“中國制造2025”戰(zhàn)略定位下商業(yè)銀行的發(fā)展對策

◎李俊杰

“中國制造2025”戰(zhàn)略定位下商業(yè)銀行的發(fā)展對策

◎李俊杰

伴隨著新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革，國際分工格局正在發(fā)生重塑，為緊抓這一重大歷史機(jī)遇，實(shí)施制造強(qiáng)國戰(zhàn)略，不斷激發(fā)制造業(yè)發(fā)展活力和創(chuàng)造力，促進(jìn)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級，我國制定出臺了《中國制造2025》發(fā)展戰(zhàn)略。在這一宏偉的戰(zhàn)略背景下，各項(xiàng)領(lǐng)域均會發(fā)生較為深刻的變化。如何借助這一變化，提高商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展水平，是我們急需思考的重大課題。

“中國制造2025”戰(zhàn)略背景下的發(fā)展趨勢

新興技術(shù)將引領(lǐng)制造業(yè)高端化。中國制造從“大而不強(qiáng)”到“大而強(qiáng)”，推進(jìn)科技創(chuàng)新是必由之路，重中之重是發(fā)展新興技術(shù)。其中，既包括與互聯(lián)網(wǎng)+相關(guān)的新一代信息通信技術(shù)，也包括關(guān)系可持續(xù)發(fā)展的新能源、新能源汽車、新材料等技術(shù)，還包括涉及廣泛領(lǐng)域的高端裝備制造技術(shù)。未來10年，我國將在一些新興技術(shù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)重大突破，若干標(biāo)志性產(chǎn)品和核心技術(shù)進(jìn)入世界前列。

資源整合將引領(lǐng)制造業(yè)全球化。當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)金融日漸融合，我國制造業(yè)將更多地在全球范圍內(nèi)配置資源。未來10年，我國將推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)產(chǎn)能有序轉(zhuǎn)移，特別是往那些經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定、勞動(dòng)力成本較低的國家轉(zhuǎn)移；高端裝備制造等新興產(chǎn)業(yè)也將加快“走出去”，為更多的國家提供設(shè)備和服務(wù)。同時(shí)，我國制造業(yè)還將通過并購、合資等多種形式，推動(dòng)技術(shù)升級，提高全球市場份額。

“互聯(lián)網(wǎng)+”將引領(lǐng)制造業(yè)集約化。互聯(lián)網(wǎng)將全方位改造經(jīng)濟(jì)社會的各個(gè)方面，“互聯(lián)網(wǎng)+”也將深刻改變?nèi)藗兊墓ぷ骱蜕睢Ｍ七M(jìn)信息化與工業(yè)化深度融合，是推進(jìn)“中國制造2025”的主線。未來10年，預(yù)計(jì)僅工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)就將帶來6萬多億元的GDP增量，同時(shí)還會帶動(dòng)相關(guān)企業(yè)大幅提高效率、降低成本。

全球競爭將引領(lǐng)制造業(yè)品牌化。鼓勵(lì)和支持具備中國創(chuàng)造優(yōu)勢的企業(yè)參與國際分工，在激烈的國際競爭中逐步脫穎而出，形成大中小企業(yè)配套推進(jìn)的制造業(yè)良性發(fā)展局面。未來10年，在制造業(yè)發(fā)展的各個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域，將成長起一批擁有核心技術(shù)和核心競爭力的大型跨國企業(yè)，也會涌現(xiàn)出更多創(chuàng)新活力迸發(fā)的中小企業(yè)，逐步打造出世界一流的中國創(chuàng)造和中國品牌。

“中國制造2025”戰(zhàn)略背景下為商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇

各類融資和金融服務(wù)需求規(guī)模龐大。近幾年，我國制造業(yè)新增貸款增長規(guī)模較大，未來10年預(yù)計(jì)我國制造業(yè)仍將有10萬億元的新增貸款需求，其中相當(dāng)一部分將來自高端和新興制造業(yè)。各類企業(yè)不斷增加的債券融資以及相關(guān)投行顧問需制造業(yè)。各類企業(yè)不斷增加的債券融資以及相關(guān)投行顧問需求，也將為我行帶來更多的資產(chǎn)配置選擇。

跨境和離岸金融服務(wù)需求不斷加大。隨著我國制造業(yè)企業(yè)在全球范圍內(nèi)投資興業(yè)、拓展市場，對本外幣結(jié)算、融資、匯兌、跨境現(xiàn)金管理、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理等需求將大幅增加。未來10年，預(yù)計(jì)我國高技術(shù)產(chǎn)品貿(mào)易額就達(dá)10多萬億美元，制造業(yè)將新增上千億美元的對外投資，大規(guī)模貿(mào)易投資將帶來龐大的金融服務(wù)需求。

眾多重點(diǎn)和新興制造企業(yè)成為新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)。未來10年，一大批大中小型中資企業(yè)將在全球制造業(yè)領(lǐng)域崛起，成為技術(shù)競賽和市場競爭中的佼佼者。這些成功企業(yè)都將是商業(yè)銀行提供全方位金融服務(wù)的潛在客戶，它們不論是提升技術(shù)、推動(dòng)創(chuàng)新，還是開展跨國經(jīng)營、開拓新市場，都有可能成為商業(yè)銀行推進(jìn)專業(yè)化、多元化、國際化戰(zhàn)略的理想合作伙伴。

“中國制造2025”戰(zhàn)略背景下商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位和具體對策

搶先抓早，加快高端制造業(yè)的前瞻布局。當(dāng)前，“中國制造2025”的加快推進(jìn)為銀行業(yè)發(fā)展提供了新的歷史機(jī)遇，但是也要看到中低端制造業(yè)還存在產(chǎn)能過剩，因此要根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展前景的差異和形成產(chǎn)能過剩原因的不同，區(qū)別對待。一方面，緊密跟蹤政策、產(chǎn)業(yè)的發(fā)展態(tài)勢，做到早規(guī)劃、早部署，深入分析“中國制造2025”涉及的行業(yè)企業(yè)，實(shí)時(shí)掌握相關(guān)行業(yè)的現(xiàn)狀和未來趨勢。另一方面，采取多種手段，分門別類推進(jìn)產(chǎn)能的優(yōu)化重組。對于高能耗、高污染的落后產(chǎn)能，堅(jiān)持嚴(yán)控信貸增量；對于技術(shù)先進(jìn)、全球競爭力較強(qiáng)的先進(jìn)產(chǎn)能，支持企業(yè)兼并重組，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)能在不同區(qū)域和行業(yè)的優(yōu)化重組；對于有條件“走出去”的客戶，加大海外金融服務(wù)力度，幫助其開拓國際市場。

整合資源，緊抓制造業(yè)跨境金融服務(wù)。緊抓“中國制造2025”戰(zhàn)略機(jī)遇，立足于海內(nèi)外市場、強(qiáng)化業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，積極主動(dòng)地挖掘制造業(yè)“引進(jìn)來”和“走出去”客戶的金融需求。加大對“中國制造2025”相關(guān)項(xiàng)目儲備和業(yè)務(wù)拓展力度，通過專業(yè)化的貿(mào)易和投資金融產(chǎn)品提供最好的跨境融資支持。進(jìn)一步探索和總結(jié)“境內(nèi)+海外”、“商行+投行” 模式，為企業(yè)提供貸款、債券、股權(quán)等不同類型金融服務(wù)。

強(qiáng)化創(chuàng)新，不斷做大業(yè)務(wù)規(guī)模。創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務(wù)，積極牽頭推動(dòng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，擴(kuò)大并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，做大做強(qiáng)融資租賃業(yè)務(wù)。積極牽頭組建推動(dòng)相關(guān)項(xiàng)目的銀團(tuán)貸款聯(lián)盟，提升銀團(tuán)貸款研發(fā)能力。深入挖掘銀行貸款、存量貸款債務(wù)重組等銀團(tuán)貸款組合產(chǎn)品，積極推動(dòng)銀團(tuán)和銀團(tuán)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓與交易業(yè)務(wù)。加強(qiáng)與高端制造業(yè)在融資租賃領(lǐng)域的聯(lián)合，將合作范圍從采購領(lǐng)域向市場調(diào)研、全球銷售協(xié)作、金融服務(wù)一攬子解決方案和售后服務(wù)支持等領(lǐng)域拓展，促進(jìn)融資租賃業(yè)與實(shí)體產(chǎn)業(yè)加速對接，使融資租賃成為國產(chǎn)裝備“出海”的重要載體。

關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，做好主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作。在拓展制造業(yè)金融業(yè)務(wù)過程中，要主動(dòng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。要處理好拓展高端制造業(yè)金融業(yè)務(wù)與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，處理好拓展高端制造業(yè)金融業(yè)務(wù)與加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平。提升高端制造業(yè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別能力，完善客戶退出機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)新興行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范經(jīng)濟(jì)周期下行和產(chǎn)業(yè)化不成熟的風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)下行期，警惕經(jīng)濟(jì)周期敏感行業(yè)和客戶、泡沫程度較高領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)施予主動(dòng)管控措施。

（作者單位：山西財(cái)經(jīng)大學(xué)）