屌絲金融的生命力是小而巨大

張燕

過去幾年里，“普惠金融”作為一個“新鮮熱詞”，還僅僅停留在概念的層面，直到黨的第十八屆三中全會作出的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》提出：“要完善金融市場體系……發展普惠金融，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。”普惠金融的大旗才真正開始在民間金融業內舉起，但是對鼎盛鑫融資擔保有限公司（下稱“鼎盛鑫”）來說，這條路他們已經走了10年。

“鼎盛鑫一直以來都以普惠金融為公司的精神、企業文化，我們希望能為最普通的大眾服務。”鼎盛鑫執行總經理汪濤在接受《中國經濟周刊》專訪時表示，“我們自己開玩笑說我們就是專門為屌絲服務的金融企業。”

小而巨大，

是鼎盛鑫創新向上的生命力量

與市面上大多數的擔保公司不同，鼎盛鑫的特色在于打破傳統，用“信用”無抵押擔保貸款很好地解決了裝修貸款和中小企業融資這兩個難點，可為單筆2萬到5000萬元的貸款提供擔保。

“我們最大的特色是小微金融。”據汪濤向《中國經濟周刊》介紹，鼎盛鑫最初的產品就是做“改巢喚貸”——無抵押裝修擔保貸款，幫助一些為買房已經傾盡財力的人來提供裝修的資金，解決他們“裝不起”、“裝不好”的困難，實現心中的美麗家夢想。“市場很大，全國每年有上千萬家庭面臨裝修經費困擾，但是做的人很少。因為這樣小額的貸款所消耗的人力物力要比做一般貸款多得多。經常別人一筆業務做5000萬，在我們公司同樣的金額可能就得服務幾百家客戶，很多人覺得我們吃力不討好。”

汪濤認為，鼎盛鑫的定位是為普通老百姓的個人、家庭和事業發展提供資金支持和規劃的專業定制服務商，并將這樣的服務推向全國。“我們認為傳統的金融體系，比如說銀行，有很多業務根本無暇顧及。從企業發展的角度來講，我們認為植根百姓才是未來可持續發展最大的動力。小而巨大，是我們追求的理念，也是鼎盛鑫創新向上的生命力量。”汪濤向《中國經濟周刊》表示。

金融企業要有

能夠做百年老店的心態

面對目前國內市場上隨著民間金融機構不斷發展帶來的一些問題，尤其是風險逐步升高的現象，汪濤認為，金融最忌急功近利。

“金融不是一個賺快錢的地方，它是管理風險、經營風險的行業。在這個市場上，擁有資本的人要想在這個市場上去撈一把，然后卷款走了，那是太容易的事情。我覺得要說我們企業精神和別人有什么不一樣的，就是如果你奔著錢去，你可能賺不到錢，我們的‘改巢喚貸’本來不是凈奔著錢去的，到如今我們還真的能賺錢了。就是這么個心態，才把這個企業做大的。”汪濤坦言。

創立至今，鼎盛鑫始終堅持“不吸儲、不放貸”，合規經營，專業擔保。鼎盛鑫相信只有專一、專注，才能專業。

鼎盛鑫獨特的經營模式使得其在“風險把控”方面也具有別具一格的優勢。在汪濤看來，貸款的類型決定了貸款的風險。而在消費類型的貸款里，由于中國人的消費觀念使得家庭消費類貸款本身風險就相對低;此外，除卻傳統的技術手段，做小型信貸需要足夠大，才可以用收益來覆蓋風險;最后關鍵的就是處理問題的態度，是最終決定你是否能夠做得很大，還有就是能夠把風險控制到最小。

此外，面對出現問題的貸款，鼎盛鑫一直秉持幫助借貸人解決債務問題而不是粗暴對待的解決方式。 汪濤認為出了問題拼命追討并不是金融機構最應該做的事情。“作為一個民營企業我們有更靈活的機制為那些暫時出現困難而還不起款的人，以更合理的解決方案促進他們更好地解決本身的問題，同時也解決了我們的問題。”

“我們始終堅持小而巨大，同樣貸出一個億，我們將使更多百姓受惠，同時也分散了風險。9年來我們的壞賬率一直控制在0.7‰以下，可以說是遠遠低于很多金融機構的。”汪濤說。

布局互聯網金融

隨著互聯網、移動互聯技術的快速發展，互聯網金融這一嶄新的模式應運而生并快速發展，給所有的金融機構帶來了巨大挑戰。一場從桌面到掌上的金融業務模式變革已拉開序幕。

“只能說時機已經到了，我們必須要做這個事情。”汪濤坦言，“互聯網金融是‘普惠金融’最好的工具，是使金融產品與普通百姓真正緊密相連的契機。”

汪濤認為，互聯網技術為資本啟動了更大更深更廣闊更有持續力的巨大市場，這個市場超乎尋常的規模最終會讓更多的資本趨之若鶩。“但是資本必須是有自己意志的，再大規模的市場，資本也應該是受惠方。每一個在互聯網金融中投入資本的人，都要更清晰地知道自己來自哪里、集中在哪里、在哪里能安全合理持續地創造價值，和所有市場產品一樣，不忘自己的來路，看清自己的去向，才能真正持續地獲得利益造福百姓。”汪濤坦言。

“互聯網金融最終會讓每一個普通人懂得尊重和重視自己的‘信貸權’，助力平凡大眾對美好生活的向往與夢想，就是根植百姓的互聯網金融始終能創新，始終能向上的原動力。”汪濤向《中國經濟周刊》表示，未來的12個月以內，鼎盛鑫也將布局互聯網金融產品，以互聯網特有的方式面對中國市場每年上萬億的需求。

對于互聯網金融有可能帶來的風險，汪濤表示，互聯網金融的核心始終是金融本體，互聯網只是手段和工具。金融的核心始終是風險控制，但互聯網的核心卻是冒險。兩者在先天基因上是有沖突的，所以在互聯網金融創新的同時需要更多考慮風險控制。