“短期”里的理財經

我的職業是會計，雖然整天跟錢打交道，可是，我對理財卻并不很在行。前些年，朋友們炒股、炒基，炒房子，我都是傻傻地作壁上觀。不過，傻人也有傻福氣，炒股、炒基金的朋友，雖說前幾年賺過大錢，可是，人的本性就是這樣，賺了還想賺，他們的錢，現在還在股市、基市里飄著，當然，已經折損了大半。我沒有炒房子，不過，因為孩子上學的原因，在小學、中學附近各買了一套學區房，現在的價格比我當年買時漲了不少。去年下半年，我覺得房價有回落的可能，就把我們孩子小學的學區房賣了，到手了將近百萬。

手里頭有這筆“巨款”，到底怎樣保值增值，讓我頗費心思?，F在這種經濟形勢，炒股大部分都虧錢，我的一個同學，對股票研究得都快超過專家了，可是，他炒了將近10年股，本金還沒賺回來。至于炒房，我剛賣了還算搶手的學區房，就是擔心房價會跌，當然更不會去買房。不過，如果手頭只是三兩萬的閑散資金，最好的去向當然是余額寶，不但利率比銀行高不少，而且隨時都可以取出，靈活方便?？墒?，近百萬的錢，放在余額寶里，我還是有些擔心。正巧有朋友在銀行，她給我推薦買她們銀行的理財產品。擔心自己的資金安全，我上網查了一下銀行理財的資料，發現，最近幾年銀行理財的信譽還是比較好的，雖說大部分理財產品都說是不保本，風險自負。但是，所有的理財產品到期利率都能達到預計利率。銀行理財要求的門檻相對高一些，最低也要5萬元，如果利率高一些的，甚至要求20萬甚至50萬，這種限制，擋住了好多人的理財熱情，可是，對我這樣的“土豪”來說，就不算什么了。

第一次，我小試牛刀，花10萬買了一款33天到期的理財產品，利率是5.9%。提心吊膽地過了一個多月，終于熬到了理財產品到賬的日子，看到自己的錢安安穩穩地回來了，還帶來了不少的利息，我不禁心花怒放，看來，這銀行理財還算靠譜。沒說的，再接再厲，本來想買個長期的，利率高一些，朋友勸我不要買時間太長的，3個月左右就可以了，到期正好快到元旦，這可是買銀行理財產品最好的時機。因為年底對銀行來說，是資金最短缺的時候，這時候的理財產品利率都比較高。朋友在銀行里干了這么多年，肯定比我有經驗，我聽她的話，買了一個90天的理財產品，預計利率是6%左右。這次，我把自己大部分家底都放了進去。產品到期后，正好快到元旦，各行的理財產品真是琳瑯滿目，且利率都挺高。朋友的話果然沒錯，我很開心。這次，她又給我建議，趁著利率比較高，買個時間比較長的，我考慮了半天，選擇了一個半年的，最低門檻是20萬元的理財產品，這次因為起點高，時間長，利率幾乎要到7%了。雖然利率高，我還是忍著沒有把全部資金投進去，雞蛋不能同時放在一個籃子里，這是我很早就知道的常識，再說，萬一有什么好的投資機會，手頭沒錢，豈不心急？

時間過得真快，轉眼間，我買的理財產品快到期了。算了一下，手頭的錢，加上快到期的資金，已經百萬了，這么多的錢，該去向何處，我又開始琢磨。和銀行的朋友溝通后，她給我推薦買信托產品。信托產品的利率高，大部分都超過10%，風險低，特別是大的、知名的信托公司，一般沒有問題。不過，信托投資的門檻比較高，大部分信托資金都要求100萬，而且期限也比較長，一般都是12個月或者24個月。有些小的信托公司雖然資金要求低一些，10萬20萬也可以，期限也相對靈活，但是小的信托公司，信譽總是讓人有些疑慮。所以這次，我經過仔細的研究后，準備在我的理財產品到期后，把家里的閑錢湊一下，湊齊100萬，買信譽高的大信托公司的信托產品。

經過這一年多的折騰，我對理財有了一點心得。我是個普通的上班族，沒有別的投資渠道，對理財又不是特別精通，只能是選擇信譽好的銀行或者信托公司，讓他們的理財專家替我理財。如果手頭余錢不多的話，現在互聯網的余額寶當然是最好的選擇，利率高，方便快捷，就是風險大一些。不過，像我這樣人到中年的女子，和老公一起奮斗了十幾年，家里的經濟狀況都還不錯，如果不買房子，手頭的資金還是比較寬裕的。如果沒有合適的投資項目，又害怕風險，也就只能買銀行理財產品或者信托產品了。買銀行理財產品還是信托產品，這要看自己的資金情況。雖說這些產品，都還比較安全，不過買的時候，也不能掉以輕心，一定要仔細看產品說明書，根據自己的情況，選擇適合自己的產品。

特別提醒大家的是，到銀行買理財產品的時候，銀行工作人員的素質良莠不齊，有些會推薦你買一些保險產品，這時候，你一定要看清產品認購書，如果是銀保產品，會在認購書中有保險公司的名稱、保險產品的名稱，這種產品，你就不要買了，因為如果有急事，需要提前贖回的話，當年退保，只能拿到30%～40%左右的本金。有些銀行理財產品，時間短，利率也挺高，但是，越是期限短的產品，你越要認真看它的申購、回購期，不然的話，只有30天左右的產品，光申購、回購期就四五天，等于變相降低了利率。至于信托產品，因為我也是剛開始準備做，沒有太多經驗可以與大家分享，但我希望讀者朋友們，能夠勇于探索，大膽實踐，在理財路上，越走越順。責編/張立平laomalp820114@163.com