蘇南現代化示范區建設中的民生問題研究

余璐

摘 要：文章從人口老齡化、新型城鎮化、蘇南日益增長的金融多樣化需求、生態文明發展等方面指出蘇南現代化示范區建設中的民生問題所在，并從金融視角一一提出對策。

關鍵詞：現代化示范區；民生；金融

一、人口老齡化

蘇南現代化示范區建設面臨我國未來的一個共性問題，即人口老齡化。人口老齡化帶來的問題是：第一，對于一個家庭而言，存在“四老-兩青-一小”模式，面臨“四老”的養老、醫療問題，“一小”的教育、住房等問題，未來家庭支出會增加，出自于對未來的擔憂，一方面家庭會減少當前消費以增加未來消費，若存在通貨膨脹，人們的財富會縮水，如何使得當前財富保值增值，成為蘇南現代化示范區建設中急需解決的民生問題。因此，創新金融服務產品和工具，規避家庭財富的貶值；第二，除了家庭自我養老，還有社會養老的問題，政府供給的養老院已經不能滿足新型養老需求，可以考慮將養老院建在社區，面向民間資本招投標，提供不同層次的養老服務，引入資金流向民間養老機構非常重要，既可帶動部分就業，又可支持社會保障體系建設，金融部門大有可為；第三，老年人需要特色的金融服務，從銀行角度來看，老年人有特殊的偏好，更喜歡柜臺服務，需要構建老年社區銀行；從保險角度來看，在養老保險、醫療保險、人壽保險方面，開發帶有儲蓄和投資性質的保險產品和服務， 一方面形成對未來風險的不確定性的保障，減緩老年人及其家庭的憂慮心理，另一方面又能對老年人及其家庭提供必要的經濟保障。人口老齡化的趨勢不可逆轉，蘇南現代化示范區建設中需要加強金融創新，滿足老年人及其家庭的金融需求。

二、新型城鎮化

蘇南現代化示范區建設中新型城鎮化是必由之路，然而新型城鎮化必然伴隨大量的基礎設施建設，部分農村變成城鎮的社區，部門農民變成城市居民。此過程中民生問題有以下體現：第一，新型城鎮化需要長期投資，銀行信貸具有“借短用長”的特點，常常伴生金融風險，同時，有些農村居民持有大量的拆遷補貼，缺乏有效投資途徑，甚至有些農村居民將剩余資金轉向民間借貸，問題是民間借貸缺乏有效的法律和制度保障，引導民間資金支持新型城鎮化建設，既可以使他們能獲得投資收益，又能得享城鎮化的益處。第二，城鎮化進程中部分農民失去土地，失去原有住房，對于那些依靠土地生活的居民來說，失去土地意味著失去收入來源，雖然得到每畝地兩三千元的補貼，隨著生活成本的上升顯得微乎其微，因此善用農民賴以為生的土地至關重要，從金融視角來看，土地資本化、土地入股、以地養老、以地養房應在蘇南地區試行，形成示范；第三，城鎮化有產業集聚，尤其是中小企業的集聚，對于蘇南地區而言，不同城鎮都有自己特色的行業，金融支持產業集聚也是改善民生的重要舉措，那是因為中小企業能夠提供相對于大企業更多的就業機會，也是自主創新的主要基地。

三、日益增長的金融多樣化需求

隨著蘇南居民收入水平的提高，多樣化的金融需求產生，如何滿足日益增長的金融多樣化需求也成為重點。第一，收入提高后，消費能力上升，從滿足生活基本需要的正常品轉向耐用消費品、奢侈品消費。如汽車消費、住房消費、旅游消費等，發展消費信貸，有助于消費增長，進一步刺激投資，從而使得產出增加，居民收入提高，形成良性循環，多樣化的消費信貸大有發展空間；第二，部分家庭存在子女省外、國外求學，金融機構創新信用工具可為其提供便捷的服務，尤其對于子女在國外求學的家庭，還涉及到本幣與外幣的兌換比率變化，金融機構可以提供外匯理財產品也適應匯率的波動；第三，在蘇南地區的農民工獲得收入后，需要匯款至原籍所在地，但其額度小，頻次多，需要有特定的社區銀行為之服務；再者存在其子女入學問題，有些農民工收入相對較低，可以發展助學貸款給予貧困農民工幫助。從實體經濟來看，蘇南現代化示范區建設打造自主創新先導區、現代產業集聚區、城鄉發展一體化先行區、開放合作引領區、富裕文明宜居區。蘇南還需在金融改革上大做文章，如加快創新投入，推進蘇南自貿區試點，加快與上海自貿區的銜接，利用蘇南與臺資良好的歷史聯系，推進人民幣與臺幣的可自由兌換，從而為人民幣國際化開拓道路。經濟社會發展帶來的是日益增長的金融多樣化需求，金融產品與金融工具需不斷創新與之匹配。

四、生態文明的發展

生態文明是蘇南現代化示范區建設的現實要求。改革開放30多年來，蘇南經濟發展經歷了鄉鎮企業的崛起、外向型經濟的發展、當前的現代化示范區建設，但經濟社會高速發展也帶來了環境污染加劇，碳排放的增加；交通日趨擁擠，車滿為患，交通事故增加；人們生活成本上升，部分地區癌癥患病人群增加，居民幸福指數下降。

經濟社會發展的最終目的是人們更好地生存，更好地發展。換言之，就是民生的進一步改善。蘇南現代化示范區建設在生態文明方面可以有以下的探索和實踐：第一，發展碳金融，溫室氣體的排放成為一個全球性的問題，關于排放權的交易、排放市場的建立很有必要，蘇南作為接近上海這樣的國際金融中心的都市群應該有所作為，當然更重要的是消除落后產能，并不是說將一些高污染高能耗的企業轉移到欠發達地區去，而是要提升處理污染的能力，利用開發新能源，如電能、光能、風能，金融機構需要重點扶持新能源行業的發展；第二，蘇南居民的健康問題，除了居民自身的日常保健問題，還涉及到就醫問題，讓所有人享有公平的就醫條件，包括醫保，銀行可以開發相應的金融工具；還需要開發新醫藥，金融部門需要支持新醫藥行業的發展，加大對醫藥創新產品和研發的投入力度，鼓勵新醫藥行業上市，引入外部資金；第三，文化傳統的傳承與保護，隨著經濟社會的發展，城市文化與城市生態被打破，尤其是一些古建筑破壞嚴重、傳統工藝沒落、民俗文化難以為繼，生態文明的要求需要金融行業有所作為，如對城市古建筑的維護，資本化；對沒落工藝和民俗文化的重新包裝和運作。

蘇南現代化示范區建設過程中的民生問題不僅僅是以上四個方面，總體來說，民生問題是關乎經濟社會發展的大事，從黨的歷次方針政策中都強調對民生的關注。作為經濟社會發展處于全國領先地位的蘇南，其有責任探索促進民生改善的經驗，以便形成示范，同樣地，從金融視角研究民生問題，需要有一定的層次，即蘇南金融自身的發展—蘇南金融服務實體經濟—蘇南金融服務民生，那是因為金融發展是基礎，服務實體經濟和民生改善才是最終的目標與方向。

參考文獻：

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