發展綠色信貸推動資源型城市產業轉型

楊柳明

摘要：資源型城市[1]如何轉變以往依靠透支環境和能源的粗放發展模式，加強生態環境保護和能源資源節約，促進經濟可持續發展，走低碳化的經濟發展道路是明智之選。文章以湖南省資源型城市為例展開研究，在對當前綠色信貸實施過程中存在問題進行分析的基礎之上，探究商業銀行如何做到經濟責任與社會責任的統一，如何更好的促進產業轉型和經濟可持續發展。

關鍵詞：資源型城市；綠色信貸；產業轉型

一、資源型城市發展綠色信貸的必要性和緊迫性

（一）資源型城市經濟發展的必要性

湖南省共有14個資源型城市，2013年國務院根據資源保障能力和可持續發展能力差異，將資源型城市劃分為成長型、成熟型、衰退型和再生型四種類型，其中湖南省的成熟型城市為衡陽市、郴州市、邵陽市、婁底市、瀏陽市、臨湘市、寧鄉縣、桃江縣、花垣縣；衰退型城市為常寧市、耒陽市、資興市、冷水江市、漣源市。到2020年，要基本完成對資源枯竭型城市轉型任務，資源富集地區資源開發與經濟社會發展、生態環境保護相協調的格局基本形成，建立健全開發秩序約束、產品價格形成、資源開發補償、利益分配共享、接續替代產業扶持等有利于資源型城市可持續發展的長效機制。

以冷水江市為例，礦產資源富集，是湖南省重要的能源、原材料基地，享有“世界銻都”、“江南煤海”、“金屬之鄉”、“硅石寶庫”等美譽，工業企業密度在湖南省各縣市中最高。但是經過多年的開采，同我國其他地區一樣，長期以來在經濟發展過程中一直強調GDP的增長，粗放式“高投入、高能耗、高污染”的發展模式，使得這種GDP增長的質量不高，對自然資源的過度消耗破壞了生態平衡，這種局面亟需扭轉。

金融后危機的時代背景下，世界各國紛紛加快經濟戰略性調整，走低碳化的可持續發展道路。我國傳統的粗放式經濟發展亟需轉變，資源城城市的經濟轉型更是刻不容緩。資源型城市應積極探索可持續性的低碳化發展道路，只有趨動資源向節約型、高效型產業特別是少污染、高產出的高、新技術產業轉移，才能將“資源型”經濟轉變為“低碳”化經濟，保持地區長期可持續的發展。

（二）實施綠色信貸促進產業轉型的可行性

作為資源型城市，要優化產業結構、促進產業結構的高級化和多元化，實現產業轉型，就必須培育出新的經濟增長點。促進經濟發展低碳化是資源型城市產業結構戰略性調整、提高資源利用、減少環境污染、實現發展方式轉變和可持續發展的內生要求和必然選擇。為了遏制國內高污染、高耗

能產業的進一步擴張，早在2007年，國家環保總局聯合人民

銀行、銀監局共同提出了一項全新的信貸政策—綠色信貸。不同于傳統信貸模式，“綠色信貸”引導資金和貸款從破壞、污染環境的項目中抽離，并流入符合環保的企業和項目，為生態保護、生態建設和綠色產業融資，實現資金的“綠色配置”，促進經濟低碳化發展。綠色信貸可實現金融業與經濟可持續發展之間關系的正確處理，對于湖南省資源型城市而言，實施綠色信貸是促進產業轉型的有效路徑選擇，在當前的政策支持和低碳發展背景下，該路徑也是具有很強可行性和可操作性的。

1實施綠色信貸是商業銀行應承擔的社會責任

首先，商業銀行作為金融企業，服務于實體經濟，具有一般性企業的特征，更具有公眾性的特征，其產業特征要求在發展過程中應盡量保持對經濟、社會和環境貢獻的和諧統一。其次，商業銀行在對公眾和社會提供金融工具和服務的同時，在資源調配和控制上也有著獨特功能，在金融后危機的時代背景下，經濟發展和人類社會可持續發展都對商業銀行的社會責任和環境責任提出了更高的要求。綠色信貸正是基于此背景而產生，要求商業銀行為企業以及相關機構提供專業的金融服務來促進節能減排和環境保護力度，實現社會福利的增加。

2實施綠色信貸順應國際銀行業赤道原則的要求

赤道原則是國際銀行業開展綠色金融、履行社會責任的統一規則，截止目前為止，全球大部分的銀行、進出口信貸機構、以及保險公司都已宣布采納赤道原則，各銀行基于赤道原則下的綠色項目融資額已經占到全球總融資額的85%。國內商業銀行在開展綠色信貸的過程中，要參與到國際性融資項目中不斷與國際接軌，主動且嚴格遵循赤道原則要求，及時建立和完善綠色信貸機制。 3綠色信貸有利于經濟社會可持續發展

近年來，我國政府對“兩高一剩”（即指高污染、高耗能及產能過剩）行業的調控力度不斷加大，但高耗能產業的發展增速卻沒有顯著下降。因為，商業銀行的信貸支持對“兩高一剩”行業的快速發展也起到了決定性的作用，有必要引入綠色信貸來對“兩高一剩”行業的快速擴張加以控制。因此，綠色信貸通過對環保企業和傳統粗放式發展企業實施差異化信貸策略，引導資金流向環保企業，有利于環境保護和資源開發，實現經濟社會的可持續發展。

二、資源型城市發展綠色信貸促進經濟發展低碳化存在的主要問題

資源型城市通過綠色信貸的實施來推動經濟“低碳化”發展，一方面加強了與銀行的合作和創新，為銀行業支持資源經濟轉型提供了機遇，但這又是一個長期漸進過程，另一方面又對銀行業如何適應變化提出了現實挑戰。

（一）銀行業對綠色信貸存在認識誤區

目前，國內各銀行機構和地方法人機構的社會責任意識還比較淡薄，對環境風險以及社會責任等問題重視不夠、認識不足，普遍認為綠色信貸是一種公益性活動或政策響應活動，而非核心商業元素。銀行只是被動的審查對項目的環評是否符合國家的標準，只從行政上或者是形式上看是否符合環保部門的要求，而未從更廣的范圍主動去審查。生態文明建設應成為所有經濟體的共有理念，缺乏環境責任意識的企業在新形勢下將更難以獲得消費者的尊重和歡迎。

（二）銀行業的逐利性導致的必然選擇

由于資源型城市區域經濟具有“大工業、弱三產、小農業”的特點，在一些地方政府的保護和市場剛性需求的影響之下，部分理論上應該被控制的“兩高一剩”行業仍然具有較強的獲利能力，甚至是銀行的優質客戶，銀行對這類企業實施信貸限制一方面使得企業盈利能力下降，長期來看有利于促進這類企業的發展方式轉型，但另一方面對這類獲利能力強的企業實施信貸限制也會對銀行的近期盈利帶來相當大的損失。因此，并不是所有銀行都能做到經濟目標與社會責任之間的和諧，部分銀行為了追求更高的盈利水平和市場地位，反而將那些被其他銀行所限制的企業變為自身的優質客戶，因此，綠色信貸難以開展在一定程度上是銀行業的逐利性導致的必然選擇。

（三）銀行支持短期化與推動經濟發展低碳化長期性存在一定差異

資源性產業的正常運轉和發展需要大量的基礎設施投入和技術改造投資，時間周期較長。在金融機構信貸投放行為日益短期化的背景下，企業獲取長期穩定的資金支持難度加大，難以對產業鏈上各個環節予以完善，加上資源型城市目前尚未出臺綠色信貸實施后針對企業潛在風險予以彌補的財政貼息、稅收減免等補償性政策，只強調商業銀行“輸血”而忽略“造血”，會一定程度上降低銀行業機構缺乏支持循環經濟發展的積極性，容易導致金融機構在支持低碳化的商業信貸資金缺位。

（四）銀行環境風險管理能力較弱

銀行風險管理能力的強化需依賴于完善的風險管理體系，當前資源型城市的銀行機構對環境政策和相關環境保護措施的把握程度較低，缺乏具備環境專業知識的人才、各銀行機構和政府機構更是沒有從組織、知識儲備、運行措施等方面對環境風險管理體系進行構建。同時，應進一步增強綠色信貸政策實施的可操作性，各類銀行機構應將監管當局指導性、原則性的信貸政策予以分解，詳細具體為銀行內部的綠色信貸實施流程和指導規則。

（五）信息溝通機制及其有效性有待完善

銀行系統在推行綠色信貸過程中過度依賴于環保部門提供的相關信息，對污染環境企業的判定也多是盯住環保部門披露的一小部分污染程度較大的企業，但環保部門在對企業污染行為進行調查的過程中并不能具體到產業內的每一個企業，若銀行只依賴于環保部門將降低其綠色信貸實施過程中的“綠色程度”，一方面，企業發展的動態性和對環境污染的治理程度是動態的，在某一個時點上屬于黑名單上嚴重污染性的企業，在另一個時點有可能在加強治理的過程之后

變成先進的環保企業。另一方面，更多的企業對環境污染的行為存在，但又不至于登上黑名單，環保部門對處于這一灰色地帶的企業不能給予絕對化的信貸建議，而到底貸與不貸，以及具體詳細的貸款條款都應由銀行機構自行決策。

（六）產業結構性矛盾突出，信貸投向集中度偏高

在資源型城市的資源型經濟結構中，煤炭、電力、化工等產業對經濟增長的支撐度為89%左右，產業結構性矛盾突出。各支撐性產業的金融支持主要依靠銀行的信貸資金，股票市場融資、產業投資基金融資、債券融資、以及其他開發性金融支持的力度則較弱。單一性的經濟結構決定了資源型城市銀行機構的信貸投放資金主要集中于采礦業、制造業、水電供應企業等，不合理的貸款行業結構和集中度過高等問題都不利于資源型城市經濟的整體發展和信貸風險的防范。

三、多策并舉發展綠色信貸促進經濟發展低碳化

（一）提高認識，把可持續發展與社會責任提升到戰略層面

銀行機構承擔起環境和社會責任有利于業務活動的開展和可持續發展。在資源型城市中，堅持可持續發展和履行社會責任更應成為銀行機構的核心價值導向和經營理念，加強全體員工特別是高管層環境意識，從而將環境意識嵌入企業文化之中。積極熟悉并采納赤道原則等國際性的規則和慣例，吸收先進銀行在處理環境風險方面的先進經驗，逐步建立起適應區域經濟實際發展情況的“綠色信貸”體系。其次，在企業方面，應使企業充分認識到環境違法行為不僅面臨處罰，更會對其生產經營和社會聲譽等帶來負面影響，甚至給銀行融資帶來風險隱患。企業應從長遠利益出發，切實認識到低碳化發展、可持續發展是其長期穩定發展并保持競爭力的前提。

（二）建立和完善銀行“綠色信貸”機制基本框架，不斷提高環境風險管理能力

首先，銀行機構可將經濟發展低碳化作為評判分支機構經營績效的標準。其次，在組織架構上，可參照興業銀行，引進專業人才，成立涵蓋法律合規部、信貸審批部、風險管理部等部門的綠色信貸工作領導小組，具體指導各分支機構應用赤道原則。同時，結合資源型城市區域經濟實際，推出適用赤道原則的綠色信貸審核標準和程序，建立高效、實用以及可比性和可操作性強、以合理控制風險為核心的、具備一定獨立性的評估標準和利率定價機制。最后，建立完善綠色信貸三查制度。貸前調查要與客戶充分溝通，向客戶傳達赤道原則的要求，并根據分類結果建立行動計劃，并在合同中明確客戶所承諾的事項；要定期走訪企業，對企業生產經營情況實施動態監測，建立對環保企業標識、項目投資建設、生產、消費和污染物排放全程跟蹤的數據檔案庫。

（三）制定并按照符合資源型城市特點的信貸政策，推動產業結構優化升級

一方面加大對傳統支柱產業高新技術改造項目的支持力度，推動傳統產業節能減排、延長產業鏈條、提高附加價值。要結合資源型城市實際加大企業節能減排的信貸扶持力度，支持產業結構升級，支持提高資源綜合利用水平的項目。另一方面支持資源型城市經濟結構戰略性轉型和調整，確保銀行業在支持地方經濟發展的同時，實現自身發展。加大對當地具有比較優勢的新興產業、民營經濟、中小企業、縣域經濟和新農村建設的信貸支持力度。努力構建特色和優勢經濟新格局。一是依托資源型城市獨特地理條件，加大對低碳環保、循環產業及企業的支持力度；二是以傾力打造現代特色農業基地為目標，大力支持發展現代農業，培育壯大龍頭企業，擴大現有特色產業基地規模；三是支持商貿、運輸、餐飲等傳統服務業的整合提升，傾力打造中國陽光生態旅游度假區。

（四）按照宏觀審慎監管的要求，努力降低信貸風險

地方銀行業機構一是要高度關注經濟金融形勢、態勢和趨勢，自覺服從宏觀調控，主動貫徹落實國家宏觀調控措施，結合國家產業政策和信貸政策，對信貸總量予以控制，合理把握貸款投放節奏。二是充分借助信貸手段，推進節能減排，嚴格風險控制。嚴控新增貸款投向“兩高一剩”行業、企業和項目，特別對于污染物排放超標的企業生產經營過程制定嚴格的低碳指標。三是應堅持有保有壓、扶優限劣的信貸政策，做好精細選擇、統籌兼顧工作，不斷優化信貸結構，降低貸款集中度。

（五）發揮監管部門的政策指導作用，完善商業銀行“綠色信貸”激勵與約束機制

監管部門一是要將銀行市場準入與綠色信貸的開展情況有機結合，對于實施綠色信貸較好的銀行在市場準入上予以政策傾斜。二是要引導和督促銀行機構認真落實國家環保政策和產業政策，建立起金融支持環保的激勵約束機制，豐富征信系統內的環保信息，將銀行機構是否落實了環保政策法規、對污染企業信貸風險的控制情況等納入監督考察范圍，解決金融機構綠色信貸實施動力不足的問題。三是推動轄內銀行業機構加強與先進股份制銀行的交流與合作，把國際、國內先進經驗和最佳實踐引入基層銀行業機構，編制環境風險管理手冊。

（六）政府部門努力營造有利于綠色信貸的制度環境

環保等政府部門應加強協調和監管，一是從技術上加大對環境、技術方面的評估，并及時發布企業環境檢查、違法等相關信息，緩解融資中的信息不對稱問題，幫助銀行業金融機構對社會和環境方面風險的判斷和管理。二是環保部門要提高環境的監管水平，加大對環境污染的懲處力度，營造良好環境保護的政策和監管環境。三是要提供信息交流平臺，加強銀行業機構之間的溝通與交流，滿足其對貸款客戶的管理需求，幫助銀行業機構及時了解企業污染治理情況，做好貸款風險防范預案，最大限度地控制信貸風險。

參考文獻：

[1] 國務院關于印發全國資源型城市可持續發展規劃（2013-2020年）的通知，國發〔2013〕45號文件

[2] 薛成容，中國商業銀行社會責任研究——基于興業銀行采納赤道原則的案例分析[D]廈門大學碩士學位論文，2012