新疆農村金融發展與農村經濟增長的關聯性

楊 青， 劉維忠， 龍 濤

(新疆農業大學 經濟與貿易學院， 新疆 烏魯木齊 830052)

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新疆農村金融發展與農村經濟增長的關聯性

楊 青， 劉維忠*， 龍 濤

(新疆農業大學 經濟與貿易學院， 新疆 烏魯木齊 830052)

為探明新疆農村金融發展與農村經濟增長的關聯性，基于1996-2012年新疆農村金融與農村經濟統計數據，采用灰色關聯分析法，定量分析新疆農村金融發展與農村經濟增長的關系。結果表明：新疆農村金融發展對農村經濟增長，特別是對農林牧漁總產值和農民人均純收入具有很大影響。其中，農業貸款規模的影響尤為突出，農村金融機構貸款規模的影響次之，農村金融機構存款規模的影響較小，其并未有效形成對農業的直接支持；農業保險規模的影響也較小，對農業的支持力度還較弱；鄉鎮企業貸款規模的影響最小，說明鄉鎮企業貸款規模對農村經濟增長的貢獻最小。

農村金融； 農村經濟； 關聯性； 新疆

20世紀90年代以來，新疆農村金融得到較快發展，對農村經濟的資金支持與農業結構調整發揮了重要作用。而今，新疆正面臨著絲綢經濟帶建設的黃金機遇，因此，研究新疆農村金融發展與農村經濟增長的關系，對于促進新疆的農村金融與農村經濟在新常態下持續協調發展具有重要意義。目前，關于新疆農村金融發展與農村經濟增長關聯性的研究[1-2]尚不多見，且其基本都是使用VAR模型與帕加諾模型進行回歸分析。鑒于回歸分析方法需要大樣本數據且要求數據的統計分布具有典型性和平穩性等，而新疆的相關統計數據十分有限，因此，筆者采用不受樣本數據的規模與統計分布特征限制的灰色關聯分析法，運用1996—2012年新疆農村金融與農村經濟統計數據，測算這期間新疆農村金融發展與農村經濟增長的關聯度，探討新疆農村金融發展對其農村經濟發展的影響，并提出進一步有效發揮新疆農村金融發展推動農村經濟增長作用的建議。

1 資料與方法

1.1 數據來源

新疆農村金融發展的相關數據來源于1997—2013年《中國金融年鑒》《新疆統計年鑒》《新疆年鑒》和2010—2013年《新疆維吾爾自治區金融運行報告》。新疆農村經濟發展的各項數據來源于1997—2013年《新疆統計年鑒》，其中，1996—2009年與2010年的鄉鎮企業貸款數據分別來源于相應年度的《新疆統計年鑒》和《新疆年鑒》，雖然2011—2012年由于統計口徑變化造成數據缺失，但不影響整體趨勢分析。

1.2 變量選擇

借鑒現有研究，結合新疆農村的實際情況，選擇新疆農村金融發展與農村經濟增長的灰色關聯分析變量(表1)。其中，農村金融機構各項存款余額為農業銀行、農村信用社與郵政儲蓄銀行年末存款余額之和，農村金融機構各項貸款余額為農業發展銀行、農業銀行與農村信用社的年末貸款余額總和；而新疆的新興農村金融機構規模仍比較小，且目前沒有其相關統計數據，因此不將其納入計算范圍。對于農村經濟發展水平，其主要體現在農林牧漁產值和農村人均收入等方面的增長，同時，考慮到鄉鎮企業也為農村經濟增長作出了巨大貢獻，因此也將其作為衡量農村經濟發展水平的變量。各變量的統計數據見表2。

表1 新疆農村金融發展與農村經濟增長的灰色關聯分析變量

Table 1 Variables in grey correlation analysis for correlation between rural finance development and economic growth in Xinjiang

類型Types變量Variables定義Definition農村金融發展水平農村金融存款規模x1農村金融機構各項存款總額/金融機構各項存款總額 Ruralfinancedevelopmentlevel農村金融貸款規模x2農村金融機構各項貸款總額/金融機構各項貸款總額農業貸款規模x3金融機構農業貸款總額/金融機構各項貸款總額農業保險規模x4農業保費/保險收入鄉鎮企業貸款規模x5鄉鎮企業貸款總額/金融機構各項貸款總額農村經濟發展水平農林牧漁總產值y1農林牧漁總產值 Ruraleconomicdevelopmentlevel鄉鎮企業總產值y2鄉鎮企業總產值農村人均純收入y3農村人均純收入

表2 1996-2012年新疆農村金融發展與農村經濟增長指標統計數據

1.3 灰色關聯分析

灰色關聯分析的基本思想是根據序列曲線幾何形狀的相似程度來判斷其聯系是否緊密，曲線越接近，相應序列之間的關聯度就越大，反之越小?；疑P聯分析的代數計算步驟[3]如下：

1) 確定參考序列與比較序列。由于研究涉及農村金融發展水平5項指標和農村經濟發展水平3項指標17年間的統計數據，因此，定義比較序列xi={xi(1)，xi(2)，…，xi(k)；i=1，2，…，5，k=1，2，…，17}，參考序列yj={yj(1)，yj(2)，…，yj(k)；j=1，2，3，k=1，2，…，17}

2) 對參考序列與比較序列進行無量綱化處理。由于研究涉及的數據屬于增長型，因此采用初值化變換進行處理：

xi(k)=xi(k)/xi(1)

(1)

yj(k)=yj(k)/yj(1)

(2)

3) 計算參考序列與比較序列的灰色關聯系數rij：

rij=(m+βM)/ [Δij(k)+βM]

(3)

式中，Δij(k)= |xi(k)-yj(k) |，M=max[maxΔij(k)]，m=min[minΔij(k)] ，β為分辨系數，0<β<1，一般取0.5。

4) 計算參考序列與比較序列的關聯度Rij。由于關聯系數較多，不便于比較，因此對各個年份的關聯系數取平均值，定義N為年數，則：

(4)

一般Rij>0.700 0的影響因素定為強影響因素，0.600 0≤Rij≤0.700 0的影響因素定為一般影響因素，Rij<0.600 0的影響因素定為弱影響因素。

2 結果與分析

基于上述方法計算得出1996—2012年新疆農村金融與農村經濟增長的各項指標關聯度，根據表3得出：

1) 從整體上看，y1和y3對應的關聯度值均大于0.700 0，即農村金融發展水平各項指標與農林牧漁總產值(y1)和農民人均純收入(y3)的關聯度均較大。說明，農村金融發展對兩者具有突出影響，因而是促進農村經濟增長的重要影響因素。農村金融發展水平越高，農林牧漁總產值和農民人均純收入增長越快。除x2行外，y2對應的關聯度值均小于0.700 0且都小于其他兩列，說明，農村金融發展與鄉鎮企業總產值(y2)的關系沒有與農林牧漁總產值和農民人均純收入緊密。這是由于鄉鎮企業主要依靠內源資金和引入資金解決融資問題，同時還可以從其他金融機構得到金融支持，對農村金融的依賴程度不高。

2) 從單一指標來看，x3對應的關聯度值較大，說明農業貸款規模(x3)與農村經濟增長的關聯度最大，即金融機構對農業的支持力度越大，越能有效促進農村經濟增長。x1和x2分別對應的關聯度值也較大，說明，農村金融機構存款規模(x1)和貸款規模(x2)對農村經濟增長的影響也較大，但后者的影響程度相對更大。x4對應的關聯度值相對于上述3行較小，說明農業保險規模(x4)與農村經濟增長的關聯度較小，這是由于新疆農業保險尚處于初步發展階段，農業保險規模較小，對農村經濟的促進作用有限。x5對應的關聯度值最小，說明鄉鎮企業貸款規模(x5)與農村經濟增長的關聯度最小，這與鄉鎮企業從正規金融機構貸款的規模過小有關。

表3 1996-2012年新疆農村金融與農村經濟增長 的各項指標關聯度

Table 3 Correlations between rural finance and different indexes of rural economic growth indexes in Xinjiang during 1996-2012

y1y2y3x10.78330.65820.7792x20.80320.71130.8181x30.82900.68820.8272x40.72880.63400.7259x50.72730.62010.7176

注：鄉鎮企業貸款規模(x5)與農村經濟增長各項指標的關聯度基于1996-2010年數據計算。

Note: Correlation between township enterprise loan scale (x5)and different indexes of rural economic growth is calculated based on the data during 1996-2010.

3 結論與建議

3.1 結論

新疆農村金融發展對其農村經濟發展，特別是對農林牧漁總產值和農民人均純收入的影響十分突出。從影響程度來看，農業貸款規模的影響尤為明顯，農村金融機構貸款規模的影響次之，而農村金融機構存款規模的影響較小。說明，農村金融機構存款并未有效形成對農業的直接支持。農業保險規模的影響也較小，表明農業保險對農業的支持力度還較弱。鄉鎮企業貸款規模的影響最小，說明鄉鎮企業貸款規模對農村經濟增長的貢獻最小。

3.2 建議

1) 加大正規金融機構對農業的信貸支持，引導民間金融機構的健康穩定發展。第一，對于農業發展銀行，要擴大其目前僅支持糧棉油收購的業務范圍，使其逐步向支持糧棉油的生產和加工環節延伸，促進和支持農業產業化發展。同時，發展以支撐新疆農產品出口為主要方向的政策性國際金融業務，推動農村外向型經濟發展。此外，要適時開辦扶貧貸款業務，提高農民生活水平。第二，對于商業性金融機構，鼓勵其發揮支持農業、服務農村的作用，政府應規范和引導商業金融機構，尤其是農業銀行要保留必要的縣、鄉鎮營業網點駐守，為“三農”提供服務，并劃定支農貸款比例。同時，為了調動其開展支農信貸的積極性，可授予商業金融機構自由選擇信貸對象的權利，鼓勵其加大對一些技術型農業，如科技養殖或種植的信貸力度，支持農村經濟發展。第三，對于農村信用社，繼續深化其產權改革，發揮其信貸支農的主力作用。第四，對于郵政儲蓄銀行，要完善公司治理，引入多元化股權，同時加大對鄉鎮企業的小貸業務支持。第五，對于民間農村金融，政府要引導其健康穩定發展，通過相關法律規范其行為，同時也要為其提供公平競爭的平臺，促進其參與市場競爭；對于具有一定條件的民間金融組織，可以扶持其組建適合農村特點和需要的民營金融機構，比如小額貸款公司、農村資金互助社或是村鎮銀行等，最終構建一個完善的農村金融體系，為農村經濟的發展服務。

2) 建立和完善農村資金的回流機制。一是通過財政政策，建立以財政貼息為主，以財政補助、以獎代補等方式為輔的財政支持體制，用少量的財政補貼引導資金流向農業和農村。二是通過稅收優惠政策，引導金融機構增加對農村資金的投入，鼓勵農村金融機構發放支農貸款。三是通過資金價格的調節作用，推進農村存貸款利率的市場化，引導資金回流農業和農村。

3) 健全農業保險機制，為農村經濟發展提高保障。一是加快制定農業保險的地方性法規。我國開展農業保險雖有幾十年，但目前還沒有對農業保險進行正式立法，相關法律僅有2012年頒布的《農業保險條例》。因此，在國家設立《農業保險法》之前，可以考慮先設立新疆農業保險的地方性法規，并進行試點操作，利用其明確農業保險的法律地位、經營性質與范圍、機構設置與管理以及優惠政策等。二是把商業保險與政策性保險進行明確界定和劃分，對于能夠通過商業化實現收益的險種可以商業化，由保險公司獨立運作；對于賠付率高、無法商業化經營，并且為農業生產風險保障所必需的險種，應定為政策性保險，政府應給予政策與資金支持。

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(責任編輯： 黃筑斌)

Correlation between Rural Finance Development and Economic Growth in Xinjiang

YANG Qing， LIU Weizhong*， LONG Tao

(SchoolofEconomicsandBusiness,XinjiangAgricultureUniversity,Urumqi,Xinjiang830052,China)

The correlation between rural finance development and rural economic growth was quantitatively analyzed by grey relative analysis method based on the data of rural finance and rural economy in Xinjiang during 1996-2012 to probe correlation between rural finance development and rural economic growth in Xinjiang. The results show that rural finance development plays an important role in rural economic growth, especially in gross output value of agriculture, forestry, animal husbandry and fishery, and rural per capita net income. The agricultural loan scale has maximum influence on rural economic growth, followed by loan scale of rural financial institution, deposit scale of rural financial institution, agriculture insurance scale and township enterprise loan scale, which indicate that township enterprise loan scale has the minimum contribution to rural economic growth.

rural finance; rural economy; correlation; Xinjiang

2014-12-16； 2015-05-11修回

新疆人文社科重點研究基地干旱區農村發展研究中心課題“新疆村鎮銀行的發展路徑與對策研究”(XJEDU030114Y12)

楊 青(1988-)，男，在讀碩士，研究方向：農村金融。E-mail: 674998692@qq.com

*通訊作者:劉維忠(1961-)，男，教授，博士，博士生導師，從事農業經濟理論與政策研究。E-mail: gzxy06yz@sina.com

1001-3601(2015)05-0283-0243-04

S-9； F327

A