基于實踐的商業銀行經營管理課程教學模式改革

潘金霞

（長江大學 經濟學院，湖北 荊州 434100）

商業銀行經營管理課程是財經、金融類專業的主干課程之一。它以商業銀行為研究對象，涵蓋商業銀行的理論、業務運作與管理等方面的知識，具體授課內容包括商業銀行資本管理、負債管理、現金資產管理、商業銀行中間業務、國際業務管理、商業銀行資產負債管理及商業銀行業績評價體系等。可以說兼具理論性、實用性和操作性。學生通過該門課程學習，掌握商業銀行的相關業務知識及商業銀行經營管理的相關原則，成為適應現代金融業發展所需的專業人才。

一、課程特點

該門課程一般在大學二年級開設，此時學生已學過宏觀與微觀經濟學、貨幣銀行學、國際金融或金融學等基礎課程，其課程的特點如下。

（一）課程體系復雜，內容豐富

商業銀行經營管理課程的授課內容包含了銀行業務、銀行管理、銀行運營、銀行監管以及開放環境分析等內容。而且在每個版塊內又包含豐富的內容，如銀行業務又分為資本金業務、負債業務、資產業務、中間業務等方面；銀行管理包含風險管理和績效管理等；銀行運營部分包含組織形式、人力資源管理以及信息技術體系；監管部分又分為內部控制及外部監管；開放環境分析則介紹商業銀行在金融自由化、電子化、國際化和融資證券化的環境下銀行的改革和分業與混業模式的選擇。可見，該課程教學工作非常大，學生通過該課程學習不僅要掌握國內外商業銀行開展的傳統業務的相關知識還要了解其在業務上進行的各種創新；學生通過了解商業銀行經營管理的理論和方法的發展演變，對各種理論方法進行比較分析，深入了解其如何適應環境變化。

（二）該課程理論比重較大，同時也包含實務

商業銀行經營管理課程非常重視理論的介紹，希望學生通過了解商業銀行經營管理的理論脈絡，思考其理論的現實意義，比如商業銀行在早期認為通過資產管理能夠提高銀行的三性，而負債業務是被動的，但之后認識到對負債業務也可以進行管理，并能對資產負債進行綜合管理。所以在該課程中，理論學習占有很大比重。除此之外，課程還對商業銀行的各類業務——資產業務、負債業務和中間業務等進行詳細介紹。學生通過這門課程的學習不僅可以從事銀行類的管理工作，進行全盤的管理，也可以進入具體的業務崗位，進行一線工作。

（三）該課程知識體系更新速度較快

在國際市場上，隨著信息技術發展和經濟一體化的趨勢，全球金融環境發生了巨大變化。離岸金融市場發展速度非常快，歐元的興起，使各國之間的金融市場聯系更加緊密。資金為了追求更高的利潤和效率流入更加自由，監管較少的離岸金融市場，在金融工具上進行創新，銀行的表外業務比重加大和通過融資證券化提高資金的流動性。監管當局面對更高的調整推行新的巴塞爾協議。國內、國際金融領域里的大事件也時有發生，如不良資產、外資銀行進入（QFII）、國內銀行赴外投資（QDII）、國有銀行上市等，同時銀行并購、次債危機、麥道夫案等這些都對銀行業如何注重安全性、流動性、盈利性等提出挑戰，并成為金融界所熱議的話題。作為金融專業的學生，在學習該課程時，應該對這些現實問題有自己的理解和認識。金融發展有自身規律，銀行為了在追求效率和流動性希望金融更加自由化，而監管當局希望能夠對金融市場更好的監管以追求安全性，所以該課程知識更新速度非?？?，對授課教師提出了較大挑戰，要求在教學過程中能很好地結合新知識教學。

二、教學現狀與問題

目前，眾多高校都開設了商業銀行經營管理課程，大多是以多媒體教學為主要的教學手段，部分學校還引入了雙語教學以提高學生對國際先進知識和理論的學習。但總體而言，這門課程在教學中還存在如下問題。

（一）理論內容比重過大

首先，在教材的編排上，理論比重過大。這自然會導致教師在課程的講授中，會把更多的時間和精力花在這門課程的各種理論知識上，而對于學生更關注的，與之工作更緊密相關的實務部分在課程安排上有所忽略。其次，教材更新較慢。教材編排中實操知識很陳舊，當前銀行業的實操方式和業務處理方式已經進行了更新，而教材沒有涉及到。最后，教師本身缺少對實踐的參與，當然在課程的講授中也就只能空談理論，這就使學生雖然學習了該門課程，但在步入商業銀行的相關崗位工作后，會感覺完全脫節，不利于其工作開展，造成學生對大學教育信心的缺失。

（二）教師與學生互動缺乏，更側重單向的“填充式”講授

目前，該課程在教學方法上與學生缺乏互動。教師把課程的相關知識通過講授灌輸給學生，學生則通過聽、寫、記等方式按照教師的講授去吸收教師所傳達的知識?！半m然，該方法有助于課程教學的系統性、邏輯性和完整性”［1］（P65），但在這種方式下學生只會按照老師的思維和邏輯去學習，并不能形成和培養發現問題、分析問題和解決問題的能力。這種“填充式”的講授會造成學生對商業銀行在整個經濟鏈條中的作用缺乏感性認識，也不能深入理解內部崗位設置和職責安排的嚴密性。

三、教學改進建議

要培養厚基礎、寬口徑、重實踐、強能力的高素質人才。有必要引入多種教學手段，尤其要結合實踐進行教學，以學生為本，引導學生自主學習和獨立思考。當學生明白我們的教學內容和方法都是服務于實踐的需要，就自然會化被動為主動。具體來說，在教學設計中可以參考如下設想。

（一）在課堂教學中，減少課程中的理論占比并采取多樣化的教學手段

該課程除了包含經營與管理的相關理論，還具有較強的實踐性，主要體現在對學生動手能力的培養上。因此，在今后教學中應適當減少理論比重，尤其是比較陳舊的理論知識，只需要簡單涉及；因為理論內容過多容易導致課程生澀枯燥，影響學生的注意力，影響教學效果。

與傳統教學不同，案例教學、課堂討論和多媒體教學，可以收到良好的教學效果。在傳統的教學中，教學方式是單向進行的，老師只會把課本中的知識通過講授的方式灌輸給學生，這種照本宣科的方式會導致其所講授的內容可能并不能引起學生興趣，也經常會引起學生的質疑，認為今后在工作中并不實用，學生一旦對學習喪失了積極性，無論教師多么努力都很難達到良好的教學效果。但是案例教學和課堂討論的方式則不同，該方法的重點不在于教師的講授，而更側重學生自己的分析、思考，即加強了學生之間的互動，也加深了學生和老師之間的溝通。在傳統教學方法中，教師缺乏對學生學習情況的了解，老師的講更缺少針對性。教師在大多數時只知道正確答案，但學生會有不同的理解，傳統的教授方式抑制了學生思考的活躍性。在案例分析和討論中，教師先讓學生思考，讓他們給出不同的答案，然后教授再給出答案，這樣學生更好地理解之間的差異，教師也更好地了解學生的思考方式，在之后教學中可以更好地針對問題進行解決。比如在講解商業銀行操作風險時，如果引入“巴林銀行事件”，讓學生主動地參與課堂教學活動，加深對基礎理論的理解，體會理論和實際相結合。［2］（P195）比如關于美國、德國、日本等銀行經營模式的區別及對中國啟示的問題，可引導學生進行小組分析。而在金融深化的知識板塊中，可以讓學生去推演資產證券化的過程，并引導學生進行思考，讓學生明白美國次債危機的根源和風險跨國傳導的機制。由于多媒體教學可以使課堂更生動，信息量也更大，有較大的新穎性和優越性，［3］（P110）已經成為教師教學的一個基本手段。在商業銀行經營與管理課程中引入多媒體教學是很有必要的，因為金融（銀行）領域內的資料豐富，案例可得性高，并且在時間更新上非常及時，因此教師可以通過適當引入視頻案例教學，使學生近距離感受身邊發生的事件，并增強對問題反應的敏銳性和問題思考的深入性。

（二）引進模擬軟件和虛擬平臺進行實驗教學

20世紀50年代以來，金融學科的發展出現了越來越技術化、實證化和微觀化的趨勢。這使得我國商業銀行經營與管理課程的微觀化與技術化趨勢也越來越明顯，技術化尤其體現在風險控制等方面、各類業務的模塊化也更加突出；另外，用人單位加大了對學生實踐和應用能力方面的需求，相對于理論知識外，更加需要學生能處理一些微觀問題。針對我國該課程長期重視理論而忽視實踐的情況，可以借鑒國外先進經驗，引入實驗教學。從國外的先進經驗來看，為該門課程開設了專門的實驗室，通過模擬商業銀行真實的經營環境，讓學生參與到具體的項目工作中，這樣學生就可以更好地認知和理解商業銀行的經營和管理的相關原則，從理性認識上升為實際感知，并加強了從事銀行業務的實踐能力。學生利用模擬系統及虛擬平臺進行仿真實驗，可以足不出校就真實地體驗如何為客戶辦理商業銀行的各項業務，加深對業務流程的理解和認識。

（三）沙盤演練及角色扮演

沙盤演練又叫沙盤模擬培訓、沙盤推演，最早是運用在西方軍事上，為制定戰爭策略進行沙盤模擬推演。之后許多學校和企業把其運用到學員培訓中，具體而言就是根據培訓的目的，設立一個競爭性的市場，然后在市場中設立不同的企業和角色，然后讓學員參與到市場競爭中。之后學員可以圍繞形象直觀的沙盤教具，進行實戰演練，學生通過演練中自己角色的扮演和參與市場的運行和競爭，學習各種經營和管理的知識。這是一種創新型的教學方式，也是實訓教學的一種。它集知識性、趣味性、對抗性于一體，該方法能夠最大限度地調動學生學習興趣。［4］（P76）在沙盤演練和角色扮演中，學生學習不再是枯燥和空洞的概念和理論，而是極其寶貴的實踐經驗和深層次的領會與感悟。［5］（P247）當學生自己對該實驗具有興趣，自然會主動參與其中，在不同小組和不同角色的對抗中，學生如果希望在競技中能有好成績，就必須掌握實驗項目中所包含的課程知識，這樣學生化被動學習為主動學習，學生會調動自身的各種感官功能，在演練前、中、后進行學、聽、說、用的各種訓練，這樣更容易對所學知識形成深層次的記憶，學生所掌握的也不再是空洞的死記硬背的知識，而是自己的實際經驗，這樣有助于在其進入工作崗位后能更好、更快進入角色。利用特殊的場景設置和沙盤的各種應用工具，通過角色扮演、企業經營管理的環境模擬來培養學生團隊精神和提升管理能力。該方法也很好地運用到會計、國際貿易和企業管理等課程中。

在商業銀行經營與管理課程中，也可以引入沙盤演練及角色扮演，利用其互動性、知識性、趣味性和對抗性的特點，寓教于樂，更好地調動學生的積極性，彌補該課程理論比重過大的問題。具體操作如下：在實驗室中，利用一些道具，將班級學生進行分組，每一小組扮演不同的角色，承擔不同的職能和責任，如設立銷售或采購客戶、供應商（企業）、銀行（及內部不同崗位）、央行等角色，然后由學生進行選擇扮演，在角色互動過程中，要進行討論和決策，以此來體會企業的管理和戰略，以及商業銀行在實體經濟中的潤滑劑功能，并加深銀行安全性、盈利性和流動性的“三性合一”的認識。這樣既深刻體會了所扮演的角色，也通過實戰演練培養了團隊精神。

在進行沙盤演練及角色扮演的實驗中是否把教學目標很好地融入角色的設計中是非常關鍵的，比如教學目標是讓學生學習制定并執行商業銀行的經營戰略和營銷策略的知識板塊中，希望通過沙盤演練及角色扮演讓學生更好地體會商業銀行的經營戰略和營銷策略對銀行的重要性，而銀行的經營戰略和營銷策略的執行卻依賴銀行管理者的知識和能力；而這些知識 相對較空洞，但是通過沙盤演練和角色扮演可以讓學生更好地理解商業銀行管理者的角色，清楚銀行的運作體系；理解銀行經營業績的評價指標?？梢园褜W生分為幾個小組，每個小組代表是一家商業銀行，然后小組成員在其中扮演銀行的不同角色：行政部門經理、財務部門經理、信貸部門經理、企業策劃部門經理等角色。在模擬金融市場的運行中，角色的扮演能夠讓學生如何綜觀全局并根據市場環境和競爭對手的情況確定銀行間的經營戰略和營銷策略，以及如何去更好地執行各項策略，以取得好的業績，得到更好回報。當然銀行各部門的管理者為了更好表現，就一定要理解業績的評價指標，所以學生通過扮演的角色更好地理解銀行的各項財務指標以及如何判斷資產的價值等。這樣學生不再對業績指標和銀行的經營管理策略只是空洞的理論認識，通過沙盤演練和角色扮演對這些知識會有更加深刻的感性認識。

綜上所述，面對目前該課程理論比重過大，“填充式”講授為主的現狀，只有通過采取多樣化的教學手段，把模擬軟件和虛擬平臺及沙盤演練引入該課程進行實踐教學，才能更好地實現培養現代金融業發展所需的專業人才的教學目標。

［1］ 李鵬.將模擬實驗引入商業銀行課程［J］.中國農業銀行武漢培訓學院學報，2008（4）.

［2］ 山麗杰.經濟類課程多媒體教學方法的探討［J］.科技創新導報，2013（10）.

［3］ 陳梟，譚慧敏，李晉.多媒體技術課程案例教學方法的探索與實踐［J］.沈陽師范大學學報，2013（1）.

［4］ 張圣利.ERP沙盤模擬課程教學的SWOT分析［J］.財會教育，2011（1）.

［5］ 朱麗娟.ERP沙盤模擬教學中存在的問題與改革探討［J］.經濟視野，2013（1）.