完善四眾信用體系建設 構筑創新驅動發展環境
——《國務院關于加快構建大眾創業萬眾創新支撐平臺的指導意見》解讀

張 倩　中國信息通信研究院高級工程師

完善四眾信用體系建設 構筑創新驅動發展環境
——《國務院關于加快構建大眾創業萬眾創新支撐平臺的指導意見》解讀

張 倩中國信息通信研究院高級工程師

1　引言

利用“互聯網+”，積極發展眾創、眾包、眾扶、眾籌（四眾）平臺，推進社會各界的智慧和資源共享，將為大眾創業萬眾創新提供有效支撐。四眾平臺的發展離不開法律法規、信用體系等基礎環境的配套和完善。《國務院關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》及《國務院關于加快構建大眾創業萬眾創新支撐平臺的指導意見》都提出要強化信用體系的建設和應用，充分彰顯了信用體系在推動新模式新業態健康有序發展中的重要作用，也反映出“互聯網+”及四眾平臺在推動國家信用體系建設中的重要地位。

2　四眾平臺發展存在的信用問題

四眾平臺發展的核心就是通過互聯網建立起個體與個體、個體與企業之間直接的服務、交易以及相互間的信任關系。因此，四眾平臺的發展與信用體系密切相關，但目前信用體系的完善程度還有待提高。

（1）信用環境尚未形成，難以建立信任關系

現有的信用體系難以對參與者能力水平、信譽情況進行有效的評判和標識，導致交易雙方的交易風險難以有效控制，影響用戶對創新類服務的接受度和信任度，阻礙四眾的推廣。特別是對依托陌生人服務或交易的網絡約租車、自由快遞人、本地人導游等服務，有效幫助用戶識別可信服務或交易對象是其商業模式成功的關鍵。與美歐等成熟的社會綜合信用環境相比，我國陌生人之間還普遍缺乏基本的信任，個人與企業誠信體系建設差距較大。以私人住房分享為例，有效保障租客和房主的人身安全和財產安全是該模式成功運營的前提，基于個人信用體系，以Airbnb為代表的國外住房分享平臺快速發展壯大，而中國類似模式的發展相對滯后。

（2）信用體系應用不足，難以支撐服務管理創新

眾創、眾包、眾扶、眾籌都與“眾”不可分割。正是由于有海量的主體參與其中、共同協作，四眾平臺才能激發出巨大的發展潛力。同時，四眾平臺是創新、變革的集中體現，業務的快速變化迭代不可避免。但是，目前尚未建立起對海量的主體和業務信用情況的全面監測手段，難以及時掌握發展情況，無法有效應對各類突發問題。另外，在大量主體涌入的情況下，如果對惡意違約、惡性競爭、危害安全等失信行為缺乏相應的監測和獎懲管理，則用戶權益的保護、營造公開平等的競爭環境、維護安全發展將難以實現，四眾的發展也將難以為繼。

3　四眾信用體系的重要作用

四眾平臺信用體系的完善，對于掌握四眾發展態勢、降低交易風險、服務管理創新、支撐社會信用體系都具有極其重要的作用。

（1）及時掌握各類主體的信用情況，有助于捕捉發展態勢

通過完善的信用體系，獲得準確、及時、有效的信用數據，可以真實反映四眾平臺上各類主體的發展情況，為掌握四眾整體發展態勢、分析當前發展問題、制定相關政策措施提供重要參考。例如，對京東、眾籌網等大型眾籌平臺上進行籌資的創新項目其履約情況進行分析，可以進一步掌握當前的創新熱點以及這些創新方向的研發進展。

（2）準確評價和標識各類主體的信用情況，將有效降低交易風險

對四眾平臺上各類主體進行準確的信用評價和標識，將有效降低交易雙方的信息不對稱、建立信任、防范風險，有利于發揮市場在資源配置中的決定性作用。例如，在網絡約租車領域，優步、滴滴出行等應用建立針對司機和乘客的信用評價機制，可以有效標識經常爽約、繞路及有其他不良行為的交易者，幫助用戶辨識不良交易對象，提高用戶體驗。在網絡借貸領域，上海、深圳等地建成互聯網金融信用信息共享平臺，有效防止融資方重復借貸和融資獲取超過其實際運營能力的資金，幫助投資者識別欺詐型項目。

（3）加強信用體系應用，有力完善事中事后管理手段

信用體系的建設完善，可在四眾平臺發展中，及時記錄失信事件、高效進行事后處置反饋，形成全流程的管理閉環。推動激勵守信、懲戒失信，有利于促進相關主體重視自身信用記錄，加強自律，形成良性循環。例如，將各個眾籌、眾包平臺企業對其平臺上主體的管理能力納入信用評價中，對因明顯管理缺位、頻發惡性事件而獲得信用差評的平臺企業，可在工商注冊申報審核、網站ICP證年檢等環節對其進行嚴查，對問題嚴重的企業進行適當的處罰，起到震懾作用。

（4）服務國家信用體系建設，夯實發展基礎

四眾領域的信用體系是國家整體信用體系的重要組成部分，特別是四眾與“互聯網+”的緊密聯系，使得四眾領域借助互聯網優勢和創新技術應用，快速積累了一些具有創新性、突破性的信用管理方式，對于國家信用體系的不斷完善具有重要的探索實踐意義。例如，螞蟻金服基于電商平臺上積累的各類交易行為、金融等數據，利用先進的大數據分析形成個人芝麻信用評分，并將評分用于網絡借貸、租車、酒店預約、簽證等場景，為國家全面探索信用體系的數據來源、評分模式、結果應用都提供了參考。

4　完善四眾信用體系的重點方向

近年來，我國對信用體系建設的重視程度逐步提升，以《征信業管理條例》、《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》為代表的多項法規政策陸續出臺，政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信不斷加強。但目前，我國信用體系還存在多層級信用信息平臺之間割裂、各類信用信息的開放應用程度不高、信用評估模式單一、信用服務市場主體欠豐富等問題，與歐美等國已經較為成熟、信用應用廣泛的信用體系存在一定的差距，難以滿足四眾發展要求。為更好解決四眾發展中存在的問題，充分發揮信用體系的重要作用，《國務院關于加快構建大眾創業萬眾創新支撐平臺的指導意見》提出應做好4方面工作。

（1）大力發揮平臺企業和第三方機構力量

鼓勵四眾平臺企業通過實名認證制度實現四眾參與主體與其信用情況的識別和映射，建立信用檔案，形成四眾信用體系的基礎。根據《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》提出的“政府推動、社會共建”原則，探索多元化共建推進模式，鼓勵發揮社會力量，發展形成第三方信用評估力量。將信用評價的結果向公眾公開，降低用戶在選擇四眾領域新興服務時的風險。

（2）推動創新信用管理

響應《關于積極推進“互聯網+”行動的指導意見》，充分考慮四眾平臺與互聯網緊密聯系的特點，逐步建立四眾領域的信用標準，積極利用在互聯網上積累的信用數據資源和探索經驗，在現有的基于金融信息的征信體系和評測體系之上，引入更加靈活多樣的評價模式，補充以央行為中心的現有征信體系，實現創新。

（3）實現多層級的信用信息的互聯互通

將政府掌握的信用信息資源與社會掌握的信息資源進行對接，對各四眾平臺企業、行業組織、第三方機構等多層級的信息進行整合，推動各類信用信息平臺的互聯互通。減少信息割裂，提高信用信息的資源共享。

（4）深化信用體系的應用

鼓勵發展信用服務業，向用戶提供多樣化的信用產品和服務，增強信用信息透明度，全面降低風險。響應《社會信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》的總體要求，完善以獎懲制度為重點的社會信用體系運行機制。政府部門在進行市場監管和提供公共服務的過程中，可制定相應的激勵和懲罰措施，豐富事前、事中、事后各個環節管理手段，服務全流程管理。

2015-10-20）