探究地方金融的風(fēng)險(xiǎn)及其防范策略

梅波

摘 要：近幾年來(lái)，隨著我國(guó)地方金融的快速發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題日益凸顯，制約著地方經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展。鑒于此種情況，必須加強(qiáng)地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范，并建立完善的管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。文章闡述了地方金融風(fēng)險(xiǎn)類型，分析了地方金融風(fēng)險(xiǎn)原因，提出地方金融風(fēng)險(xiǎn)的防范策略。

關(guān)鍵詞：地方金融 風(fēng)險(xiǎn) 防范 管理 策略

中圖分類號(hào)：F820.5

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2014）08-164-02

我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展直接受地方金融業(yè)發(fā)展水平的影響，地方金融業(yè)對(duì)地方資本的運(yùn)作效益、社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有積極的推動(dòng)作用。近幾年，我國(guó)金融業(yè)不斷發(fā)展，并取得了一些進(jìn)步，對(duì)于地方金融而言，由于其具有成長(zhǎng)于地方、服務(wù)于微小、定位于區(qū)域的特點(diǎn)，其發(fā)展受到地方政府的支持，各地逐漸建立專門的機(jī)構(gòu)，以其推動(dòng)地方金融的發(fā)展。在發(fā)展地方金融的同時(shí)，建立合理的金融管理模式，規(guī)范金融管理體制，有助于防范地方金融風(fēng)險(xiǎn)，提高地方金融的穩(wěn)定性。

一、地方金融風(fēng)險(xiǎn)類型

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于地方金融機(jī)構(gòu)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)，比如，在作金融決策時(shí)，由于所掌握的信息不可能面面俱到，造成對(duì)信息進(jìn)行分析的理性能力受到了一定程度的限制。最終導(dǎo)致股市價(jià)格及其匯率等眾多因素所造成的經(jīng)濟(jì)損失，最終引發(fā)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn){1}。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)。就當(dāng)前來(lái)看，地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)中信用風(fēng)險(xiǎn)是主要風(fēng)險(xiǎn)之一，主要是指貸款人由于自身各種原因而導(dǎo)致無(wú)法償還貸款，導(dǎo)致違約現(xiàn)象，給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還給金融機(jī)構(gòu)造成較大經(jīng)濟(jì)損失。違約、敞口、追償風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的三大類。此外，隨著新的金融管理技術(shù)的不斷發(fā)展，地方金融的信用衍生工具也得到了飛速發(fā)展，一方面將極為重要的動(dòng)力和條件創(chuàng)造給了地方金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)了資金利用效率的顯著提升，但是另一方面，在次貸危機(jī)的影響下其風(fēng)險(xiǎn)性也極大提升{2}。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)。所謂的操作風(fēng)險(xiǎn)大多是由金融機(jī)構(gòu)操作人員所帶來(lái)的，地方金融機(jī)構(gòu)人員由于業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中常常會(huì)發(fā)生各種失誤，進(jìn)而引發(fā)地方金融風(fēng)險(xiǎn)。在某一些特定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，地方金融的操作風(fēng)險(xiǎn)可能比信用風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有更為嚴(yán)重的危害，甚至造成金融機(jī)構(gòu)倒閉現(xiàn)象。針對(duì)這種情況，地方金融機(jī)構(gòu)必須對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范和預(yù)警工作以充分的重視。

二、地方金融風(fēng)險(xiǎn)原因

地方金融是設(shè)立在一定行政區(qū)域內(nèi)的，為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)、居民提供所需服務(wù)的金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)。地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要包括城市商業(yè)銀行、信托公司、財(cái)務(wù)公司、農(nóng)村合作銀行、基金管理公司、證券公司等，這類機(jī)構(gòu)具有相對(duì)健全的監(jiān)管制度與明確的監(jiān)管主體。而地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，指的是不受銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、人民銀行直接監(jiān)管的，但具有金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)，這類機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體是地方政府。其他地方性機(jī)構(gòu)的存在形式為合作制，為其合作成員提供一定金融服務(wù)。通常情況下，這類機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的管理部門，業(yè)務(wù)的發(fā)展也不規(guī)范。對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)存在的原因主要有以下幾點(diǎn)：

1.職責(zé)定位不明確。目前的地方金融管理部門，其主要職能有三項(xiàng)：實(shí)施金融專業(yè)管理、提供政府公共服務(wù)、執(zhí)行國(guó)有資產(chǎn)出資人職能{3}。對(duì)于工作職能的安排，寬泛了地方金融工作辦公室的角色，使職責(zé)定位不明確。此外，由于這幾項(xiàng)職責(zé)的性質(zhì)具有較大的差異性，而金融管理對(duì)專業(yè)性的要求較高，這樣就對(duì)職能的履行提出了較高的要求，也為金融管理帶來(lái)了挑戰(zhàn)。

2.地方金融管理理念及方式落后。地方金融管理體制的組織架構(gòu)，還沒(méi)有形成統(tǒng)一的管理體系框架，管理職能散落在一些地方金融管理機(jī)構(gòu)中，日常管理與機(jī)構(gòu)審批分屬于不同部門，地方金融管理機(jī)構(gòu)的管理人員較少，在省級(jí)金融機(jī)構(gòu)中，一般有幾十名管理人員，而對(duì)于其他管理部門，管理人員較少，只有幾位，且多數(shù)員工缺少金融管理知識(shí)。在地方金融管理中，忽視日常監(jiān)管、重視事前審批的現(xiàn)象普遍存在。同時(shí)，在地方金融管理中，具有濃重的行政管理意識(shí)，缺乏持續(xù)、動(dòng)態(tài)管理和市場(chǎng)化管理理念，對(duì)前置審批環(huán)節(jié)較為重視，而缺乏對(duì)審批后經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)的監(jiān)管。

3.缺乏風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。在地方金融機(jī)構(gòu)中，地方政府面臨推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的雙重任務(wù)。而在金融管理中，地方政府主要強(qiáng)調(diào)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)注較少。在整個(gè)地方金融機(jī)構(gòu)中，普遍存在輕監(jiān)控、重審批，輕管理、重發(fā)展的現(xiàn)象，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的管理也帶有明顯的地方色彩，使管理不到位、隨意性較大的問(wèn)題頻頻發(fā)生。

三、地方金融防范策略

1.加強(qiáng)監(jiān)管力度。政府應(yīng)積極引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)，對(duì)地方金融企業(yè)財(cái)務(wù)信息報(bào)告制度等進(jìn)行規(guī)定，從原則上規(guī)定地方金融機(jī)構(gòu)的固定資產(chǎn)、不良資產(chǎn)處置等重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)。地方政府對(duì)金融業(yè)進(jìn)行發(fā)展和支持的一個(gè)重要措施就是促進(jìn)地方金融監(jiān)督體系的不斷完善。首先，地方政府應(yīng)該對(duì)融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)的監(jiān)管進(jìn)行切實(shí)有效地強(qiáng)化，對(duì)其在開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中的違法違規(guī)行為進(jìn)行有效地防止。此外，將地方金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估網(wǎng)絡(luò)建立起來(lái)，嚴(yán)厲查處和懲罰地方金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)幕交易等行為，對(duì)非法集資、地下錢莊等違法金融活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊，從而對(duì)地方金融的安全和穩(wěn)定進(jìn)行切實(shí)有效的維護(hù)。地方政府還應(yīng)該具有未雨綢繆的意識(shí)，將金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和預(yù)案及早建立起來(lái)，從而將地方金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率降到最低限度。地方政府還應(yīng)該對(duì)相關(guān)制度進(jìn)行有效地完善，通過(guò)市場(chǎng)手段讓缺乏競(jìng)爭(zhēng)力的金融機(jī)構(gòu)淘汰，最終凈化地方金融市場(chǎng)，促使其實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展{4}。最后，加強(qiáng)政府部門的金融管理職能。地方政府部門的金融管理分散增加了各部門、機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)難度，和金融管理專業(yè)化的實(shí)現(xiàn)難度，從而使金融管理效率降低，造成公共資源的浪費(fèi)。所以，加強(qiáng)政府部門的金融管理職能成為關(guān)鍵，地方政府應(yīng)統(tǒng)一相關(guān)部門的金融管理職能，使其均歸屬于一個(gè)部門，建立專門的管理部門，提高金融管理能力，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)整合統(tǒng)一，使地方金融管理部門的專業(yè)管理能力得到提升，服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的功能得到更好地發(fā)揮。

2.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。地方金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有建立健全法人治理結(jié)構(gòu)在很大程度上極易引發(fā)地方金融風(fēng)險(xiǎn)，地方金融機(jī)構(gòu)自身也未有金融風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。針對(duì)這種情況，一方面，應(yīng)加強(qiáng)管理人員自身的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)；另一方面，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該效仿上市公司，及時(shí)披露財(cái)務(wù)信息，以信息透明度，促進(jìn)客戶的監(jiān)督。地方金融機(jī)構(gòu)的公司法人治理結(jié)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步的建立和完善，將規(guī)范的董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)等制度建立起來(lái)，及時(shí)有效地監(jiān)管和預(yù)防金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的不良行為{5}，將地方金融體系中操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率降到最低限度。

3..完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系。政府應(yīng)充分重視風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系的建立，促進(jìn)誠(chéng)信系統(tǒng)的構(gòu)建，優(yōu)化地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展環(huán)境，最終減少地方金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。此外，應(yīng)建立地方金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系進(jìn)行建立和不斷補(bǔ)充的過(guò)程中，社會(huì)公共部門還應(yīng)該隨時(shí)跟蹤和關(guān)注可能的金融風(fēng)險(xiǎn)，保持信息的通暢無(wú)阻，及時(shí)向地方金融機(jī)構(gòu)通報(bào)可能的風(fēng)險(xiǎn)，從而做到及早防范和管理。

4.完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。開(kāi)發(fā)和建設(shè)地方金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警指標(biāo)體系模型，完善多道風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)及存款保險(xiǎn)制度，從而將風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生率及經(jīng)濟(jì)損失降到最低限度{6}。此外，在及時(shí)收集反饋準(zhǔn)確的信息的同時(shí)還應(yīng)該及時(shí)和及早地救助有問(wèn)題的地方金融機(jī)構(gòu)，這樣一方面能夠?qū)鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生進(jìn)行有效地預(yù)防，另一方面還能夠?qū)⒌胤浇鹑陲L(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散最大限度地遏止，使地方金融的整體健康得到切實(shí)有效地保證。

5.明確金融管理邊界。作為一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，地方金融管理機(jī)構(gòu)為實(shí)現(xiàn)高效管理，需要對(duì)中央、地方的金融管理邊界進(jìn)行明確劃分。中央金融管理機(jī)構(gòu)引導(dǎo)地方金融管理，對(duì)地方金融管理專業(yè)化的實(shí)現(xiàn)具有積極的推動(dòng)作用。明確劃分中央、地方金融機(jī)構(gòu)的管理界限，有助于地方、中央金融管理的協(xié)同性。在金融管理中，其管理原則是地方協(xié)調(diào)、垂直管理，實(shí)現(xiàn)中央、地方的協(xié)調(diào)管理。當(dāng)中央開(kāi)展監(jiān)管工作時(shí)，地方應(yīng)積極進(jìn)行服務(wù)協(xié)調(diào)工作；當(dāng)中央落實(shí)政策、把控金融原則時(shí)，地方應(yīng)進(jìn)行積極地反饋工作。堅(jiān)持“主管負(fù)責(zé)制”，地方金融管理機(jī)構(gòu)對(duì)其責(zé)權(quán)進(jìn)行梳理，制定合理的地方金融的未來(lái)計(jì)劃，實(shí)施地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置權(quán)責(zé)、推動(dòng)深化機(jī)構(gòu)改革等，以此實(shí)現(xiàn)地方金融的健康、穩(wěn)定發(fā)展。

四、結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)地方金融的發(fā)展促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但仍存在一些問(wèn)題，制約了地方金融的發(fā)展。對(duì)于地方金融管理體制的建設(shè)，由于存在職責(zé)定位不明確、風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏、管理理念落后等問(wèn)題，使地方金融的發(fā)展受阻。因此，地方金融等有關(guān)部門應(yīng)在此基礎(chǔ)上，提高政府指導(dǎo)與監(jiān)管力度；明確中央、地方金融管理邊界；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)及其風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等措施，最終為地方金融、經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供保障。

注釋：

{1}吳周雄.論我國(guó)地方金融的風(fēng)險(xiǎn)防范與管理機(jī)制完善[J].中國(guó)商貿(mào)，2013（27）：11～13

{2}李洪強(qiáng).淺談地方金融的規(guī)范與管理[J].貴州農(nóng)村金融，2012（2）：26～28

{3}張瑋.淺析規(guī)范地方金融管理體制[J].中國(guó)信息化，2013（4）：351～351，352

{4}陸文，宋瑞敏.廣西地方金融機(jī)構(gòu)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)及防范[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2008，228（1）：204～205

{5}許滌龍，鐘雄，劉娜等.中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖動(dòng)性博弈論[J].財(cái)經(jīng)界，2013（29）：8

{6}劉彤.地方金融風(fēng)險(xiǎn)控制研究——以濟(jì)南市為例[D].山東財(cái)經(jīng)大學(xué)，2012

（作者單位：河南省輕工業(yè)學(xué)校 河南鄭州 450000）

（責(zé)編：玉山）