孩子需要“財商”教育

張玉玲 王 苗

學期的到來引爆了“開學經濟”，剛剛過去的“十一”又加熱了“節日經濟”。從開學必備商品的火爆銷售，到節日禮物的五花八門；從名牌服裝，到數碼產品；一個學生開學或過節要消費幾千元，有的家長甚至需要花費上萬元。如何教會學生理性消費，不盲目地攀比和追求名牌？“錢”的話題是否要在孩子面前回避？怎樣和孩子提錢，又怎樣對孩子進行理財教育？

財商與情商智商一樣重要

“在現代社會，財商和情商、智商一樣重要。”中國教育科學研究院博士、亞太經合組織經濟與金融素養項目協調人王燕說，“經濟與金融素養教育、社會與金融素養教育、創業教育等，都是財商教育。”

“‘君子愛財，取之有道’，但孩子們大多不知道錢從哪里來。”王燕和孩子一起參加了招商銀行的“金葵花”親子財商成長營活動后，有諸多體會，“很多家長讓孩子努力學習考上好大學，將來謀個好工作，多掙錢，能夠好好生活，但事實上很多學生是在畢業之后才意識到就業與掙錢的嚴峻挑戰。如果孩子從小就懂得錢的價值，知道錢從哪里來，如何通過創業理財等方式獲得錢，就業時的心態就會坦然多了。”

“隨著人民生活水平的提高，財富增加了，未來社會經濟化商業化程度越來越高，經濟與金融會成為現代人工作中必不可少的一部分。”王燕認為從低齡階段培養孩子的經濟與金融素養有助于他們更好地適應未來社會環境，提高生存技能。毫不夸張地說，未來金融能力低下的人就如現在不能讀寫和不懂計算機一樣，無法參與到現代的社會和經濟生活中來，進而增加自己的金融福利。

樹立正確的金錢價值觀

“當今社會很多不規范現象都是不擇手段，過度地獲取金錢，比如腐敗。”中央財經大學中國公共財政與政策研究院地區經濟與金融成長研究中心主任孟祥軼認為，兒童理財教育使孩子們能夠樹立正確的金錢觀、人生觀和價值觀，懂得以正當且有效的方式獲得金錢，有助于培養孩子良好的品格，并且進而推進健康的社會風尚。

然而，我國少兒的財商教育尚處在發展階段，家庭的理財觀念也比較淡薄和傳統，再加上社會上一些人對金錢的盲目崇拜，不利于孩子們的財商成長。招商銀行總行業務總監、零售金融總部常務副總裁劉建軍說：“如果缺乏對孩子進行財商教育，將來他們面對生活中的各類財務挑戰會非常迷茫，甚至會在關鍵性問題上作出錯誤的選擇”。

招商銀行前期發布的《中國人財富亞健康報告》和《中國大學生財商調查報告》顯示：現在的青年人中，出現了“溫室族”“財盲族”“月光族”等族群，并有超過70%的學生認為自己的理財知識還不足夠，也沒有合適的渠道去了解。

“在現實中，大多數父母在孩子面前盡量回避錢的問題。”孟祥軼認為其原因在于父母對自己的金融能力也缺乏信心。其實，對兒童的金融教育不僅僅是教育者的責任，父母也應承擔相應的義務。家長們可以把自己的經驗傳授給孩子，為孩子樹立一個勤勞、節儉的形象，并幫助他們認識收入、支出和儲蓄的關系，幫助他們樹立正確的金錢觀。

不同年齡段的孩子要提供不同的金融教育

近年來，發達國家十分重視金融教育，而且把金融教育作為國家戰略，貫穿到初等、中等和高等教育的整個體系中，以改善整個民族的金融素質。為什么會如此重視金融教育？

“低儲蓄高消費，過度消費，入不敷出，曾是美國金融危機的一個誘因。”據王燕介紹，在1997年亞洲金融危機之后，經濟合作與發展組織就開始研究金融教育和金融能力；在2008年金融危機之后，英美等發達國家更是大力推進金融教育，而俄羅斯等國家也投入大量人力、物力來推廣金融教育，以期達到增進民眾金融素質能力進而集聚金融財富、促進金融體系安全運行等目的。

在中國，中國銀監會和銀行協會等機構于2010年聯合起來，首次將11月28日作為中國銀行業“公眾教育服務日”，并在全國范圍內開展公眾教育服務日活動。近年來，各類金融機構尤其是銀行業，積極探索，開展了豐富多彩的兒童理財教育活動。青少年理財教育作為重要組成部分，也提上了政府計劃日程。如，招商銀行的“金葵花”親子財商成長營、工商銀行的“寶貝成長卡”、光大銀行的“親子理財小屋”……

“對不同年齡段的孩子要提供適合其智力和生活經驗的金融教育內容，關鍵是要教給他們一個概念，并讓他們去嘗試。”劉建軍認為，對孩子的財商教育分為兩個層面：第一層是培養孩子們認識、創造和管理財富的能力。這是獲得幸福人生最基礎的技能，也是最重要的技能之一。其意義在于培養孩子的投資眼光。第二個層面，就是要培養和幫助孩子建立正確的金錢價值觀，讓孩子不僅學習如何去賺錢，更重要的是讓孩子修煉在跟錢打交道時候的那顆心。