高職學生創業融資建議

□文/劉軼卿 馬廣爍（石家莊信息工程職業學院 河北·石家莊）

高職學生創業融資建議

□文/劉軼卿 馬廣爍
（石家莊信息工程職業學院 河北·石家莊）

高職學生創業對緩解就業壓力、構建和諧社會有巨大促進作用，需要政府、社會、家庭和個人的共同扶助和支持。依據高職學生創業融資現狀，重點分析融資困境的成因，并提出相應建議。

高職；自主創業；融資

收錄日期：2014年11月19日

2014年6月9日，中國發布的2014高職學生就業藍皮書顯示，2013屆高職高專畢業生自主創業比例（3.3%）高于本科畢業生（1.2%），且連續三年呈現上升趨勢（2.2%，2.9%，3.3%）。同時，創業理想是2013屆大學畢業生自主創業最重要的動力（本科為46%，高職高專為48%），大學畢業生因為找不到合適的工作才創業的比例（本科為8%，高職高專為7%）較小。中國青年報社會調查核心與新浪網聯合發布的調查顯示，對于高職學生自主創業中碰到的重要困難，79.1%認為是“缺少資金，融資困難”。

一、高職學生創業融資現狀

（一）融資知識匱乏。調查顯示，80%的高職學生對個人創業融資相關政策、法律和法規不了解，已經創業的高職學生中，多數想過試圖利用這些規范性文件中的優惠條件進行創業融資，但不知道如何入手。

（二）融資渠道單一。大部分學生的創業融資理念較為陳舊、保守，融資渠道單一。2013屆畢業生半年后自主創業的群體中，超過80%的群體的創業資本來自于自籌（父母/親友的投資或借貸以及個人積蓄），政府提供資助（本科、高職高專分別為2%、1%），風險投資比例（本科、高職高專均為2%），銀行貸款/信用卡透支（本科、高職高專分別為5%、8%），且融資金額都較小。

二、高職學生創業融資困境分析

（一）政府層面

1、政策支持較少。專門的融資政策匱乏，資金投入也很少，最普遍的是小額擔保貸款，相比于國外的青年創業計劃、高等教育創新基金、失業創業補貼等多種類、大數量的投入就略顯不足了。

2、貸款條件苛刻。銀行貸款限制條件苛刻，銀行對個人申請貸款的審核特別注重申請貸款人的償還能力，而高職學生剛創業，在銀行的貸款審核部門看來幾乎不具備償還能力，所以很難得到所需的貸款。銀行貸款利率浮動最高可達基準利率的2倍，而高職學生創業貸款執行的是基準利率，金融機構對收益低的小額貸款“惜貸”或以種種理由不貸。還有辦理登記注冊手續時，規定需帶齊身份證、畢業證、就業報到證原件，而沒有就業怎么開出就業報到證？這些情況使得政策優惠大打折扣。

3、行業選擇限制。地方政府的創業資金都有具體的行業支持方向，影響了高職學生自主創業方向選擇。選擇政府支持行業，申請創業資金時有利，但這些行業基本是高新技術行業，一般高職學生畢業無力創辦，且風險較大，高職學生不愿面對。允許經營的手工業、交通運輸業、飲食業、服務業等又與高職學生的求職需求有差距。

（二）社會層面

1、作為首要融資渠道的銀行對高職學生創業關注較少。許多高職學生往往只憑一腔熱情去創業，創業項目、計劃也大多停留在理論階段，經濟效益、利潤等難以衡量，創業投資風險較大，銀行考慮到貸款的安全性，也不愿意輕易貸款，這就是高職學生貸款額度較小、要求苛刻的原因。

2、主流媒體對高職學生創業政策宣傳不夠。類似國外各種類別的“天使基金”在我國很少。雖然最近幾年我國的風險投資事業有了深化發展的趨勢，但仍不夠發達，無論是規模還是發展程度，都受外國機構的影響，這必將影響我國的中小企業發展。

（三）院校層面

1、創業理論教育不足。一方面課程化建設不完善，一些高職院校或者根本沒有創業教育，或者即使有也大多沒有發揮真正作用；另一方面師資隊伍缺乏，目前創業教育絕大部分是其他專業老師兼職任教，專門的創業教育教師隊伍沒有建立。

2、創業實踐教育不足。目前，高職院校對于學生就業的實踐教育大多數集中于畢業前的實習，也不是針對于創業教育。因此，高校對于高職學生創業的專門教育還不能大大滿足學生需求。

（四）自身層面。高職學生在初次創業道路上除面臨社會經驗、管理能力等方面的不足，在創業融資方面也常走入誤區。誤區一：急于得到企業啟動或周轉資金，給小錢讓大股份，賤賣技術或創意；誤區二：即便投資人不能提供增值性服務和指導，仍與其捆綁在一起；誤區三：偏離踏實謹慎的軌道，對風險投資不負責任地使用。

三、高職學生創業融資策略建議

（一）政府層面

1、加大政策支持。完善創業機制，配套建立高職學生信用體系，更新創業投資政策法規和擔保體系。設立專門的創業融資機構，作為企業和高職學生之間的交流平臺，收集有意向投資高職學生創業項目的相關企業，同時篩選高職學生創業的項目計劃書，為雙方的合作牽線搭橋。

2、創造良好的宏觀調控環境。制定《中小金融業法》，明確中小金融機構的概念和性質，建立一些專門的中小金融機構，給予中小金融機構優惠的信貸政策，進行適當比例的補貼，建立一個長效約束機制，督促銀行等金融機構落實對高職學生創業的小額信貸。

3、增加資金投入。增加對高職學生創業的財政預算，設立專門的創業基金支持，結合實踐建立各種創業基金；完善相關社會捐贈制度，引導社會公益資金投入，建立“無償性扶助”和“貼息性扶助”等。

4、大力發展風險投資事業。風險投資是推動自主創業的有效途徑，這一理論也得到了西方發達國家實踐的證明。風險資金的融入，給企業帶來豐富資金是至關重要的。因此，應該充分發揮風險投資在高職學生自主創業中的支撐作用。

（二）社會層面

1、發揮市場主導作用。一是降低銀行貸款門檻限制，針對高職學生減少或取消資產抵押或擔保，以學生誠信、學習成績等無形資產來抵押貸款；二是加大企業融資租賃，引導企業定期付給合作創業的高職學生租金來支付生產設備的使用、經營等；三是充分利用風險投資，創業者可以以技術、項目等形式入股，風險投資公司則以資金的形式入股，共同組建創業公司。

2、利用主流媒體營造輿論氛圍。一方面做好學生代言，宣傳高職學生創業的優點、困難等，以求社會對高職學生創業有一個真實的了解；另一方面做好學生智囊，及時宣傳國家關于創業的相關政策，為高職學生創業出謀劃策。

3、家長理解與支持。當前，家庭依舊是高職學生創業者的主要資金來源，父母應努力轉變觀念，給予有創業意愿的子女以必要的精神和物質支持。

4、企業積極做好參謀與顧問。企業和個人可以捐款給國家、地方或高校創立的創業基金，對其中有發展前途的高職學生創業者給予直接的資金投入，帶動全社會的創業熱潮，幫助創業者解決資金問題。也可以傳授創業經驗，對他們進行創業指導和投資指引，成為高職學生的創業導師和咨詢顧問。

（三）院校層面

1、繼續推進創業課程化建設。學生自主創業不僅可以提升學校的整體就業率，而且有助于營造創業氛圍，吸引更多的學生加入到創業行列，帶動學校教學改革的不斷深化。學校可利用知識和技術方面的資源，從創業理論學習、創業咨詢、創業跟蹤等方面提供服務，改變學生傳統的融資理念，提高學生創業融資技能，提高創業成功率。

2、設立創業專項基金和專門場所。學校應提供全方位的服務，特別是在資金上給予直接或間接的支持，成為高職學生自主創業的推手。首先，學校可以從有限的資金中抽出一部分成立專門基金用于高職學生創業，給予創業者直接的資金幫助；專項基金可以從學校預算開支，也可以通過校友捐贈組成，用這些專項資金資助有創業意向的高職學生；其次，學校還應該為高職學生創業提供場所便利，在校園里面設置專門的創業園區，以減少學生創業的資金投入；再次，高校自己組織或者鼓勵學生參加全國創業大賽，從比賽中獲得創業啟動資金。

（四）個人層面

1、提高素質教育。培養高職學生自主創業意識，塑造良好的創業心理素質。具備一定的管理、商務、稅務、投資、法律知識、創業知識和專業知識等創業所必需的綜合素質和自立、自強、進取、創新等獨特的創業素質。

2、培育良好的信用形象。創業資金來源很大一部分要靠銀行貸款，而銀行貸款最注重個人信用，如果在校期間個人信用形象不好，會給創業融資帶來負面影響。因此，這就要求學生在校期間養成良好的信用觀念，嚴格遵守學校的規章制度和法律法規，規范自己的行為，如數按時償還助學貸款等信用貸款，力求在校期間就樹立起誠實守信的良好形象。

3、鍛煉創業融資能力。創業融資能力并不是一種特定的能力，而是在融資過程中應該具備的預測、規劃、協調、溝通、決策等多種能力的綜合體，因此當代高職學生應該在學校里利用各種機會來鍛煉自己的各種能力，為自己的創業融資打好基礎。

4、選擇合理的創業方向。根據當前國家和地方信貸業務的政策，選擇國家和地方支持發展的行業有助于融資。

5、善用各種融資渠道。（1）政策基金：通常被稱為“免費皇糧”。優點：不用擔心投資方的信用問題；一般都是免費的，降低或者免除了融資成本。缺點：有嚴格程序要求；每年的投入有限，面對其他融資者的競爭；（2）高校創業基金：有些高職院校設立了創業基金以鼓勵本校學生進行創業嘗試。優點：相對于高職學生這個群體而言通過此途徑融資比較有利。缺點：資金規模不大，支撐力度有限，面向的對象不廣；（3）銀行貸款：銀行財力雄厚，大多具有政府背景，在創業者中很有“群眾基礎”。目前主要有抵押貸款、信用貸款、擔保貸款、貼現貸款等。優點：是利息支出可以在稅前抵扣，融資成本低；借款彈性好，運營良好的企業在債務到期時可以續貸。缺點：限制條款較多，財務風險較大；（4）合伙融資：按“共同投資、共同經營、共擔風險、共享利潤”的原則，直接吸收單位或者個人投資合伙創業的一種融資途徑和方法。優點：有利于對各種資源的利用和整合，增強企業信譽，盡快形成生產能力，降低創業風險。缺點：容易產生意見分歧，降低辦事效率，有可能因權利與義務的不對等而產生矛盾，不利于合伙基礎的穩定；（5）融資租賃：融資租賃是通過融物來達到融資的目的。優點：不占用企業的銀行信用額度，資金就可以調往最急需用錢的地方。缺點：資金成本較高，財務負擔重。要挑那些實力強、資信度高的公司，且租賃形式越靈活越好；（6）親情融資：親情融資即向家庭成員或親朋好友的籌款。優點：速度快，風險小，成本低。缺點：給親友帶來資金風險，甚至是資金損失，創業失敗就會影響雙方感情；（7）風險投資：風險投資是一種高風險高回報的投資，投資人不會永遠與創業企業捆綁在一起。如采用出讓股權的方式進行融資，則必須做好投資人選擇。只有同自己經營理念相近，其業務或能力能夠為投資項目提供渠道或指導的投資才能有效支撐企業成長。目前的關鍵問題是，高職學生很難找到融資對象，找到一個就像發現了救命稻草一樣，根本就沒有討價還價的余地，這樣的融資肯定會給后續工作帶來很多麻煩。優點：有利于有科技含量、創新商業模式運營、有豪華團隊背景和現金流良好、發展迅猛的有關項目融資。缺點：融資項目局限；（8）民間資本：隨著政府對民間投資的鼓勵與引導，民間資本正獲得越來越大的發展空間，不再局限于傳統的制造業和服務業領域。優點：操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低。缺點：投資者在投資的時候總想控股，容易與創業者發生一些矛盾。

高職學生創業對解決高職學生就業、構建和諧社會有巨大的促進作用，需要政府、社會和家庭的扶助和支持。高職學生自主創業的融資方式還有多種，以上僅是常用的幾種，具體選擇哪一種融資方式，應結合投資的性質、企業的資金需求、融資成本和財務風險、投資收益率以及企業的舉債能力等進行綜合考慮。

主要參考文獻：

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［3］譚小燕.大學生創業融資的創新策略分析［J］.經營管理職責，2014.4.

［4］褚彩華.大學生創業融資渠道與對策［J］.中外企業家，2014.9.

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本文為河北省人力資源和社會保障廳2014年度立項課題“基于區域經濟發展的高職院校學生自主創業調查分析及對策研究”（課題編號：JRS-2014-1139）研究成果