新疆信用信息共享平臺(tái)服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展問題探討

張穎君

摘要：良好的社會(huì)信用是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提，信用信息的公開和共享是建立社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)，建立信用信息共享平臺(tái)，對(duì)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展都具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文從建立信用信息共享平臺(tái)的必要性出發(fā)，對(duì)建立新疆信用信息共享平臺(tái)可行性進(jìn)行探討，并從加強(qiáng)制度建設(shè)、發(fā)揮平臺(tái)服務(wù)功能等方面提出了建議。

關(guān)鍵詞：信用信息；共享平臺(tái)；服務(wù)；研究

良好的社會(huì)信用是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提。當(dāng)前，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型過程中，社會(huì)誠(chéng)信缺失問題突出，反射出社會(huì)信用體系建設(shè)的迫切性和重要性。我國(guó)早在“十一五”規(guī)劃中就提出，要“以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會(huì)信用體系”。黨的十七屆六中全會(huì)和十八大報(bào)告也強(qiáng)調(diào)，要“加強(qiáng)政務(wù)誠(chéng)信、商務(wù)誠(chéng)信、社會(huì)誠(chéng)信和司法公信建設(shè)”，體現(xiàn)對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的高度重視。信用信息的公開和共享是建立社會(huì)信用體系的基礎(chǔ)，因此，建立包括信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量等信用記錄為主要內(nèi)容的信用信息共享平臺(tái)，對(duì)推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、建立信用信息共享平臺(tái)是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)和服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求

信用信息是一種重要的社會(huì)資源。完整的信用信息應(yīng)包括組織（個(gè)人）的守信意愿和履信能力兩個(gè)方面，而前者屬于道德范疇，需要多方面的信息映證才能做出正確的判定。這就使信用信息的共享成為必要。因而，信用信息的使用是信息管理的目的，信用信息的共享是擴(kuò)大信用使用面，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用體系運(yùn)行的重要手段，有利于減少市場(chǎng)主體交易過程中的信息不對(duì)稱和信息不完整。

（一）建立信用信息共享平臺(tái)，是服務(wù)社會(huì)不同主體的需要

1政府部門。政府各部門在政務(wù)活動(dòng)中，雖掌握了本行業(yè)、本部門相關(guān)的企業(yè)或個(gè)人的部分信用信息，但缺乏對(duì)其整體信用狀況的了解。為增強(qiáng)政府管理的科學(xué)性，強(qiáng)化政府管理職能，需要將政府各部門相關(guān)信用信息進(jìn)行有效整合，實(shí)現(xiàn)信用信息共享，使政府各部門在實(shí)施行政審批、資質(zhì)管理等政務(wù)活動(dòng)中，能對(duì)企業(yè)和個(gè)人的身份及信用狀況做出公正的判斷。

2金融機(jī)構(gòu)。目前，為有效防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，主要使用人民銀行建成全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，但其數(shù)據(jù)主要是企業(yè)和個(gè)人的基本信息、信貸記錄等信息，未全面納入政府相關(guān)部門掌握的非銀行信用信息，還難以對(duì)企業(yè)和個(gè)人的信用狀況進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的分析。因此，建立信用信息共享平臺(tái)，整合信用信息資源，以滿足金融機(jī)構(gòu)全面了解企業(yè)和個(gè)人客戶的信用狀況的需要。

3企業(yè)和個(gè)人。企業(yè)或個(gè)人之間開展經(jīng)濟(jì)交易、投資、授信等過程中，也需要通過公正、權(quán)威的第三方機(jī)構(gòu)建立的信用信息共享平臺(tái)，了解交易對(duì)方的身份和信用信息，以防范信用風(fēng)險(xiǎn)或獲得交易方的信任。

（二）整合各行業(yè)信用信息資源，是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的需要

目前，政府不同部門、行業(yè)信用信息的獨(dú)占性，不利于守信激勵(lì)、失信懲戒制度的真正建立，不利于建立良好的社會(huì)信用環(huán)境。如，我國(guó)食品藥品安全監(jiān)管、政府采購(gòu)、海關(guān)監(jiān)管等部門建立了本部門、本領(lǐng)域的對(duì)企業(yè)或個(gè)人的信用信息檔案，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資料的電子化。各部門信用信息檔案的建立為加強(qiáng)本部門、本領(lǐng)域的信用監(jiān)管發(fā)揮了積極作用，但如果各部門相互間未能形成信用信息的共享機(jī)制，有可能因企業(yè)或個(gè)人信用信息不完整出現(xiàn)決策和操作風(fēng)險(xiǎn)，這就需要一個(gè)新的機(jī)制來彌補(bǔ)這個(gè)缺口，即建立信用信息共享平臺(tái)和相應(yīng)的運(yùn)行機(jī)制。

（三）建立信用信息共享平臺(tái)，為地方經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)信用環(huán)境

信用信息共享平臺(tái)，將通過對(duì)行政部門、公用事業(yè)單位等產(chǎn)生的、與企業(yè)和個(gè)人信用相關(guān)的信息的采集和處理，建立統(tǒng)一的對(duì)外提供信用信息服務(wù)的系統(tǒng)。平臺(tái)將通過面向政府部門、信息主體和符合條件的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供集中查詢、信息發(fā)布等服務(wù)，不斷促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變，推動(dòng)一對(duì)一的行政管理向多對(duì)一的管理模式轉(zhuǎn)變，并會(huì)有效解決政府、市場(chǎng)、社會(huì)之間的信息不對(duì)稱問題，從而引導(dǎo)誠(chéng)信企業(yè)快速發(fā)展，壓縮失信企業(yè)生存空間，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展。

此外，建立信用信息共享平臺(tái)，也是避免信用信息資源的浪費(fèi)、多頭采集、增加不必要獲取成本的需要。

二、當(dāng)前信用信息平臺(tái)服務(wù)模式、效用

（一）全國(guó)性信用信息共享平臺(tái)的建設(shè)

從全國(guó)來看，2006年1月，人民銀行組織銀行類金融機(jī)構(gòu)建立了全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的個(gè)人征信系統(tǒng)；7月，對(duì)已全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)升級(jí)為企業(yè)征信系統(tǒng)。金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（即企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)）覆蓋了全國(guó)銀行類金融機(jī)構(gòu)各級(jí)信貸營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，其功能是收集、記錄企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并向各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供信用報(bào)告等基礎(chǔ)征信產(chǎn)品，聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)以查詢結(jié)果為主要依據(jù)判斷企業(yè)和個(gè)人的信用狀況。目前，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)除在信貸領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用外，還為司法部門、政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人提供服務(wù)，企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告在民間融資、房產(chǎn)交易、企業(yè)用工、行政管理、公務(wù)員錄用等諸多領(lǐng)域得到應(yīng)用。截至2013年6月末，從全國(guó)來看，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)共收錄企業(yè)18913萬(wàn)戶，系統(tǒng)日均查詢量達(dá)到138萬(wàn)次；收錄個(gè)人83億人，系統(tǒng)日均查詢量達(dá)到156萬(wàn)次。目前，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)成為銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸成本、提高貸款效率和提高金融監(jiān)管水平的重要工具。

（二）地方信用信息共享平臺(tái)建設(shè)

從各地來看，在推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)、促進(jìn)信用信息共享方面，各地政府也非常重視。有些地方政府結(jié)合本地實(shí)際，提出了信用建設(shè)的工作思路和目標(biāo)，明確了以強(qiáng)化企業(yè)信用為重點(diǎn)的工作措施。有些地方政府選擇在部分行業(yè)開展試點(diǎn)，尤其一些內(nèi)地發(fā)達(dá)省市開展信息信用共享平臺(tái)建設(shè)的積極嘗試，有效實(shí)現(xiàn)了信用信息的開放和共享。

如，北京市首先在中關(guān)村科技園區(qū)進(jìn)行信用制度改革試點(diǎn)，政府控股公司出資成立北京信用管理公司，財(cái)政投資由北京市工商局承建“北京市企業(yè)信用信息系統(tǒng)”，為解決中小企業(yè)融資難問題開展“金融支持工程”等；浙江省是直接由財(cái)政資金利用浙江省發(fā)改委經(jīng)濟(jì)信息中心，搭建信用數(shù)據(jù)平臺(tái)，數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)外提供查詢；深圳模式是在企業(yè)信用領(lǐng)域由政府部門（工商局）搭建信用數(shù)據(jù)平臺(tái)，對(duì)社會(huì)提供服務(wù)，在個(gè)人信用領(lǐng)域以人行數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，由公司按市場(chǎng)化方式提供服務(wù)；武漢市則以武漢信用風(fēng)險(xiǎn)管理公司積累的數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，政府財(cái)政資金給予一定支持建立個(gè)人信用信息體系等。這些信用信息共享平臺(tái)，在加強(qiáng)信用監(jiān)管，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面都發(fā)揮了積極作用。

三、建立新疆信用信息共享平臺(tái)的可行性模式

目前，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的頒布實(shí)施，為地方信用信息共享平臺(tái)建設(shè)提供了法律支撐，而各地信用信息共享平臺(tái)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和作法，也為成功建立地方信用信息共享平臺(tái)進(jìn)行了有益的實(shí)踐和探索。因此，以省為單位，分省區(qū)建立地方信用信息共享平臺(tái)既有必要，也有可能。在各地成功試點(diǎn)基礎(chǔ)上，最終通過科技手段與人民銀行建立的全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)連接，建立起全國(guó)統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)。

在人民銀行總行和當(dāng)?shù)卣拇罅χС窒拢陆梢砸允閱挝贿M(jìn)行充分調(diào)查論證，組織建立新疆信用信息共享平臺(tái)。借鑒內(nèi)地先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和作法，結(jié)合新疆地域特色，信用信息共享平臺(tái)將通過整合各類信用信息資源，按照“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”定位，集信息歸集查詢功能、信息聯(lián)動(dòng)監(jiān)管功能等功能為一體的服務(wù)管理平臺(tái)。無論以何種方式，在系統(tǒng)建設(shè)上，均需從企業(yè)、個(gè)人不同采集主體，先逐個(gè)建立子系統(tǒng)，同時(shí)考慮并入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)留下接口和空間。

在平臺(tái)功能建設(shè)方面，通過平臺(tái)將可以實(shí)現(xiàn)：一是通過對(duì)行政部門、司法部門、公用事業(yè)單位等產(chǎn)生的、與企業(yè)和個(gè)人信用相關(guān)的信息進(jìn)行采集和處理，面向政府部門、信息主體和符合條件的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)提供集中查詢、信息發(fā)布等服務(wù)；二是以查詢服務(wù)為基礎(chǔ)，為政府部門在日常監(jiān)管、聯(lián)合執(zhí)法、行政審批、資質(zhì)評(píng)定和公共資源分配等工作中的信息共享和聯(lián)動(dòng)需求提供服務(wù)支撐；三是根據(jù)政府部門不同的監(jiān)管要求，通過對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的匯總分析，形成分析報(bào)告，如對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)進(jìn)行信用監(jiān)測(cè)等；四是通過依法有序地向符合條件的信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體提供信用信息，促進(jìn)信用服務(wù)業(yè)和信用市場(chǎng)發(fā)展，從而在全社會(huì)營(yíng)造誠(chéng)實(shí)、自律、守信、互信的良好社會(huì)環(huán)境。

四、推進(jìn)新疆信用信息共享平臺(tái)建設(shè)的幾點(diǎn)建議

（一）需要配套建立信用信息共享方面的制度。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》已正式出臺(tái)，對(duì)政府部門信用信息公開、保護(hù)被征信人權(quán)益等方面都做出了明確的規(guī)定。但地方信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，作為一種復(fù)雜的征信活動(dòng)，涉及征信機(jī)構(gòu)、政府部門、企業(yè)及個(gè)人等不同利益主體，需要配套建立政府部門信用信息資源共享方面的法律制度，以使在信用信息平臺(tái)建設(shè)過程中，信用信息的征集、披露和使用切實(shí)有法可依，規(guī)避隱含的法律風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，建議自治區(qū)政府以地方規(guī)章形式頒布《新疆信用信息共享平臺(tái)管理辦法》，明確各相關(guān)政府部門職責(zé)，有效推進(jìn)信用信息共享平臺(tái)的建設(shè)和應(yīng)用。如，從制度上約束政府部門通過信息平臺(tái)來發(fā)布與企業(yè)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)行業(yè)政策信息及相關(guān)優(yōu)惠政策，擴(kuò)大信息平臺(tái)的服務(wù)范圍，提高信用信息平臺(tái)的信息價(jià)值。

（二）明確信用信息共享平臺(tái)建設(shè)定位和建設(shè)主體，發(fā)揮平臺(tái)服務(wù)功能

統(tǒng)一的信用信息共享平臺(tái)的建立，要按照服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定位，充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，明確政府是建設(shè)主體，人民銀行積極推動(dòng)，各部門密切配合，全面、準(zhǔn)確、及時(shí)地征集企業(yè)和個(gè)人的信用信息，切實(shí)發(fā)揮信用信息共享平臺(tái)建設(shè)的功能和效用。如，在服務(wù)企業(yè)發(fā)展方面，金融機(jī)構(gòu)通過平臺(tái)發(fā)布自身項(xiàng)目資金、流動(dòng)資金等需求信息，并采取網(wǎng)上網(wǎng)下相結(jié)合方式與有關(guān)銀行深入進(jìn)行銀企對(duì)接，進(jìn)而盡快進(jìn)入實(shí)務(wù)操作階段，滿足中小企業(yè)的金融服務(wù)需求，更快捷有效地方便中小企業(yè)融資，真正使信息平臺(tái)成為加強(qiáng)銀企對(duì)接、搭建銀企溝通互動(dòng)的橋梁，促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

（三）加大地方政府對(duì)建立信用信息共享平臺(tái)建設(shè)的資金投入

信用信息共享平臺(tái)建設(shè)是一項(xiàng)復(fù)雜的工程，涉及等多個(gè)部門，包括信用信息采集、更新和維護(hù)等多項(xiàng)功能，無論從平

臺(tái)的研發(fā)、后期的維護(hù)運(yùn)行，還是平臺(tái)信用信息的采集和更新，都需要大量的資金和人力投入。為保障信息平臺(tái)的服務(wù)能夠不斷得到提升，應(yīng)該考慮由財(cái)政為信息平臺(tái)提供一定的運(yùn)維資金保障，并且通過企業(yè)化管理逐步實(shí)現(xiàn)信息平臺(tái)的自主運(yùn)行，以保持信息平臺(tái)的創(chuàng)造力和靈活性。

（四）加大地方信用信息共享平臺(tái)的研究和宣傳力度

政府部門加強(qiáng)信用理論研究，為社會(huì)信用體系建設(shè)提供理論支持，推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)發(fā)展。通過完善的社會(huì)信用體系建設(shè)，最終建立起以信用信息共享平臺(tái)為基礎(chǔ)的企業(yè)和個(gè)人信用信息共享機(jī)制。同時(shí)，需要加大對(duì)信息信用共享平臺(tái)的宣傳力度，從平臺(tái)應(yīng)用層面，以信用度較高的中小企業(yè)獲得融資的真實(shí)事例，依托報(bào)紙、電視等媒體大力開展宣傳，使企業(yè)認(rèn)識(shí)到企業(yè)信用就是財(cái)富，提高其信用意識(shí)和參與信用信息共享平臺(tái)建設(shè)的積極性。