公證服務金融改革創新的探索與思考

楊金星（天津市濱海新區司法局局長）

邢紀安（天津市濱海新區司法局）

公證服務金融改革創新的探索與思考

楊金星（天津市濱海新區司法局局長）

邢紀安（天津市濱海新區司法局）

作為現代經濟的核心，金融能否充分發揮其對經濟的支持和杠桿作用，關系著天津經濟能否實現又好又快發展。國家關于“一切金融改革和創新都可以在濱海新區先行先試”的授權，給予濱海新區充分的探索發展空間?！短旖驗I海新區綜合配套改革試驗金融創新專項方案》要求加快金融體制改革和金融創新，努力建設與北方經濟中心相適應的現代金融體系和全國金融改革創新基地。金融改革創新“先行先試”在提高資源配置效率的同時，也伴生諸多風險和隱患。而金融業的安全與穩定，不僅涉及金融機構自身，還影響到宏觀經濟，甚至關乎整個社會的和諧穩定。金融風險的防控，不僅要依靠金融管理部門的有效監管，還需要公證等法律服務各方面的直接跟進，在法律層面上進行新的探索。濱海新區公證行業緊密結合金融創新的實際，從理論和實務操作層面作了研究，以期對我國公證金融業務拓展提供借鑒。

一、濱海新區金融改革創新發展簡況

按照《國務院關于推進天津濱海新區開發開放有關問題的意見》精神，天津市先后組織實施了三輪金融改革創新計劃60項工作，重點在金融企業、金融業務、金融市場和金融開放等方面進行先行先試探索，在濱海新區初步建立起符合市場經濟要求的金融組織體系、金融市場體系、金融監管體系和金融生態環境。

金融機構加快集聚。截至2013年底，濱海新區有14家法人金融機構，有4家一級分行，17家二級分行和530余家銀行金融機構網點，3家村鎮銀行。保險公司分支機構56家、證券公司分支機構19家、小額貸款公司38家、融資性擔保公司29家。此外，股權基金、金融租賃、融資租賃、消費金融、汽車金融、商業保理、資產管理、貨幣兌換、登記結算、票據經紀、金融外包、第三方支付等新型金融機構陸續設立，初步建立了多元化多層次金融服務體系。

以服務實體經濟為目標方向，濱海新區的融資租賃、股權基金及商業保理等行業發展迅速。截至2013年底，共有金融租賃法人機構5家，融資租賃法人機構167家，租賃合同余額約占全國的四分之一，初步形成融資租賃的聚集效應和比較優勢。國家發改委批準設立3支產業投資基金，3支創業投資基金，股權投資企業及其管理機構1212家，注冊（認繳）資本超過3000億元，實收資本超過1000億，在全國率先形成比較完善的股權投資基金政策制度和監管服務體系。2012年，濱海新區成為全國首批商業保理試點兩個區域之一，試點后新增商業保理公司37家，累計注冊90家。

截至目前，已有天津排放權交易所、天津礦業權交易所、天津金融資產交易所、天津濱海柜臺交易市場股份公司、天津股權交易所、天津文化藝術品交易所等交易所落戶新區，金融交易市場發展態勢良好。天交所共計掛牌企業365家，分布于28省106地市，實現各類融資達到206.69億，135家銀行為256家企業提供763次授信貸款，貸款金額121.52億元。鐵合金交易所交收7.61萬噸，累計交收71.29萬噸。

二、公證服務金融改革創新的主要內容

（一）對信貸類債權文書進行公證，并賦予其強制執行效力

對商業銀行、小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等金融主體以及民間借貸所產生的信貸類債權文書（包括借款合同、擔保合同、租賃合同、保理合同、還款協議等）進行公證、并賦予債權文書強制執行效力。公證機構通過對交易主體身份、資信情況、擔保范圍、擔保物是否存在權利瑕疵等方面進行審查，以及對抵押不動產進行現場核實勘驗，以確保借貸及擔保行為的真實有效，從而提高審貸效率，提前警示當事人違約成本與強制執行法律后果，促進當事人誠信履約。同時，在發生債務人不履行債務情況時，公證機構可依據《民事訴訟法》及最高人民法院、司法部有關規定，經核實后簽發執行證書，由債權人直接向人民法院申請執行，對提高債權實現的效率、減少訴訟、降低成本、防止借款人在訴訟期間轉移資產等具有重要意義。以客戶群體分類，債權文書公證主要包括：

1.商業銀行。商業銀行出于對降低信用風險的考慮，通過簽訂全面合作協議等方式，與公證機構合作，防范風險、提高效率。

2.小額貸款公司。與商業銀行相比，小額貸款公司面臨的信用風險更為嚴峻，其客戶群體、擔保措施、貸款審查方式、內部管理控制等方面都存在較大的風險隱患。隨著小額貸款公司利用公證手段防范風險的意識增強，公證服務的功能將得到充分發揮。

3.民間借貸。運用公證方式賦予民間借貸合同強制執行效力，可有效防范民間借貸的信用風險，對于維護區域金融穩定具有重要的作用。

4.保理、租賃、信托等業務。商業保理合同公證業務正在開展初期，但對于經營應收賬款業務的商業保理公司而言，公證具有極大的適用空間。

（二）對相關金融服務資質類材料的真實性、合法性進行公證

公證機構可以通過草擬、審查、修改金融合同，對交易主體身份進行審查，明確交易雙方的真實意思表示，完善合同條款，告知法律風險，提供合理規避法律風險的途徑，以防范金融交易風險，確保交易安全。在借款、抵質押、票據、資信、提存等方面金融業務重點包括：

1.貸前審核公證事務。公證機構通過對貸款主體身份、資信、擔保范圍、擔保物是否存在權利瑕疵等方面進行審查，以確保借貸及擔保行為的真實有效，降低信貸人員審貸風險、提高審貸效率。

2.合格投資者資質公證事務。目前濱海新區創新型交易市場、私募股權基金等已初步建立一系列制度措施，但投資者總體上不成熟，風險意識較弱，投機性較強。通過公證手段對投資人資質及相關法律文件的真實性、合法性予以審查，協助監管主體嚴把投資者入口關，有效防止市場出現過度投機，保護投資者合法權益，達到維護市場正常秩序的目的。

3.新型金融服務機構設立資質公證事務。探索在小額貸款公司、融資性擔保機構等機構準入資質審核方面引入公證機制，如對出資協議、出資能力證明、擬任公司高級管理人員的身份資質信息等進行公證，從而增強政府審核工作的專業性，降低政府部門審核的行政風險。

（三）維護金融交易秩序，降低金融風險的其他公證業務

1.保全證據公證事務。在金融機構放貸時公證機構通過對借款人、抵押人的委托、聲明、承諾等行為辦理公證，保證當事人簽名行為的真實有效，起到避免糾紛、約束督促當事人按時還款的作用。同時，在債權不能按期結清、訴訟時效屆滿前，公證機構通過對債款催收行為辦理保全公證，幫助金融機構依法延續債權訴訟時效。

2.提存公證事務。為滿足金融交易雙方對交易安全的需求，公證機構可根據借款人等債務人的申請，對設定支付或取回條件的債之標的物予以提存，以消除交易雙方的不信任感，擔保債務如約履行。

3.動產抵押登記及動產權屬公證事務。公證機構通過辦理部分動產抵押登記，并賦予對抗第三人的效力，有效盤活動產抵押價值，促進動產抵押融資；通過對動產權屬進行實質性審查，可保障動產抵押、質押融資行為的真實性、合法性。結合動產融資登記服務機構的形式性審查，公證機構也可探索動產抵押、融資租賃物權屬登記前置公證，進一步提升動產登記的公示公信效力。

4.登記前置性公證事務。參照上海、深圳證券登記結算公司對上市公司股權質押合同（協議）進行公證的要求，對以應收賬款質押、有限責任公司質押等質押合同、融資租賃物在登記之前進行前置性公證，確保其真實合法性。

三、公證服務金融改革創新的方式方法

（一）建立工作聯動機制

加強公證與審判、金融管理等部門的聯系溝通，通過定期召開聯席會、發布相關政策、業務指導性文件等措施，形成長期、有效、聯動的工作機制。在金融機構特別是新型金融服務機構中推廣公證法律服務手段，普及和豐富運用公證手段防范風險、化解矛盾的做法，大力營造良好的法治環境。

（二）組建專業服務團隊

調動行業內外優質金融、法律資源，組建金融公證法律服務團隊，根據金融改革創新的需要，開展理論實務研究，創新服務模式，除重點為傳統商業銀行、信托公司提供服務外，加強對小額貸款公司、商業保理公司、融資租賃公司等新型金融服務機構以及各類交易市場提供針對性的“定制化”業務和差異化服務，開設辦理金融業務“綠色通道”，通過“資信核實-項目論證-合同簽訂-違約追償”的全程跟進，積極引導金融服務機構運用公證手段，有效防范金融風險。

（三）建立預警研判和即時報告制度

適時對金融公證服務的重點領域、重大事項、主要做法進行總結，對可能影響、阻礙金融創新健康發展的風險點和可能引發風險的關鍵點進行監測、分析、預警、研判，找出解決問題的方法途徑，對可能造成區域性、系統性風險的風險苗頭，主動向區委區政府報告，并對相關管理部門提出意見建議，為科學決策和依法行政提供法律支撐。

（四）創新公證服務形式，提升公證服務水平。

進一步落實好周六值班、電話預約、上門服務、縮短辦證期限等便民惠民制度，并開通服務企業綠色通道，做到急事急辦。同時，結合人民群眾滿意窗口建設，將公證事項的具體內容、工作標準、服務流程、聯系電話等通過公開欄、便民服務手冊、網絡等形式向社會公開，方便群眾聯系，接受群眾監督。強化公證服務質量。進一步加強公證質量監控，提高辦證質量，從實體上、程序上、文書格式上、使用效果上進行優化，有效規范金融秩序，防范金融風險，提升公證公信力。

四、公證機構在金融風險防范中應注意的問題

首先，公證機構應建立積極的防御系統，防范風險。公證機構人員在處理金融改革創新過程中遇到新問題時，應當大膽設想，小心求證，不明白、不清楚的問題應當積極上報上級主管部門，與有關專家進行研究論證，形成文件規范，將具體問題落實到制度上。

其次，防范金融改革過程中的風險應當做到信息透明。金融市場同時也是法治市場，健康、成熟的法治金融市場形成不能僅靠司法系統的一己之力，需要金融體系的立法機關、行政執法機關和司法機關的共同協助和努力，建立金融風險信息共享機制，共同防范和克服金融風險的發生。公證機構應當與其他部門積極配合，整合資源，信息共享，使公證員可以更好地了解公證對象，取得真實信息。

再次，正確處理被動性公證和主動性服務的辯證關系。在實踐中，公證機構往往是被動、消極、中立的。但是，因為我國是政府主導型的金融市場構筑模式,公證服務對于當前金融改革具有重要意義。公證機構應增強服務金融工作意識,充分認識到維護金融市場穩定是公證服務經濟社會的重要任務,實現法律效果和社會效果的和諧統一。

最后，公證機構在公證工作中應密切關注各種涉及金融改革創新的新主體、數量、標的、類型等動態變化 ，在金融改革創新的背景下既要立足金融市場的不斷發展，又要注意整個金融市場的運行狀況 ,在此基礎上對某一時期公證案件類型進行歸納整合共享，這樣既可以使金融特殊案件類型化，又可以使公證工作得到發展。

（責任編輯 趙海鷗）