大學生金融行為及其對金融教育的啟示

陳麗麗 彭志強

摘要：近年來，隨著我國經濟的快速發展與進步，金融在人們生活中的重要性日益凸顯。本文從大學生金融行為角度出發，先調查了我國F大學的學生金融行為，然后將其同美國一所大學的大學生金融行為進行對比，之后提出了加強我國大學生金融教育的相關建議，旨在進一步提高大學生金融行為。

關鍵詞：金融行為；大學生；金融教育

隨著我國高等院校的擴招，我國大學生的數量快速增長，大學生成為金融消費中的一支不可忽視的力量。就我國大學生而言，他們正處于社會化的重要時期，分析他們的金融行為，將其同美國大學生的金融行為進行對比，可以發現中美之間的差異，它對于我國開展大學生金融教育，從而幫助大學生樹立正確的金融觀、采取科學的金融行為等方面具有重要的意義。

一、大學生金融行為調查

選取我國某高校（F大學）為研究對象，在2013年4月，采用隨機問卷調查的方法，發放400份問卷，最終回收375份，最終的有效問卷為352份。在這份調查問卷中，主要調查的是大學生金融行為。調查數據采用SPSS17.0軟件進行整理、分析，與此同時，通過相關文獻資料，對中美大學生的行為進行比較，最終所獲得的結果如下。

（一）F大學的大學生金融行為調查

1、金融來源

從調查結果來看，有95.2%的學生的經濟來源是家庭，包括父母、親戚，這部分的學生一般家庭條件較好；還有5.4%的學生是靠自己勤工儉學所獲得；剩下的是家庭、自身都有的學生。

2、消費行為

第一，現金管理行為。根據調查結果顯示，大部分學生的現金管理能力比較差，沒有良好的資金規劃，存在較多的沖動消費行為。第二，儲蓄行為。這項內容包括是否留有應急資金和是否定期儲蓄這兩項內容。根據調查結果顯示，42.5%的學生有留有應急資金行為，另有39.4%的學生有定期儲蓄的行為，表明一部分學生有一定的危機意識。第三，投資行為。由于學生資金有限，再加上投資理念不足，導致只有一小部分學生有投資行為。第四，信用卡管理。隨著信用卡消費的不斷推廣，很多大學生的信用卡管理行為不活躍，表現在月透支額較高、還款行為有待提高等。

（二）中美大學生的金融行為對比

1、財務獨立程度

在中美大學生財務獨立程度上來看，美國大學生的獨立性明顯高于中國大學生：在被調查中的美國大學生中，有22%的學生已經基本完成財務獨立，但F大學有95.2%的學生需要依靠家庭出資來維持生活開支，學生的財務獨立程度不夠。

2、理財知識情況

就中美大學生理財知識情況來看，中國大學生學習金融理財知識的渴望程度較差，這方面知識的掌握程度也不及美國大學生。

二、大學生金融教育的相關啟示

大學生正處于社會化的重要時期，而金融行為又是每個人必須面對的問題。因此，為了幫助大學生樹立正確的金融觀，為今后的金融行為提供重要的幫助，必須要加強大學生金融教育。具體來講，可以從以下幾個方面著手。

（一）加強金融知識的普及教育

大學生是社會未來的經濟活動的參與者，必須要具備一定的金融知識，從而可以更好地承擔來自家庭、社會等的經濟責任。這就要求我國金融教育要重視大學生金融知識的普及教育，從而大大提高學生的金融消費行為。

1、開展金融知識講座

在大學教育中，對于那些非金融專業的學生，學校要積極組織金融知識講座，讓學生在輕松、活潑的氛圍中，接受金融知識的普及教育，進一步提升大學生的金融知識，促使他們更加理性消費。比如要具備金融危機意識、減少沖動消費等。

2、開展金融活動

學校還要積極開展多種金融活動。比如演講比賽、辯論賽等，同時鼓勵學生積極參加，讓學生了解和掌握一定的金融知識，實現理性消費。

（二）加強大學生德育教育

在大學生金融消費中，受到多方面因素的影響，在信用管理方面比較差，不利于學生的良好發展。因此，學校方面還要進一步加強德育教育，幫助學生樹立正確的價值觀和消費觀，提升學生的道德修養，注重學生的誠信教育，從而采取良好的信用管理措施。

1、思想政治教育中穿插金融倫理教育

思想政治教育是每位大學生的必修課，在實際的教學中，要求教師不僅要注重學生的人文素質教育，而且還要重視學生的德育教育，在教學中穿插金融倫理教育，促使學生具備良好的金融倫理。

2、在日常教育中實行誠信教育

除了思想政治教育的金融倫理教育之外，學校還要充分利用日常生活教育，比如班級會議、日常學生管理等，加強誠信教育，從而促使學生學會理性消費，加強信用管理。

（三）加強學生的財務獨立教育

進入大學之后，大多數學生都是成年人，應該要學會獨立，不管是生活還是財務，都要試著從父母的庇佑下走出來，這樣才可以具備良好的社會適應能力。因此，學校方面必須要加強學生的財務獨立教育。

1、宣講財務獨立的重要性

大學生進入學校之后，學校就要采用多種方式（座談會、演講比賽等）向學生灌輸財務獨立的重要性，讓學生了解父母金錢的來之不易，要意識到自己已是一個成年人，應該要學會財務獨立，從而讓學生樹立財務獨立的意識。

2、給學生提供良好的獨立機會

學校方面要盡可能地創造機會，增加學生的生活體驗，比如開展勤工儉學項目，加強與社會企業的聯系，為學生爭取更多的生活體驗機會等，讓學生學會自己掙錢，從而有效避免學生花錢方面的大手大腳情況，采取更加理性化的消費行為。

三、結束語

綜上所述，大學生是社會金融活動的重要參與者，由于大學生自身獨特的特點，在金融行為方面還不夠成熟。因此，學校必須要關注學生的金融行為，從加強金融知識的普及教育、加強大學生德育教育、加強學生的財務獨立教育三個方面入手，幫助大學生樹立良好的金融消費觀，采取理性化消費行為，保障大學生的良好成長。

參考文獻：

[1] 俞姍.大學生金融行為及其對金融教育的啟示——基于F大學的調查與中美校際比較[J].福建師范大學學報（哲學社會科學版），2009（04）：164-172.

[2] 肖經建.消費者金融行為、消費者金融教育和消費者福利[J].經濟研究，2011（S1）：4-16.

[3] 王慧敏，劉偉.大學生金融行為研究分析——以天津天獅學院為例[J].時代金融，2014（14）：250-251.

[4] 史寧，初軼華，王雪超.強化金融高校大學生金融倫理教育的探究[J].中國外資，2013（08）：70.