對推廣銀行卡助農取款服務的思考

2011年7月，人總行《中國人民銀行關于推廣銀行卡助農取款服務的通知》下發以后，桃江縣銀行業金融機構結合轄區實際開展了全面推廣銀行卡助農取款服務工作，力爭通過業務創新滿足農村地區各項支農補貼資金、日常小額取現、余額查詢等基本金融需求，為改善縣域農村支付環境，徹底落實便農、利農政策做出努力。但在推廣銀行卡助農取款服務工作的過程中，還存在著一些問題和不足，有待進一步改進和完善。

一、桃江縣助農取款服務的現狀

一是上下聯動，迅速推進，全面發動宣傳。

啟動銀行卡助農服務創新伊始，縣人民銀行就組織協調各金融機構開展宣傳發動工作，堅持面向農村，面向農民的原則，廣泛宣傳該項特色服務的功能和操作要求，大力普及銀行卡知識把“銀行卡助農取款服務”政策內容宣傳到家。通過召開全縣宣傳動員大會，要求目前已有服務網點的農業銀行、郵儲銀行、農村信用社、工商銀行將宣傳工作落實到村。并與鄉鎮領導班子聯手，全面擴大影響。到目前為此電視媒體報導4次，出動宣傳車20輛，發放折疊式宣傳資料3萬余份，單頁宣傳資料6萬多份，開展大型宣傳活動1次，懸掛銀行卡助農取款服務宣傳橫幅200多條，宣傳攻勢覆蓋到了全縣15個鄉鎮，270多個自然村。

二是點面結合，抓住重點，優化支付環境。

在認真學習領會上級行推出的助農取款服務方案后，人 民銀行召集涉農金融機構多次進行討論和研究，采取“固定服務+流動服務+代理服務+電子渠道服務”四位一體的代理服務模式，把基本的金融服務平臺延伸到每個鄉鎮的每個村落，把銀行搬到老百姓家門口，以助農取款服務廣大老百姓，并從中獲得即期和遠期收益。

通過人民銀行牽頭組織，多家金融機構協同作戰，廣開宣傳渠道，優化支付環境，進一步擴大了銀行卡助農取款服務在鄉村的影響力，增強了農民對銀行卡小額刷卡取現的認同感，切實加大了助農取款業務的推廣力度。助農取款服務點的設立極大地改善了農村地區地支付環境，形成了“政府滿意，農戶受益，服務點得益，銀行如意“的多方共贏局面。

二、主要推廣瓶頸

銀行卡助農取款業務尚處于起步推廣階段，目前的政策規定和實施方案還有諸多有待完善的方面，經筆者調查評估發現，不同的鄉村助農取款業務量存在較明顯的多寡差距，其原因也不盡相同：

一是政府支持力度有待加強。在推廣中，一定程度上存在銀行主動性強，政府部門積極程度不平衡的情況，各級政府尚未對此項工作進行目標化、責任化和量化落實，政府涉農部門與銀行的聯系、配合、支持工作還有待進一步加強，據收單機構反映，在鄉鎮政府重視與村級組織關系相對密切的地區，業務推廣就較為順利，在服務點選址、宣傳、安防、管理等方面得到的幫助就多，而在鄉、村意識和措施不足的區域推進難度就較大。

二是安防措施有待完善。目前，服務點安防措施沒有統一的要求和規范，對備付金的管理也較為混亂。由于農村地區店鋪普遍采取敞開式服務，門窗、墻體等也僅滿足居民建造標準，報警設備和防衛器械基本缺失，村民聯防安保的水平參差不齊，服務點商戶的安全顧慮較重.

三是農村銀行卡知識普及程度不足。農村地區居民長期以來嚴重依賴現金，對銀行卡等支付工具存在排斥心理，特別是部分老年人不放心取款點服務，不懂得使用非現金支付工具。在此次調查中涉及的部分行政村，很多農戶不知道本村有助農取款點，也不知道使用方法和條件。

四是服務功能和服務回報需要提高。部分行政村電訊建設較為落后，業務辦理效率不高，同時代理點利益缺失，且要自身墊付資金，沒有足夠的經濟效益驅使，影響了助農取款服務的長效發展。

三、幾點建議

一是規范管理，優化服務。人民銀行要繼續加強對助農取款業務的管理與指導，加強服務點的布設和功能提升工作，選擇設施環境好，商戶熱情高，支付需求旺，鄉村支持多的地區開展服務點存現業務試點，進一步滿足農村支付結算的需求。

二是完善政策，爭取支持。要爭取政府加大對助農取款服務點的扶持力度。建議地方政府安排“銀行卡助農取款服務”專項資金，對收單機構、電信公司、銀聯等關聯人進行財政補貼，并由其直接向服務點提供一定的傭金和經濟補償，對服務點給予支付結算方面的優惠，如免收賬戶管理費，結算手續費等。要適當增加取款額度，對方以單卡單筆2000元，每天5000元為取款上限較為適宜。與此同時，承辦銀行可根據農民小額提現業務量，當地交通狀況的實際情況，為特約商戶提供必要的信貸支持，并實行利率優惠。

三是以進為先，深入宣傳。要在轄區內開展優秀助農取款收單機構和優秀助農取款服務點“先進”評選活動，樹立示范典型，調動收單機構和服務點的工作積極性。另一方面，要集中開展銀行卡助農取款宣傳活動，對助農取款的政策意義，基本知識，操作流程，優惠措施，安全保障，功能延伸等知識進行普及。在借助電視、報紙、網絡等主流媒體進行輿論造勢和銀行網點及服務點窗口宣傳外，要結合農村信息傳遞的特殊環境，運用農民最經常接觸的載體進行長效宣傳，做到助農取款宣傳“時時有，處處見”。