中越邊境的“地攤銀行”

尹鴻偉

中國與越南邊民及外來游客都習(xí)慣在“地攤銀行”兌換貨幣，而不是去銀行，這樣的情況至今仍然存在。

2014年春節(jié)過后，中越邊境云南省河口口岸繼續(xù)著由來已久的熱鬧，這里也是中越邊境云南段最大的口岸。每天早晨8點口岸一開關(guān)，許多越南人便蜂擁過來，購物、逛街、探親訪友……無論哪一種行為，都與使用貨幣有關(guān)。事實上，河口口岸幾乎所有商戶都在做貨幣兌換生意，尤其是在當(dāng)?shù)刂闹性竭呝Q(mào)街上，人們習(xí)慣將這項生意稱為“賣人民幣”，而這些商戶又被當(dāng)?shù)厝朔Q為“地攤銀行”。

“因涉及兩個國家的民眾，所以在使用貨幣方面很難統(tǒng)一，其中就需要一個兌換的程序。”河口國際旅行社的一名經(jīng)理說，“雖然人民幣和越南盾在中越邊境地區(qū)都可以同時使用，但越南盾幾乎只限于越南人之間使用，而人民幣的使用范圍更廣泛。當(dāng)然，想把人民幣、美元、歐元等貨幣與越南盾互相兌換，在中越國境線兩邊都非常容易。”

走在河口街頭，隨處可見一些越南人挎著包坐在路邊，熱情地招呼著路過的行人，為所有人提供現(xiàn)場貨幣兌換服務(wù)。

“一個電話，幾分鐘辦妥”，這幾乎是“地攤銀行”的通用廣告詞。除了簡便快捷之外，地攤銀行還開展著多項業(yè)務(wù)，不但兌換現(xiàn)鈔，還提供代理支付、臨時融資和交易擔(dān)保等服務(wù)。

每天到中國“上班”

“要不要換錢？”“老板來換錢。”

每一個初到河口口岸的外地人，可能會被一些奇怪的話語驚擾，這些話聽起來像云南方言，但仔細聽又不是，顯然是外國人學(xué)說的云南話。

“我們都是越南人，由于住在邊境，只學(xué)會了云南話，而不會普通話，不過好像所有中國人都能聽懂云南話。”家住河口縣城對岸越南老街省的阿莉說，“我的工作就是為大家換錢，早上口岸一開關(guān)我就過來，晚上閉關(guān)前回到越南老街家里，每天就像到中國上班一樣。”

按照阿莉的介紹，做換錢生意的越南人以婦女居多，大部分都在越南一邊，只有少部分會過境到中國來，原因是這樣的行為“在越南合法，沒有人干涉；但在中國不合法，偶爾會有人來驅(qū)趕”。

阿莉說：“我們可以收人民幣、美元和歐元，將它們與越南盾互換，價格也可以商量，同意了就現(xiàn)場交易。要去越南的中國人會來換越南盾，來中國的越南人回去時也會把用不完的人民幣換回越南盾，另外還有其他國家的人進出中國和越南，都可以找我們換。”

值得注意的是，由于中國方面對國民管制很嚴，一般都沒有中國人出面做這樣的兌換生意，中國官方稱其為“地攤銀行”，但民間習(xí)慣叫做“地下錢莊”。

有人用越南盾買人民幣，也有人用人民幣買越南盾，一個“地攤銀行”就可以實現(xiàn)內(nèi)部貨幣自我循環(huán)，其收益來自進出兌換差價。例如兌換1萬元人民幣，進出支付分別約為3500萬和3470萬越南盾，中間差價為30萬越南盾，約為人民幣90元。與正規(guī)金融機構(gòu)古板的階梯定價相比，地攤銀行的兌換更具有靈活性，收益可觀。

兩國政策不同

“中越邊境上存在的大量地下錢莊有很多年歷史，大一點的基本都是由中國人和越南人合伙經(jīng)營的。”長期往返于中越兩國的商務(wù)人士阮海哲說，“起初兩國政府均認為它們是違法的，也進行過多次打擊，抓捕過很多人。不過越南政府在1997年承認了地下錢莊的合法化，并在幾乎所有邊境城鎮(zhèn)都開辟了合法的服務(wù)場所，中國方面則一直堅持嚴打。”

2004年起，云南省對邊境地區(qū)的“地攤銀行”等民間金融業(yè)態(tài)進行了清理打擊，這類機構(gòu)隨之大為減少。但據(jù)央行昆明中心支行的統(tǒng)計，目前中越邊境云南河口地區(qū)至少仍有17家“地攤銀行”；在中緬邊境的云南瑞麗約有40多家類似于“地攤銀行”的機構(gòu)從事邊貿(mào)結(jié)算和人民幣兌換、金融借貸等。

云南省的一名外貿(mào)商人說，地攤銀行能存在的最大原因，就是越南、緬甸、老撾的官方把自己的幣值定得太高，銀行方面又沒有合理的比價，而地攤銀行的比價雖然也不是一成不變的，但總的來說，與市場基本相吻合。

如今，在與中國云南和廣西接壤的越南北部所有重要邊境口岸上，民間“地攤銀行”隨處可見，大批的越南盾、美元和人民幣隨意堆放著，每每令游客驚嘆當(dāng)?shù)刂伟驳牧己谩Ｔ谠侥媳辈窟吘车貐^(qū)，無論是購物還是吃飯乘車，都可以選擇使用人民幣或越南盾支付，隨著近年來人民幣不斷升值，也讓其在邊貿(mào)結(jié)算中更受歡迎，想要兌換人民幣的越南商人不斷增多。

河口口岸的一名商人表示，在中越邊境地區(qū)，民間人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算早已經(jīng)存在，更早之前是使用美元，但多為邊境上的個人或私企，比如地攤、小商店等。

“由于越南盾長期以來非常不穩(wěn)定、匯率風(fēng)險較大，所以中國商人都不愿意持有，而越南商人與中國人生意往來多了，總是兌換成美元也比較麻煩，最后‘比美元差，比越幣好的人民幣就自然成為了大家的選擇。”這名商人說，“這樣的情況是兩國老百姓自然的選擇，不是政府的力量所能夠左右的。”

事實上，當(dāng)中國周邊地區(qū)的越南人、緬甸人和老撾人覺得人民幣比較好用的時候，他們就會自愿持有。道理很簡單，只要中國的經(jīng)濟過硬，人民幣幣值堅挺，就會有越來越多的周邊國家的人愿意持有或使用，這一切都是人們“趨利避害”的自由選擇結(jié)果。

萬一有大筆款項的現(xiàn)金生意怎么辦？阿莉答復(fù)“不用擔(dān)心”：“我們在中國的銀行也想了辦法開有戶頭，可以劃賬。如果需要現(xiàn)金也行，我們可以不通過海關(guān)把錢送進送出。”

阿莉說的“不通過海關(guān)”指的是當(dāng)?shù)厝耸熘摹巴刀伞保谥性浇绾又荒舷拥纳嫌危商煊行┬⌒痛辉凇岸腊搿蓖刀纱a頭為兩邊民眾提供快捷、方便的偷渡服務(wù)，既載人也載貨。船只快速穿越僅10多米寬的河面，收費僅為50元至100元人民幣。事實上，類似的偷渡行為在云南省的中越、中緬和中老邊境地區(qū)非常普遍，其中既有歷史傳統(tǒng)，也有現(xiàn)實因素。

河口縣的一名旅行社人士透露，“幾千、幾萬元人民幣的街頭兌換只是小業(yè)務(wù)；幾十萬、上百萬、甚至過千萬元人民幣的大業(yè)務(wù)則是跨境支付或匯款，無論是貿(mào)易需要還是其他需要地下錢莊都可以提供服務(wù)”。endprint

值得一提的是，越南人的地攤銀行收兌的人民幣，除保留有一定數(shù)額的流動資金外，富余部分基本都回流到中國并存入當(dāng)?shù)劂y行，成為中國邊境城鎮(zhèn)各金融機構(gòu)現(xiàn)金回籠的重要來源。

邊貿(mào)三種結(jié)算方式之一

中國游客在東南亞摩肩接踵，中國商賈在東南亞來來往往，中國商品在東南亞市場琳瑯滿目……這一切并非夢境的現(xiàn)實似乎在提醒著所有的人，中國在東南亞地區(qū)的影響力已經(jīng)非同小可。

目前，東盟10國均已成為中國公民出國旅游目的地，每年雙方人員往來達660多萬人次。2012年，中國-東盟的貿(mào)易額已經(jīng)達到4000億美元，中國已連續(xù)四年成為東盟的第一大貿(mào)易伙伴，而東盟則繼續(xù)成為中國的第三大貿(mào)易伙伴。既然眾多與“中國”有關(guān)的人和事物不斷出現(xiàn)，“人民幣”的區(qū)域化也就不再是遙不可及的事情了，正如兩國交往經(jīng)常是從商業(yè)開始，人民幣的“區(qū)域化”也正是從貨物貿(mào)易人民幣結(jié)算開始的。

從云南到廣西的中越邊境，河口、水口、憑祥、東興等邊境城市里，中越雙方的貿(mào)易結(jié)算主要有現(xiàn)鈔結(jié)算、銀行結(jié)算和地攤銀行結(jié)算三種方式，并且相互間一直存在競爭。

“事實上，人民幣國際結(jié)算早就存在了，只不過是民間的而不是官方的。”河口縣的一名商人說，“從2004年國家允許云南邊貿(mào)使用人民幣結(jié)算到現(xiàn)在，我們已經(jīng)習(xí)慣了，相反不習(xí)慣用美元結(jié)算了。”

不過，明顯與邊境地區(qū)不同的情況是，東南亞國家或地區(qū)腹地的普通市場上使用人民幣交易的情況并不常見。云南省一家國際工程公司的總經(jīng)理說：“我們在東南亞許多地區(qū)都有業(yè)務(wù)，都會涉及使用什么貨幣結(jié)算的問題，美元一直是首選。”

雖然人民幣目前的表現(xiàn)非常堅挺，但是東南亞不同國家出于各種歷史與現(xiàn)實的原因，并非都會迅速接受人民幣，比如柬埔寨人更喜歡美元；老撾人除了美元外，更愿意接受泰銖而不是人民幣；越南人又不同，他們對人民幣和美元的接受程度很接近。從地域上看，人民幣主要局限在與中國有活躍邊貿(mào)活動的國家和地區(qū)之間，地域色彩非常鮮明，因此與“國際化”相比，人民幣“區(qū)域化”的表述更為準確。

2009年3月，時任中國總理溫家寶在“兩會”期間表示，對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點方案，中央有關(guān)部門已經(jīng)制定完畢，經(jīng)國務(wù)院批準以后，將盡早實施。就云南省而言，這意味著從2004年開始實施的邊境小額貿(mào)易以人民幣結(jié)算給予退稅的試點政策，將從邊境貿(mào)易擴大到一般貿(mào)易，從8個邊境地州擴大到全省轄區(qū)，從與緬老越泰4國推廣到東盟10國。

從2008年底以來，中國與越南、緬甸、俄羅斯、蒙古等周邊8國簽訂自主選擇雙邊貨幣結(jié)算協(xié)議，并相繼與韓國、中國香港、馬來西亞和白俄羅斯等國家和地區(qū)簽訂了總規(guī)模達4800億元人民幣的貨幣互換協(xié)議。這意味著這些國家和地區(qū)的企業(yè)可以從當(dāng)?shù)劂y行貸到人民幣，幫助提升人民幣在這些國家的可接受程度。

或許，隨著正規(guī)銀行以更積極的姿態(tài)參與邊貿(mào)結(jié)算，為邊貿(mào)企業(yè)、個人提供便利、快捷而且安全性更高的合法結(jié)算途徑，一直在灰色地帶運行的“地攤銀行”的生存空間才有可能逐漸縮小。

（杜軍薦自《看世界》）

責(zé)編：小側(cè)endprint