備，著力培養學生從事證券期貨投資分析能力。

(2)建設金融產品營銷實訓室。金融產品營銷實訓室包括三個功能：一是，彌補課堂教學的不足，將理論與市場實踐相結合；二是，培養學生獨立分析和解決市場營銷實踐中存在問題的實際能力；三是，掌握在實際經濟環境下開展金融產品營銷活動的方法和技術手段。

實訓室提供的虛擬市場環境，能讓學生經歷市場經營決策的制定、運作，營銷策略的調整；實訓室內模擬銷售的場景，使學生能利用虛擬的金融產品進行模擬銷售，進一步錘煉學生的營銷技能和技巧；通過演講，辯論的方式鍛煉學生的口才和膽量，練習談判技能技巧。

(3)禮儀形體實訓室。優秀的營銷人員離不開刻苦的禮儀形體訓練。學生通過在實訓室接受氣質塑造、肢體梳理、塑型、儀態禮儀、服飾與形象塑造等方面的訓練，達到具備較高水準、符合職業形象要求和適應社會交往的禮儀標準。

3.3.2 積極拓展校外實訓基地

學生是學校的“產品”，“產品”是否暢銷，還需要市場來檢驗，所以讓學生進入實際的工作崗位上鍛煉是提升就業質量的必要手段，這也符合高職院校“以服務為宗旨， 以就業為導向”的辦學理念。對學生來說，在真實的工作環境下，對綜合實踐能力、職業素質、職業道德、職業意識的學習可以大大縮減工作的適應期。對于學校來說，與市場接軌，可以考驗自己的人才培養方式和模式，切實提高專業人才培養的品質和標準。

[1] 丁金昌.高職院校分層次人才培養問題與路徑選擇[J].高等工程教育研究,2015(04).

[2] 侯寧,鄔玉晶.新興產業影響下的高職院校人才培養模式改革[J].教育與職業,2015(03).

[3] 2014貴州金融藍皮書.

[4] 田洋.貴州省金融業再上新臺階謀求新發展[N].貴州日報,2015-03-02.