優化我國商業銀行監管方式的途徑探討

【摘要】金融危機對世界經濟帶來的巨大沖擊對我國商業銀行的監管帶來了警示，我們要積極優化銀行的監管方式，加強對銀行監管的控制和管理，以防范所潛在的金融風險。本文對西方商業銀行監管方式經歷的四個發展階段進行介紹，并分析了其中優點和缺點，為我國在商業銀行監管方式上的選擇提供了借鑒，同時這對這些監管方式中存在的不足，提出了一些科學的優化建議。

【關鍵詞】商業銀行 ?監管方式

一、引言

隨著經濟全球化的日益深入，我國的銀行業所面臨的金融市場環境和商業風險也變得越來越復雜和多樣化。目前我國商業銀行的監管還存在著發展時間短、經驗不足的弱點。要實現我國商業銀行監管方式的優化，首先要積極地借鑒西方國家在商業銀行監管方面的經驗，然后再根據我國銀行業的實際情況進行針對性、科學性的優化。

二、西方商業銀行的監管方式的發展

西方國家商業銀行的監管方式的發展主要經歷了以下四個階段，在逐步的發展歷程中，西方國家商業銀行的金融監管理論得到了不斷地完善。

（一）行政命令式監管

政府對所被監管銀行的業務經營范圍進行規定，這種監管方式存在著諸多的缺陷：（1）在銀行的業務范圍內，銀行的管理人員比監管部門的監管人員具有更多的經驗，管理人員的決策權卻受到了監管人員的束縛;（2）被監管銀行被動地執行監管命令，銀行的管理人員就會想盡各種各樣的方法來逃避監管，使得監管行為浪費了較多的資源卻得到了低效率的監管成果。

（二）標準化方法監管

針對行政命令式監管方式中存在的缺陷，西方國家又采取了一種較為先進的監管方式：標準化方法監管。該方法通過對銀行所持交易類資產所面臨的市場風險進行計算，根據計算結果來確定重組性資本保證金設置的多少。這種方法計算簡單便捷，容易得到計算結果，但是標準化方法監管對于所有的銀行都設置了相同的要求，并沒有考慮到不同經驗、不同操作水平銀行之間在金融市場上所存在的差異。

（三）內部模型法監管

為了適應金融業的發展要求，西方國家又推出了內部模型法監管方式用以代替之前使用的標準化方法監管模式。該方法規定銀行可以自主選擇VaR模型進行計算，以便于得到更加準確的計算結果，從而解決了以上兩種方法中所存在的經驗不對稱的問題。在這種監管方式下，可能會造成銀行擁有兩種模型，一種用于銀行內部風險評價，另一種僅僅用來滿足監管者的要求。

（四）預先承若法監管

為了解決以上監管方式中存在的問題，美聯儲提出了一種全新的監管方式：預先承諾法。該方法就是監管部門為銀行設定一個期限，同時銀行承諾期限內的最大損失值，如果在該期限內銀行所產生的損失在承諾值之內，則監管部門不會進行干預，如果超過承諾值，則監管部門則會進行干預，并做出相應的懲罰。利用預先承諾法進行監管，監管部門只需要制定合適的懲罰機制，不需要對銀行內部采取何種VaR模型進行過多的干涉，這樣做有利于降低監管成本，提高銀行在風險管理活動中的積極性。

三、優化我國商業銀行監管方式的途徑

（一）選擇合理的監管方式

通過對西方國家所采用的幾種銀行監管方式的分析，結合我國銀行監管的實際情況，針對不同的情形采取合理的監管方式。

作為比較原始的銀行監管方式，行政命令式監管簡單靈活，與其他幾種方式相比，反應速度比較快。針對目前我國金融體制改革正在處于關鍵時期，容易發生一些破壞性較強的緊急突發事件，在這種情況下，采用行政命令式監管就會比較合適。我國商業銀行的發展時間比較短，銀行內部風險防范意識和內部控制能力較弱，所有的銀行均實行內部模型法是非常不現實的，大部分銀行的資本金充足率、市場準入等參數還需要由監管部門進行統一的要求，因此，在一定的時期內，標準化監管在我國銀行監管中還會發揮著重要的作用。對于一些內部控制較為完善的銀行應優先選擇內部模型法，該方法有利于促進銀行與監管部門之間的合作，是我國商業銀行監管在今后一段時間內主要的發展方向。對于預先承諾法，由于其實行時間比較短，目前還處于試行階段，要想在我國推廣施行具有很高的難度，但是該方法中一些先進的監管技術和經驗值得我們去借鑒和引用。

（二）構建科學的監管體制

在借鑒西方商業銀行監管方式的同時，我國也要努力構建和完善符合我國銀行業發展特點的監管體制。當前，我國商業銀行的監管體制主要為分業監管，這種監管體制對于提高監管部門的監管能力，促進銀行業的發展具有重要的意義，但是為了適應新形勢的發展，我國的銀行監管體制要逐步向著三大監管機構合作的方向發展，加強監管部門之間的協調，以便于提高監管的效率和質量。

（三）開放資產多樣化限制

目前，我國銀行業務范圍狹窄、資產結構單一，主要原因就是銀行資產多樣化的限制還沒有得到真正的開放。我國商業銀行在投資、證券類資產的比較較小，大部門都集中在了信貸資產方面，對于我國銀行業的發展造成了嚴重的束縛。為了降低風險，增加商業銀行的盈利，我國要逐步開放銀行資產多樣化的限制，使得銀行可以在投資、保險、證券等業務中發揮自身的價值，實現銀行資產結構的多樣化。

四、結論

在對我國銀行監管的方式進行優化時既要積極引進國外的先進經驗，同時監管措施也要符合我國經濟發展的實際情況。對商業銀行進行合理的監管有利于維護投資者和存款人的護法權益，優化銀行監管方式對于構建穩定的金融環境，保證我國經濟的健康發展具有重要的意義。

參考文獻

[1]蔣海.金融監管中的激勵沖突與調整[J].財經研究，2012（1）：56.

[2]張成虎.發達國家金融見你管信息系統的建設及其對我國的啟示[J].金融研究，2010（2）：50-52.

[3]韓龍.對外國銀行準入形式的法律監管分析[J].法學評論，2011（4）：12-13.

[4]吳景明.我國商業銀行風險的早期預警模型研究[C].中國優秀碩博士論文庫，2012.

作者簡介：張蕊（1982-），女，甘肅蘭州人，中國農業銀行甘肅省分行，本科。研究方向：金融。