揭秘“存款被盜”新型騙局利用協(xié)助追回存款的方式騙取全部存款

文　李式

揭秘“存款被盜”新型騙局利用協(xié)助追回存款的方式騙取全部存款

文李式

▲8月的一天，杭州市民陳先生在家中收到工商銀行發(fā)來的短信，提示其銀行卡內(nèi)4萬余元存款被轉(zhuǎn)走。隨后“客服電話”致電告知上述轉(zhuǎn)賬屬盜用消費(fèi)，將協(xié)助辦理退款。然而，數(shù)個提示短信后，陳先生發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)的全部存款已通過網(wǎng)銀被騙取。

記者從多地公安部門了解到，類似陳先生遭遇的存款詐騙案件及投訴近期屢屢發(fā)生。據(jù)杭州市公安局反通訊（網(wǎng)絡(luò)）詐騙中心統(tǒng)計，杭州市近期已密集發(fā)生類似陳先生遭遇的儲戶存款被騙取案件30余起，涉案金額40余萬元，且受害儲戶多系大型商業(yè)銀行客戶。

多地儲戶遭遇存款被騙取

陳先生告訴記者，8月3日，自己在家中時手機(jī)收到工商銀行發(fā)來的短信，提示卡內(nèi)42600元被轉(zhuǎn)入“如意積存中轉(zhuǎn)站”。正當(dāng)自己感到疑惑時，接到了自稱拍拍網(wǎng)客服的男子打來的“消費(fèi)驗(yàn)證”電話，核實(shí)陳先生是否剛剛在網(wǎng)上消費(fèi)了。

陳先生表示并非本人消費(fèi)并要求退款。隨后，這位“客服”讓其將手機(jī)收到的銀行退款驗(yàn)證碼告知。隨后，銀行發(fā)來短信提示陳先生賬戶收到退款1萬元。

“由于這筆退款成功，我很快相信了對方。”為完成其余退款，陳先生應(yīng)這位“騰訊拍拍網(wǎng)客服”要求在電子密碼器上按了一串?dāng)?shù)字并按了確認(rèn)，又將密碼器上顯示的驗(yàn)證碼告訴了對方。“在收到銀行發(fā)來的短信提示賬戶收入32600元后，我以為存款已經(jīng)被找回來了。”

然而，銀行繼續(xù)發(fā)來短信提示，陳先生的賬戶再度轉(zhuǎn)出大額資金。陳先生發(fā)現(xiàn)自己工商銀行卡的全部存款被轉(zhuǎn)到了他人賬戶上，同時有人多次登錄了自己的網(wǎng)上銀行。經(jīng)查，陳先生共損失人民幣42600元。

重慶市民程先生說，8月23日，工商銀行短信提示自己卡中8000元被“轉(zhuǎn)出”，只剩下0.3元。焦急中，有陌生號碼打入自稱銀行工作人員。“他說要幫我把款項(xiàng)追回。”程先生說。電話掛斷后，銀行短信提示“余額由0.3元變?yōu)?000.3元”。存款失而復(fù)得取得了程先生信任，最終8000元存款被轉(zhuǎn)走。

在上海，交通銀行儲戶黃女士也遭遇了類似的詐騙陷阱。“明明身份證和卡都在身上，卡內(nèi)部分資金卻突然被轉(zhuǎn)入一個貴金屬賬戶，短信提示購買了貴金屬理財產(chǎn)品，同時馬上有電話自稱客服要求我提供驗(yàn)證碼辦理退款。”黃女士說，由于心生疑惑馬上掛失了銀行卡，經(jīng)調(diào)查也屬騙局。

警方揭秘：利用商業(yè)銀行身份驗(yàn)證不嚴(yán)格產(chǎn)品詐騙

杭州市公安局辦案人員介紹，根據(jù)受案數(shù)據(jù)及群眾咨詢投訴數(shù)據(jù)統(tǒng)計，杭州存款被盜案件的受害者全部為工商銀行儲戶。詐騙分子冒充客服，盜用事主網(wǎng)銀申購工行“如意積存理財產(chǎn)品”，以退款為由騙取事主轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證碼或操作U盾實(shí)施詐騙。

不法分子利用商業(yè)銀行自身身份驗(yàn)證并不嚴(yán)格的產(chǎn)品，先將存款騰挪入理財或貴金屬賬戶，制造出存款已被轉(zhuǎn)出的“錯覺”，再冒充客服人員聯(lián)系受害者協(xié)助“追回存款”，取得信任后盜取存款。

例如，在多位工商銀行儲戶存款被騙過程中扮演“誘餌”角色的，是工商銀行一款“如意積存中轉(zhuǎn)站”的產(chǎn)品。工商銀行“95588”客服工作人員告訴記者，該產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一款紙黃金理財產(chǎn)品，登錄網(wǎng)銀就可以購買，當(dāng)日交易時段可以免費(fèi)贖回。“在默認(rèn)狀態(tài)下，網(wǎng)銀購買時并沒有任何密碼短信驗(yàn)證或U盾驗(yàn)證措施。”

“還有部分犯罪嫌疑人采用工銀E支付功能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，該功能也不需要交易密碼，僅需獲得驗(yàn)證碼。”杭州市公安局反通訊（網(wǎng)絡(luò)）詐騙中心負(fù)責(zé)人說。

案件暴露部分銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險意識薄弱

法律、技術(shù)人士表示，系列存款被盜案件暴露出部分銀行網(wǎng)銀業(yè)務(wù)風(fēng)險意識薄弱。

北京隆安律師事務(wù)所合伙人金作鵬表示，隨著銀行新型業(yè)務(wù)發(fā)展，一個儲戶的網(wǎng)上銀行賬戶可能對應(yīng)多個貴金屬、基金及理財產(chǎn)品等子賬戶。為了交叉銷售便利，不少商業(yè)銀行在這些賬戶之間轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出資金時降低了身份驗(yàn)證要求。

工商銀行大連分行客戶陳女士說，8月15日，自己遭遇了賬戶資金被轉(zhuǎn)入某貴金屬產(chǎn)品的詐騙，盡管自己警惕性較高未進(jìn)一步上當(dāng)，銀行方面卻以“網(wǎng)銀購買理財產(chǎn)品均視為本人操作”為由，拒絕將貴金屬理財資金退回，因金價下跌，陳女士資金出現(xiàn)浮虧。

據(jù)了解，目前工商銀行已表示將對網(wǎng)銀登錄系統(tǒng)升級，用戶網(wǎng)銀登錄時手機(jī)將收到提醒短信，同時下調(diào)部分免密碼支付功能的日支付上限。“金融機(jī)構(gòu)對客戶信息負(fù)有保護(hù)責(zé)任。非本人操作的資金出入，儲戶也要第一時間向金融機(jī)構(gòu)和公安機(jī)關(guān)報案。”金作鵬說。

國家信息中心原首席工程師寧家駿表示，面對種種新型騙局，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提升對產(chǎn)品漏洞的風(fēng)險防范意識。“一些機(jī)構(gòu)對信息安全的技術(shù)保障和管理措施已不適應(yīng)當(dāng)前的新形勢，一些弱點(diǎn)和漏洞被利用，儲戶賬戶安全亟需受到銀行和監(jiān)管部門的重視。”