“借錢”后轉身放貸小心涉農小微企業走進融資死胡同

張興軍+黃艷+張元智

記者近期在多地調查發現，近年來，一些小微涉農企業集資行為不斷增多，并在攬儲后高息轉貸他人，由于資金鏈的斷裂，局地已經出現老板“跑路”或“失聯”現象，導致大量農戶成為風險兜底者。業內人士和有關專家表示，類似的民間金融活動目前處在監管真空地帶，具有隱蔽性強、涉及面廣的特點，一旦出事很容易造成社會不穩定，亟待引起重視。

老板“跑路” 農戶兜底

在武漢市新洲區汪集街道辦，不少水產養殖戶都加入了當地的群發水產養殖合作社。今年年初，合作社理事長汪群飛向社員收了45萬元“飼料預付款”，加上自己的25萬元，而后將錢交給了湖北仙桃市仙發飼料有限責任公司。5月28日，該飼料公司倒閉，老板“跑路”，一度引發大量養殖戶上訪。

記者在采訪時注意到，汪群飛從社員手中收上來的錢，既不是用于社員內部互助，也不是普通的“飼料預付款”。

從雙方簽訂的合同看，合作社除了可購買相應數量的飼料外，還可向公司支付“預付款”，并享受不同程度的利息收益。以這筆70萬元的款項為例，根據交款時間不同，“返利”分為不同等次：在1月31日前預付，萬元利息1000元；4月15日前預付，降為700元。與此同時，飼料價格保持在交款時的水平，不會在旺季漲價，有的還承諾一定額度的差旅費。

汪群飛和他的社員們并不是這起事件中唯一的受害者，湖北鄂州市鄂城區長港鎮長港農場的高光明告訴記者，他將從170多戶社員手中籌集到的323萬元，加上自家投的40萬元，總計363萬元給了仙發飼料公司，“這段時間，天天有養殖戶來要錢、要飼料，家里的門檻都被踏破了”。

根據調查，在河北、山東、河南等地，類似事件也時有發生。今年4月，河北廣平縣偉光蔬菜種植合作社法人“跑路”，卷走資金1.4億多元。之后不久，山東臨清市東旭蔬菜種植合作社也發生“跑路”事件，涉及資金2000多萬元。在河北館陶縣，一家大型合作社老板“失聯”后引發“多米諾效應”：不少小型合作社也出現了資金無法提取現象，相繼倒閉。

河南省許昌市中級人民法院有關人士介紹，2012～2013年，許昌全市法院共辦理6033件民間借貸案件、17件集資詐騙案件以及11件非法吸收公眾存款案件，較往年明顯增多。經過梳理后發現，農村小微企業攬儲后高息轉貸他人，因未能及時收回借款導致無法還款給儲戶的，僅民間借貸案件中就多達1611件，占26.7%，涉及農村居民2800余人、小微企業主158人；由此引發的28起刑事案件涉及受害人5000余人，犯罪數額多達6.2億多元。

高息是“誘餌”

調查顯示，大量農戶之所以選擇給合作社集資，除了可享受各種優惠外，更重要的是受到高額利息誘惑。

今年3月份，群發合作社社員汪六軍一次性交給汪群飛8萬元。他告訴記者，由于飼料價格上漲過快，自己從2001年開始就采取“預付款模式”購買飼料?！疤崆敖o錢，每噸可以便宜300元左右，而且還能得一點利息。沒想到企業倒了，錢也沒影了?！?/p>

館陶縣有關合作社社員也表示，他們在參與集資后可免費辦有線電視，還能免費獲得麥種或玉米種，存1萬元送一畝地的種子，更重要的是合作社利率高。按照約定，當地一些合作社集資萬元年息高達1600元，是銀行存款利息的數倍。

在向社員、農戶開出高息誘惑的背后，大多數合作社、個體工商戶等小微涉農經濟體都存在隱性放貸行為，而后者往往也是導致資金鏈斷裂、當事人“跑路”或“失聯”的主要原因。

記者在河南固始縣郭陸灘鄉采訪獲悉，早在2011年，該鄉農產品經紀人劉東升就向村民“借款”，最終從110多戶村民家中合計“借”到了550多萬元，其中最多的28.6萬元，最少的也有數千元。2013年11月，由于轉貸后無法將欠款收回，劉東升自殺，集資村民聯名將劉東升的兒子告上法庭，目前案件仍在審理中。

村民汪本芳分四次共計“借”給劉東升12萬元。她告訴記者，劉東升的借款利息為萬元年息720元，剛好是銀行活期存款利息的2倍。之所以有這么多人“借錢”給劉東升，正是看中了他開出的高額利息。

法院有關工作人員介紹，根據前期調查，劉東升在“借錢”后存在轉身放貸、吃息差行為，部分以高利貸形式放給了一些房地產開發商。

河南信陽師范學院副教授何學松此前做過農村資金互助方面的調研。據他分析，當前造成一些農村地區集資放貸活動增多、“跑路”事件頻發的原因，表面看是農戶禁不住高息誘惑，背后則是有關涉農企業在“集資”后并未用于自身發展，而是向外發放高利貸以求短期內“賺大錢”。由于類似金融活動涉及面廣、隱蔽性強，處在多方監管的真空地帶，很容易出現問題。

標本兼治加強監管

針對飼料公司老板“跑路”、大批農戶上訪事件，仙桃市政府提出三個工作目標：仙桃市不能因此事成為金融風險區；飼料公司不能因此事件關閉，破產了之；老百姓的利益不能受損，不能因此影響社會穩定。據悉，該公司通過合作社集資總計1700萬元，已兌付價值500萬元左右的飼料，目前當地政府正在加速清理其資產及債權債務。

固始縣法院郭陸灘法庭庭長饒亞軍告訴記者，隨著村民訴諸法律集中討債，法院工作人員及時查封了劉東升的農產品收購點，并拍賣了120萬斤的紅麻，此外還凍結了劉的相關銀行賬戶。由于涉及人員較多，目前法院正在進行債務關系排查，爭取早日開展兌付工作。

亡羊補牢不如未雨綢繆。綜合業內人士和專家意見，涉農小微企業的隱性集資放貸現象，具有以下三大特點，有關方面應對癥下藥嚴格監管，避免更多的類似事件發生：

一是以合法形式掩蓋非法目的。由于民間借款維持生產經營所獲利潤低于以更高利率放貸的收益，部分小微企業假借生產經營需要資金為由，以高利息向村民借款，吸收資金后以高利率轉貸他人，以利息差牟利。類似吸儲放貸方式隱蔽性較強，風險不易監控。

二是涉及人員眾多。因小微企業的借款利率遠高于銀信部門存款利率，風險意識淡薄的村民禁不住誘惑，將個人畢生積蓄甚至親戚朋友積蓄全部借出，此類案件涉及的家庭和人員數量較多。

三是社會危害大。上游借款人未能及時歸還本息導致資金鏈斷裂后，個體小微企業根本無力償還村民本息，引發大量民間借貸糾紛；還有部分外逃的個體小微企業主即使被訴也不到庭，造成缺席判決較多，且無財產可供執行，致使村民本息無歸，影響社會穩定。

河南省農業廳農經處副處長劉明星建議，針對小微企業融資難問題，國家應出臺更多具體扶持政策，以緩解其依賴民間借貸等根源性問題。與此同時，要加大金融監管力度，規范民間借貸行為，建立風險可控、監督有效、約束力強的管理機制；此外還應加強宣傳教育，提醒農戶認清風險，防止被高息誘惑。endprint