盤問(wèn)理財(cái)師：你是不是我的“菜”？

張海明

目前，理財(cái)市場(chǎng)產(chǎn)品多、知識(shí)更新快，單憑自己學(xué)習(xí)，很難掌握這些市場(chǎng)規(guī)律和工具，若凡事親力親為，一來(lái)太累，二來(lái)也不現(xiàn)實(shí)。可要怎么才能挑選最適合自己的理財(cái)師呢？沒(méi)事兒，咱雖不懂，可以請(qǐng)教身邊有經(jīng)驗(yàn)的人呀。

我朋友圈中一資深大姐教我：挑理財(cái)師，第一就是看證，即相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的認(rèn)證。就國(guó)內(nèi)而言，銀行、證券、保險(xiǎn)等三行業(yè)都推出了行業(yè)的從業(yè)人員的資格認(rèn)證考試。就理財(cái)來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)有中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)的AFP與CFP兩級(jí)理財(cái)師的認(rèn)證，也有國(guó)家相關(guān)部委頒發(fā)的理財(cái)師認(rèn)證。

了解到理財(cái)師有何證書(shū)后，你要了解他在成為理財(cái)師之前做過(guò)什么工作，許多理財(cái)師大多在金融機(jī)構(gòu)有過(guò)銷售經(jīng)驗(yàn)，但能成為理財(cái)顧問(wèn)的人往往出身于金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、法律、工科、語(yǔ)言文學(xué)等專業(yè)，他們之前做過(guò)金融之外的行業(yè)，不同的教育背景與行業(yè)背景可以從不同角度使你受益匪淺。

接下來(lái)，我陸續(xù)走訪了幾家銀行，也見(jiàn)了幾位持證理財(cái)師。一番交流下來(lái)，我發(fā)現(xiàn)，一個(gè)合格的理財(cái)師，他得愿意花時(shí)間了解你。適合你的理財(cái)師，重要的不是建議你做什么，而是建議你不做什么。當(dāng)你們?cè)诔醪搅私膺_(dá)成意向之后，可以認(rèn)真地問(wèn)問(wèn)他，建議你不要投資什么。從他的答案里可以看出他對(duì)你的了解和用心程度。比如你告訴過(guò)他兩年后要為孩子出國(guó)讀書(shū)準(zhǔn)備一筆開(kāi)支，現(xiàn)在又想考慮先用這筆錢買套房子等升值，那他至少應(yīng)該

建議你“最好不要這么干”。一個(gè)可以犀利地指出你錯(cuò)誤想法的伙伴，才能成為最佳拍檔。這就是選擇理財(cái)師最為重要的部分——職業(yè)道德。原因很明顯，當(dāng)理財(cái)師建議你采取理財(cái)行動(dòng)或提出專業(yè)建議時(shí)，不僅直接關(guān)系到你的財(cái)富增減，而且有可能改變你未來(lái)的生活。另外，了解理財(cái)師的從業(yè)獎(jiǎng)懲情況也可管中窺豹，受到的獎(jiǎng)賞不一定能說(shuō)明問(wèn)題，但行業(yè)的不良記錄不可小覷，業(yè)內(nèi)與客戶的口碑還是值得參考的。

當(dāng)然，經(jīng)過(guò)了充分了解和溝通，你可以初步判斷出，眼前和你侃侃而談的理財(cái)師，究竟是不是你的“菜”。對(duì)于雇主來(lái)說(shuō)，一個(gè)最佳理財(cái)拍檔的尋找，其難度不亞于尋找自己的另一半。當(dāng)然，你也得記住，相互了解是信任的基礎(chǔ)。在任用任何一位理財(cái)師前，請(qǐng)確定自己已經(jīng)了解他的水平、性格和辦事習(xí)慣，也請(qǐng)?zhí)拐\(chéng)告訴對(duì)方自己希望的收益預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受力、溝通頻率、信息要求，甚至性格特點(diǎn)。這是對(duì)雙方的負(fù)責(zé)，因?yàn)樽畲蟮恼`解往往源于不了解。

永遠(yuǎn)記得問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)。比如，你想問(wèn)“這個(gè)產(chǎn)品收益大嗎”，不如先問(wèn)“這個(gè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)在什么方面”或者“它的壞處是什么”，再加一句“為什么”。在合作的前期，一定要記得不停地提醒理財(cái)師，你希望得到風(fēng)險(xiǎn)提示。只有得到了足夠明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，你才愿意為接下來(lái)的虧損埋單。

經(jīng)過(guò)一番仔細(xì)的尋找，我終于在前幾個(gè)月找到了一位一拍即合的理財(cái)師。現(xiàn)在，我把積蓄的60%左右交給他來(lái)處理。當(dāng)然，不到兩個(gè)月，我已經(jīng)初嘗甜頭，通過(guò)理財(cái)師精準(zhǔn)的投資，小小地收獲了一筆。endprint