留學生必備理財技巧大盤點

王乙喬

金風送爽，又到留學季。出國留學，掌握一定的換匯常識和理財技巧是必須的，也是每個留學生都要考慮的問題。那么到底是大量換匯好還是分批換匯好？有哪些必備的理財技巧呢？

準備留學前課，“速成”理財達人

匯率像股市一樣有起有落有風險，并非一根筋地朝上走，如何在低谷時適當地分批次建倉，顯得尤其必要，因為有時候匯率變化省下的錢可能比你股市賺的還多，所以原本國人所認為的留學深造，便不可避免地需要理財的意識和前瞻性的眼光了。

此時，有出國留學意愿的學生和家長，最好采用分步換匯的方式，以獲得匯率變動帶來的收益。實際上，提前一年到半年關注匯率做好建倉準備，是比較合適的。比如說，你覺得英鎊還未見底，不妨留一手，不要全部換足而是分批抄底。如果出國留學前才考慮去換錢，這種“臨時抱佛腳”之舉恐怕損失的不僅僅是錢，還有你的理財信心。

當然，也不要以為有理財意識就可以安心留學了。為了未來留學生活的便利，選擇一些便捷的匯款方式也是必修課。現在的匯款方式有電匯、票匯、簽證卡和旅行支票，大部分銀行也開通了辦理快速國際匯款業務。同時，針對出境人士需求所開設的國際借記卡業務也不斷出新。面對種類繁多的業務和選擇，誰也難免眼花繚亂。這個時候，不論是學生還是家長，都需迫使自己“速成”為理財達人，否則走出國門將會陷入一個陌生的金融系統和消費系統。這一切準備，都是留學前課。

貨幣兌換類似于定投基金

換匯是每個留學生都必須考慮的問題，到底是大量換匯好還是分批換匯好呢？受外幣匯率以及不同國家留學生政策的影響，出國留學的總費用也在不斷變化。如何根據外匯匯率的變動合理購匯、降低留學成本也是不得不考慮的問題。

其實這個問題有點類似于在投資上的定投基金，只不過投資基金是為了穩定收益，而定投外匯是為了穩定留學成本?！叭绻L期以一定量購進外匯，這就要求留學生持續關注外匯走勢，為自己的留學費用做預算。近年來，人民幣的持續升值導致去美、英、澳、加等國的留學費用相對降低，這或許也是留學人數不斷攀升的原因之一，因為大家都覺得“現在留學很劃算”。

確保簽證存款應在一年前啟動

“留學是件必須早早謀劃的事，特別是在資金方面。”留學專家告訴記者，為留學預備的存款，不只是留學期間在國外的花費，部分國外學校在申請時就會要求留學生遞交一定的存款證明，不同國家對存款時間的要求各異。如果沒有提前完成必要的資金準備，將會影響最終的留學，盡早做好資金規劃就顯得很有必要了。

在獲得錄取通知書之后，進入申請簽證的階段，存款證明對于簽證的通過至關重要。一般情況下，留學生需要提供相關國家要求的銀行存款證明資料，根據要求存入銀行，包括定期、活期儲蓄存款及憑證式國債。專家建議，最好在申請簽證的一年前就啟動用于留學的存折，并且最好有多筆存入支出的記錄，而不是一次性幾十萬元的大額存入。因為大規模的資金注入不免讓簽證官覺得刺眼，簽證的動機也顯得過于急躁。

留學決定倉促，申請留學貸款過關

如果留學決定做得比較倉促，沒有足夠的存款時長或者數額不足，又該如何過關？可以通過辦理留學貸款的方式來彌補。一般來說，留學貸款的額度不能超過學校的報名費、一年內的學費、生活費及其他費用的等值人民幣總和，最高不超過50萬元人民幣，貸款的期限最長不超過6年。

澳大利亞、新西蘭等國家都比較認可貸款證明，很多銀行也都推出了專門的出國留學貸款產品。需要提醒的是，如果要申請留學貸款，最好要從申請學校的時候就開始準備，這樣可以幫助留學生順利申辦簽證。

辦理雙幣信用卡免除兌換損失

現在不少銀行都推出了留學生雙幣信用卡，這種卡多以美元結算，還款方式上既可以用原幣還款免除貨幣兌換的損失，也可以讓家人在國內用人民幣還款。

這類信用卡大多有主副兩張卡，留學生持副卡在境外消費，父母在國內直接用主卡人民幣自動購匯還款，還可以設定附屬卡的消費額度，每筆消費都有短信提醒。另外，留學生們在國外消費的賬單，銀行會每月按時寄回，這樣父母在家就可以了解孩子在國外的消費情況。需要提醒的是，在國外取現不劃算，銀行會按取款金額收取一定的手續費。

預設境外賬戶解決國外取現

留學生們還可以在境內預先開設一個海外賬戶，將留學期間所需要的學費、生活費等資金提前匯到這個賬戶，到境外激活一下就可以直接使用了。

這項業務主要是由境內銀行與海外分支機構合作，幫助留學生提前辦理境外銀行賬戶。一般來說，只要在出境前通過境內銀行向境外分支機構遞交開戶申請材料，海外行審核通過后，就會預先開設在境外銀行的賬戶。

這種海外留學生賬戶沒有最低存款要求，也不會收取賬戶管理費。對于初次出國留學的學生來說，這是攜帶資金最好的辦法，可以免去初到國外人生地不熟，再尋找銀行開戶的困擾。

外幣現金適量攜帶為妙

中國出入境管理局規定，中國公民出境最多攜帶1萬美元的等值外幣，并且只要超過5000美元，就要申領外幣攜帶證。帶過多的外幣現鈔也會有較大的遺失風險，現金數量大概在學費和生活費總和的10%左右比較合適。建議留學生們，如果準備出國后才開賬戶，那就需要攜帶適量的現金以備過渡階段使用，因為賬戶往往需要兩到三周才能順利開通。

除了上述的匯款方式外，還有幾種即時匯款的渠道，例如“西聯匯款”“速匯金”等。這些匯款方式可以在10分鐘左右到賬，匯款人在匯款時指定一個代理此項業務的取款點，取款人則可以根據“密碼”到指定取款點取款。

留學保險為留學多做一份保障

另外，辦理相關金融服務后，留學生們最好能夠購買留學保險。在美國做一個簡單的闌尾炎手術就需要約3000多美金，比國內要高很多。所以保險必不可少，可以為留學期間的健康和財產多做一份保障。一般情況下，醫療保險需要在就讀地購買；人身保險則可以在國內購買，這樣父母在國內與保險公司溝通也方便。

在孩子出國前，家長需要梳理已購買的保險，例如，長期的保終身的險種、分紅險以及投資類的保險需要繼續付下去。而短期的意外醫療、住院補貼、意外傷害等一次性的保險，可以退掉。因為這類保險一般保期是一年，而且對于國外發生的事件無法保障。

有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代購當地保險的服務，而有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險。所以，家長及留學生在辦理手續前，需要詳細了解目的地國家的簽證要求。endprint