創業融資，助力夢想起航——成都市武侯區推進大學生創業融資的實踐與思考

劉純

（作者系成都市武侯區人社局局長）

為解決大學生自主創業融資難問題，成都市武侯區通過“政府組織增信”、建立創業融資綠色通道，創建創業園區，加強創業培訓等方式，走出了一條大學生自主創業就業融資新路子。

由于當下就業形勢嚴峻，大學生自主創業、以創業帶動就業已成為解決就業難的有效途徑。然而資金短缺常常成了大學生創業路上的攔路虎，“創業規劃”也成了一朵鑲有金邊兒卻“好看難摘”的刺玫瑰。

為解決大學生自主創業融資難問題，成都市武侯區通過“政府組織增信”、建立創業融資綠色通道，創建創業園區，加強創業培訓等方式，走出了一條大學生自主創業就業融資新路子。

新機制破解“融資難”

為破解“融資渠道不暢，缺乏創業資金”這一制約大學畢業生創業的難題，武侯區與國家開發銀行合作，設立了500萬元貸款總額的小額貸款擔保基金和60萬元的創業貸款風險基金，為在武侯創業的大學畢業生提供信用貸款融資、聯保互保融資等多途徑、多渠道、全方位的融資服務。并全面落實“創業培訓+大學生貸款+創業補貼的落實”一站式服務，形成了一套政策清晰、操作規范的高校畢業生創業融資機制。

政府提供信用擔保。為彌補大學畢業生資歷不足及信用缺損，武侯區政府充分利用政府財政信用、機構信用、協調信用及組織信用，通過績效考核和目標約束將政府組織優勢與銀行融資優勢相結合，按照“貸款者—社區（創業園）—街道—區政府—開發銀行”模式，層層提供信用擔保，建立貸款運行體系，依托“武侯區就業訓練中心”借款平臺組織大學畢業生進行創業，分批打捆向國家開發銀行申請貸款，以統借統還形式放貸，由委托代理經辦銀行負責按委托合同辦理貸款發放、結算、管理和回收等業務，并對貸款資金進行監管。

加強對創業者培訓。創業的個人和創業園企業，需分別向戶籍所在的街道社區或創業園提交融資貸款申請。其中，個人須在申請前參加政府組織的“SYB”創業培訓，通過培訓，使受訓者轉變就業觀念，激發創業意識，掌握創業技能，增強微小企業抗風險能力。培訓取得合格（結業）證書后，并加入武侯區創業促進會，即信用促進會，由促進會對創業者實施信用擔保和監管。

嚴格項目審核和信用評議。收到融資申請后，對于創業園企業，由團區委和創業園共同完成項目審核和信用評議，由創業園區確定各自園區符合貸款條件的創業項目，并將審核通過的申貸資料報送區青年（大學生）創業園企業貸款促進辦公室；對創業個人，由所屬街道組織社區代表、街道代表、稅務部門、工商部門、人社部門人員，對創業者創業項目和信用度進行審核評議，并將評議結果分別在街道和所屬社區公示一周。區小額貸款審核小組管理辦公室對上述申請進行復核，將復審通過的資料報區小額貸款審核小組審批，最后由國家開發銀行四川省分行審核發放。

突出創業風險監管。為有效利用融資資金，最大程度減少和規避投資風險，武侯區在鼓勵大學生創業融資的同時，積極采取系列措施，加強對融資資金的風險監管。主要對創業對象的誠信、項目、能力等方面，委托創業園區和擔保公司進行評估和審核。組織人員定期對創業人員及企業進行巡查、咨詢和資金運作審查，適時評估管理公司所投資和管理的項目運作情況，幫助改善經營管理，增強企業競爭力，加強戰略規劃和財務管理，努力實現降本增效。

推行4年多來，已先后為77 名在武侯創業的大學畢業生提供創業資金385萬元。2012年在全省率先試點的無抵押、無擔保、無聯保互保的信用貸款，為西部智谷、川大科技園青年（大學生）創業園內的5 戶大學畢業生提供創業資金90萬元，累計帶動就業500 余人 。

融資受限的現實問題

盡管武侯區在大學生自主創業資金融資上，走出了一條新路子。但由于大學生創業意識、能力、技術、經驗等方面的不足，加之融資政策實施中融資標準、信用評估、風險控制等方面原因，筆者認為在推進大學生自主創業融資上仍然存在一些亟待解決的現實問題，主要表現在以下幾方面：

政府推介力度小。由于傳統就業觀念的影響，許多大學畢業生主動創業的積極性不夠。而政府在這項工作上，更多地是等待創業融資者自動找上門，在推動創業融資上，靠前主動作為的力度還有待加強。在對他們進行創業環境的構建、創業意識和素質的培養、創業融資渠道的疏通、創業法規政策的支持等方面，還顯得力度不夠。

創業者風險意識弱。大學生創業者，普遍存在著對自身承擔風險能力認知不足的情況，不僅在項目選擇上缺乏市場定位和環境判斷，沒有競爭優勢，難以后續發展；且在經營上，盲目追求規模擴張，經營不夠穩健，易產生盲目樂觀情緒；在資金運轉上，由于普遍缺乏資金管理方面的系統化知識，極易造成經營風險加大、融資資金回籠風險加大。

信用評估不完善。大學生創業融資需要創業園區、街道社區、稅務、工商、人社、銀行等多部門參與，共同推進。但實際中，由于各部門所處環境不同、專業技能和專業經驗不一，在創業融資者的信用評估、創業項目審核上難以把握，容易造成部分項目難以順利通過評估或評估失準。

創業過程監控難。大學生在創業中很容易出現決策隨意、急功近利、盲目跟風等現象，因而政府有必要對創業過程進行監控，但由于創業過程具有復雜性、高風險性，政府和創業園區對創業者的監控力度往往不夠，尤其是定期對資金運轉、產品銷量、業務拓展等方面的巡查、咨詢和監管，顯得方法不多、手段有限、力量薄弱，實現全過程跟蹤、監管難度較大。

推進融資需“強筋壯骨”

自主創業是時代的要求，日漸龐大的大學生群體必將成為社會發展的中堅力量。為大學生創業提供全方位的資金支持，清除自主創業路上的攔路虎，對于培養大學生創新精神，實現自我價值、提高能力素質，推進社會創新發展、持續發展具有重要的意義。筆者認為要深入推進大學生創業融資工作需要四個方面做支撐。

加大創業培訓力度。大學生在實施創業前，政府應對他們進行系列的創業培訓，培養他們創業意識、市場拓展方法、創業個性心理品質和實際的創業能力，幫助大學生補充創業缺乏的經驗。要引導大學生積極參加校內外舉辦的創業教育培訓，使創業教育的理念以及創業成功者的經驗深入其內心，同時多調研、多搜集相關行業的信息加以總結，以補充缺乏的商業經驗。

強化政府組織功效。首先是要建立健全融資擔保、信用評估等相關機構和組織，完善各項制度機制，為大學生創業營造一個良好的政策、法規保障系統，降低大學生的市場準入條件，減少創辦企業的相關費用，簡化手續，提供方便快捷優質的服務。其次是要完善創業園區場地、金融、隊伍、培訓機構以及工商注冊、稅務登記等配套服務設施，真正讓園區成為創業企業的孵化器。再次是要積極發揮政府的主導作用，通過制度建設和組織建設來彌補高校畢業生資歷不足和信用缺損的問題，由政府出面實行融資貸款增信，最大程度地滿足大學生創業融資需求。

加強創業風險監管。除創業者外，政府監管部門也應強化風險意識，不僅要盡可能地對創業者進行綜合素質、申報項目進行評估和審查，還要加強對創業過程進行適時的評估和監控，有效避免經營不善、資金不足、追求發展速度，盲目擴張等不良情況帶來的風險。對那些經營狀況良好，發展勢頭不錯的企業，要進行重點扶持，可以適度給予二次融資，助其做大做強。

擴大創業融資渠道。武侯區在推進大學生創業融資實踐中，通過聯保互保貸款融資和信用貸款融資等形式，為大學生創業提供了方便、多效、快捷、成本低廉的融資渠道，但隨著經濟社會的快速發展，已不能滿足大學生創業融資需求，擴大融資渠道勢在必行。一是推進政府擔保銀行放貸。由國有擔保機構出面擔保，或者政府與銀行共同出資成立擔保基金，為審核過關的大學生創業者提供擔保融資服務。二是引進風險投資。對于創業者來說，尤其是對于高科技領域的創業者，尋求風險投資商的幫助，是一個合理、有效的途徑。風險資金的融入，在給企業帶來豐富現金流的同時，也帶來了先進的管理理念。這對于初出茅廬的大學生來說，都是至關重要的。三是引入民間資本。目前，我國民間投資不再局限于傳統的制造業和服務業領域，而是向基礎設施、科教文衛、金融保險等領域“全面開花”，對正在為“找錢”發愁的大學生創業者來說，這無疑是“利好消息”。而且民間資本的投資操作程序較為簡單，融資速度快，門檻也較低。四是設立創業基金。目前，為促進大學生創業，各類創業基金項目開始出現，主要有：中國青年創業基金、中國大學生西部創業基金等，但這些還遠遠不夠，對那些經濟基礎較好、實力雄厚的地區，要由政府出錢設立創業基金，融資給大學生創業者，激勵創業。通過創業者的稅收推動地區經濟增長，實現政府和企業者雙贏。