和小微企業風雨同路

徐虹+張錦杰

“飽時給一斗，不如餓時候給一口。”貴州綠太陽制藥有限公司董事長沈子明說，“郵儲銀行讓小微企業感受到我們不是自己在撐，背后有他們和我們一起風雨同路。”

與郵儲銀行合作，沈子明還有一個感觸，以前辦貸款，銀行會提出一些附加條件，包括辦信用卡、買保險、代發工資等。和郵儲銀行打交道，他們一心一意為企業解決資金問題，沒有別的附加條件，讓客戶實實在在把每一分錢都用在企業經營和發展上。

郵儲銀行貴州省分行行長任建新說，國務院出臺“金融十條”，最大的亮點就是讓貸款的成本降下來。對中小企業來說，此舉如同久旱逢甘霖。郵儲銀行貴州省分行以小微企業特色支行建設為抓手，推動產品創新，加大量身定制，全面提高對小微企業的金融服務能力，幫助小微企業解決融資難、融資貴和開拓市場等“成長中的煩惱”，實現小微企業展示大作為、實現大發展，帶動更多人創業就業。截至8月末，已累計為小微企業發放貸款185億元。

特色支行和專業支行

破解融資難

“金融十條”的出臺旨在緩解企業融資成本高問題，著重解決小微企業資金需求難題。對如何優先支持保障中小、微型企業信貸業務發展，郵儲銀行貴州省分行進行了探索。

“在最需要資金的時候是你們幫了我，我無法表達對郵儲銀行的感激，只有把企業做大，才是對你們的最好宣傳。”鄭氏酒業集團總經理鄭莉說。2010年，想擴大再生產的鄭莉找到郵儲銀行仁懷支行，順利貸到150萬元資金。現在，企業發展規模越來越大，上半年，貴州茅臺鄭氏酒業南京分公司正式開業，鄭世茅酒深圳寶安專賣店開張。

2008年8月20日，郵儲銀行六盤水市分行開始發放第一筆小額貸款，由于產品主要是針對小微企業、個體工商戶和農戶，單個客戶的貸款金額都比較小，但是服務面廣、支持的領域多、帶動的就業面大，而且解決的都是民生問題。

在破解小微企業融資難的問題上，郵儲銀行六盤水市分行把支持小微企業健康發展作為重要使命，把努力破解小微企業融資難題作為履行企業社會責任的內在要求。為了支持小微企業和“三農”發展，將信貸資源向小微企業和“三農”傾斜，明確小額貸款、小企業貸款和再就業貸款不受貸款規模限制。針對小微企業普遍缺乏有效抵押物而導致融資難的問題，六盤水市分行大力推動產品創新工作，根據客戶的實際情況，不斷豐富擔保和授信方式，逐漸形成了“強抵押”、“弱擔保”、“純信用”相結合的全產品體系。

郵儲銀行貴州省分行始終堅持“三個服務”戰略定位、堅持普惠金融發展道路。尤其是加快特色支行和專業支行建設，圍繞各地經濟特色和行業特點，推進支行轉型，更高效地服務地方特色行業和產業，服務農業現代化。目前已推出總行級仁懷市醬香型白酒特色支行，貴陽市市西百貨商圈特色支行，同時總行還批準依托特色支行推出“互惠貸”新產品。

金融產品和服務升級

緩解融資貴

2012年底，眼看年關將近，銅仁市松桃縣苗疆刺繡有限公司總經理石麗平一籌莫展。年初承諾收購當地200多戶農民手中近50萬元的刺繡工藝品，可手里卻一時拿不出錢來，面臨著失信于民的尷尬處境。

郵儲銀行松桃縣支行了解情況后，即刻受理了該公司的貸款申請。在當地勞動就業局的擔保下，松桃縣支行僅用3天時間調查核實，一次性貸給苗疆刺繡有限公司48萬元貸款，解決了企業的燃眉之急。拿到貸款后，陷入困境的企業重新燃起了希望，30多名員工以及28個鄉鎮的200多戶農民，終于在春節前領到了半年來制作刺繡的工錢。

“這些年，郵儲銀行都是在企業最需要資金的時候提供幫助，關鍵是辦的特別快，手續齊全一周內就能拿到貸款。”黔西南州津品食品有限公司負責人陳云興說。

津品食品是一家從事農特、牧業產品種植、生產加工、銷售的民營企業，公司自成立以來，采取“公司+基地+農戶+市場”的經營模式，大力發展農特、精品市場。郵儲銀行黔西南分行對其旗下津品公司、興義市榮興發土特產展廳項目給予資金支持的同時，拉動黔西南州農產品生產企業推進農業產業化，幫助農民增收致富。2012年12月，黔西南分行給予企業70萬元個人商務貸款授信；2013年11月，對公司下設興義市榮興發土特產展廳給予110萬元個人商務貸款授信。

對發展前景好的小微企業，在發展初期給予資金支持，真正做到“雪中送炭”的資金支持。郵儲銀行黔西南分行推出依托行業“保證基金”的“互惠貸”、“增信貸”產品、以及“公司+保證金+商戶”、“合作社+保證金+農戶”等業務新品，形成強抵押和弱擔保相結合的貸款模式。今年，還結合“津品食品”經營模式量身訂制“津品公司+商戶+擔保金”的小額貸款新品，授信金額1500萬元。

任建新介紹，在做好小額貸款等基礎服務的同時，郵儲銀行貴州省分行由服務農戶為主逐步轉向全面服務農業現代化、農業產業化和新型農村經營主體；積極研發適合現代農業、農業產業化的相關保險產品，適時跟進農村財產保險、農業巨災保險等的研發；加快推進商業模式轉變，加大對電子商務企業的支持力度，加強對農業產業鏈、產業園的系統化服務。目前，在全省陸續推出農戶“互助貸”以及“公司+農戶”等新產品，調整了原有的貸款產品要素，降低準入要求，提高了授信額度。

小額信貸

開拓市場健康發展

郵儲銀行貴州省分行成立近7年來，以經濟效益為中心，堅持全面協調可持續發展不放松。在發展業務的同時，始終堅持以助力地方經濟發展為己任，堅持服務“三農”、服務中小企業，服務社區的定位，自覺承擔起“普之城鄉，惠之于民”的社會責任，不斷加大涉農貸款發放力度，加強信用體系建設，強化政銀合作。通過開展創富大賽帶動青年創業、開展金融知識進萬家普及金融知識、開通免費匯款通道參與抗震救災等活動，助力地方經濟社會建設，支持企業發展，服務群眾生活。

織金縣金盛無煙煤加工廠在郵儲銀行織金縣支行的扶持幫助下，如今已成長為當地數一數二的大型無煙煤加工企業，年生產無煙煤60萬噸，年產值達6000多萬元。4年時間，金盛無煙煤加工廠由一家堆放無煙煤的粗加工企業，發展成為解決當地20多名農村群眾就業、近40輛貨車司機向企業提供運輸服務的大型無煙煤深加工企業。郵儲銀行織金縣支行以實際行動扶持三農、扶持小微企業發展，履行社會責任，踐行“普惠金融”的歷史使命。

任建新介紹，郵儲銀行貴州省分行要堅持小額貸款長期、核心的戰略性業務定位，堅定信心，在繼續做好風險緩釋的基礎上，制定合理的業務發展目標和科學的激勵機制，加快推進小額信貸做大規模、健康發展。

首先，各分行、縣支行積極做好貧困地區幫扶工作、落實扶持政策；其次，在財務和網點等資源配備上繼續支持中小微貸款業務的發展。在信貸投向上，堅持“盤活存量、用好增量”，通過提高資金周轉效率，不斷增強機構服務中小微企業的資金實力。在總體信貸規模較為緊張的情況下，繼續通過內部信貸規模騰挪，為中小微留出充足的信貸規模，細化“兩個不低于”目標，全力保障小微企業貸款實際發放量的增量和增速實現“兩個不低于”。（作者單位：中國郵政儲蓄銀行貴州分行辦公室 責任編輯/哈文麗）