農村信用合作社案防工作芻議

◎徐鋒

農村信用合作社案防工作芻議

◎徐鋒

當前，我國經濟增速放緩，國有經濟增長乏力，民營經濟活力不足，各種金融案件頻發，究其原因是因為內控管理制度松弛、違規處罰不嚴、操作環節有章不循所致。作為經營風險的企業，農信社在經濟下行環境下不僅需要面對各金融機構都爭相創新金融產品、拓展業務范圍、搶占市場份額的正面沖擊。與此同時，還要承受人員結構調整、業務信息分散、作案手段技術化所帶來新風險管控壓力。

在新形勢下如何認識到案件防控工作的特殊意義和重要性，緊繃風險防范這根弦，增強風險防控的針對性和有效性，是當前農信社案防工作的重心所在。

加強組織領導，全力抓好案件防控工作

為有效落實案防工作，應成立相應案件防治工作領導小組，負責案件防范與治理的日常工作，并與有關管理責任人簽訂一崗雙責責任狀、案件防范責任書、連鎖包保責任書，通過層層簽字背書，形成一級帶一級、一級抓一級、一級促一級，層層抓落實的責任鏈條，構建橫向到邊、縱向到底的案件防范工作體系。

強化員工管理，提升案防意識

員工管理也是風險管理，做好員工管理是做好案防工作的重要環節。在此方面應該：提升員工素質。通過引入高素質人才隊伍，有效提升員工隊伍的整體素質，以高帶低，樹立正確的人生觀、世界觀和價值觀，將信合忠誠、敬業、勤奮、進取的精神烙入每個員工的精神腦海中，打造風清氣正的干部員工隊伍，把不良念頭遏制在萌芽狀態。完善員工監督機制。通過合理的人員配置，形成自上而下監控體系，不留死角，不定期對員工道德因素、情緒變化、家庭情況等作出風險評估和排查，通過人防和技防的有效結合，全方位了解員工工作情況，避免員工內部作案導致的案件風險。開展警示教育。在員工中普及法律法規和各項規章制度，創建良好合規文化，增強全員的法制觀念和合規意識，同時通過觀看警示教育片，通過現實案例，警示員工作案后的沉痛代價，觸動員工內心深處，使其不想作案、不能作案、不敢作案，鏟除滋生案件的土壤。

開展案件專項治理排查活動

應在完善員工管理的基礎上，開展各項案件專項治理排查活動，通過柜臺業務操作風險專項檢查充分查找柜面業務在業務操作、流程落實、委派會計監督履職等方面存在的主要風險點和不足，分析在風險防范及流程化操作執行過程中存在的問題；通過貸款專項風險排查對貸款受理、審查、審批、貸后管理工作合理性、合規性、真實性進行核實；通過開展員工及近親屬自辦或參與經營民間融資機構風險排查對員工工作外行為進行有效監督，及時發現和糾正員工及其親屬自辦或參與民間融資借貸的風險苗頭，對違規問題采取相應處罰措施；通過飛單行為排查，梳理和完善理財業務的風險控制，防范員工私售非本行發行的理財產品，杜絕損害投資者資金安全的“飛單”行為 。通過開展案件專項治理排查活動，及時了解內部控制中存在的薄弱環節和漏洞，查遺補漏，針對性研究整治措施，強化問題整改，落實風險防控措施，堵塞操作風險隱患，將風險防患于未然，監督預防金融案件的產生。

營造執行文化氛圍，打造風險與案件防控長效機制

案防工作是一項長期性、系統性的工程，要鞏固案防基礎，就要從執行力建設著手：強化執行力意識，統一行動和認識。加強員工思想教育，讓風險管控的重要性深入人心，滲透到每個員工的思想和工作中去，把案防工作變成每個員工的自覺行為，有效提升案防工作的執行力意識。以合規文化建設為目標，多形式，多方法，讓員工參與到合規風險文化的自我認知和外部推廣中來，為合規風險管理制度的建立提供堅實的精神土壤，為風險管控筑起堅實的堡壘。建立健全監督體系，目前我社已建立相對完善的業務操作流程及規章制度，但有章不循、違章不究的現象還是時有發生，制度成了不帶“電”的高壓線，監督和懲罰機制都成了空談，只有建立健全的執行監督體系和懲罰機制，才能形成規范、持久的執行力。建立完善的激勵約束機制，把案防指標納入到績效考核中，合理設定案防合規項目在績效考核中的占比。用完善的激勵約束機制，促使高管人員和其他員工在業務拓展與遵循合規兩方面取得良好的平衡，形成自我約束意識，有效保證工作不走樣，不違規，將差錯降到最低。

完善內控制度，鞏固案防基礎

加強內控機制建設，堵塞管理漏洞是案件風險防控的關鍵。今年以來，我社以強化規章制度和案防強效機制建設的有機融合為突破口，通過通過理念、制度、流程再造，完善“組織、責任、制度”三個體系，優化“排查、整改、評估、考核、教育”五項機制，搭建案件防控與操作風險、內控管理緊密結合的案防組織架構，努力實現管理規范化、經營合規化、工作標準化。按照《銀行業金融機構案件風險排查管理辦法》的要求，建立了制度化、常態化、規范化的案件風險排查機制，同時制定出《員工違規行為積分管理細則》，引導驗工遵章守紀、依法合規經營，有效鞏固了我社案防工作基礎。

加大金融業務科技投入，增強科技案件防控能力

隨著經濟水平的不斷發展，先進的科學技術不斷運用到新金融產品中，特別是電子銀行的產生，使得目前金融系統發生案件逐步呈現出高智商、高科技的趨勢，僅僅依靠人防來防控案件已經遠遠不足。為此，我社加大了對金融科技設備的投入，加快金融機構業務設備更新換代的力度，用先進系統對金融業務流程進行實施監控，依托銀行業務電子化建設，不斷提升案件風險防控的科技含量和水平，構筑案防科技屏障。

（作者單位：江西省東鄉縣農村信用合作聯社）