我國中小企業融資難問題分析及對策

郭欣

摘 要：隨著我國經濟不斷發展，中小企業如同雨后春筍，在我國的經濟建設中發揮著越來越重要的作用。中小企業迅速發展的同時，也面臨著嚴重的融資難困境。認真分析中小企業融資難的原因，給出建議解決中小企業的資金難題，成為中小企業發展的重要目標。中小企業從內部做起，解決融資難問題，才能提高競爭力。

關鍵詞：中小企業；融資；原因；風險

近些年，我國經濟迅猛發展，中小企業發展迅速，給我國的經濟建設做出了重要的貢獻。中小企業數量大、規模小、管理欠缺，普遍存在融資難的問題。中小企業的資金問題成為限制中小企業發展的重要原因，解決中小企業的融資難問題，才能夠提高中小企業的市場競爭力，為國家的經濟建設作出更大的貢獻。

一、中小企業融資難問題分析

1.中小企業管理不健全

我國的中小型企業只有少數的屬于科技創新型企業，大多是勞動密集型產業，科技含量低，產品單一、實力差、生產規模小、產業鏈短、投入研發經費少，這些中小型企業很難滿足社會發展的需要，在激烈的競爭市場中，抗打擊能力差，面臨的風險很大。雖然有少數的中小型企業有很大的發展潛力，但是大部分的企業倒閉破產的可能性非常高，中小企業的管理不完善，缺乏專業的管理人才，規章制度和財務管理的混亂等問題，都導致企業很難吸引資金。而且中小企業由于其自身發展的特點，需要資金的頻率高，需要的數額少，資金運轉困難，沒有抵押物，總體狀況信用差，借貸來的資金很難得到妥善的使用，資金到期之后，不能如期歸還，甚至很多的企業違約、欠息、逃債，造成了資金市場的混亂。這些原因導致了中小企業不受銀行、民間組織青睞。

2.政府扶持力度小

在美國和日本，中小企業有專門的機構負責管理，中小企業管理局負責指導、協調、培訓中小企業的發展狀況，幫助中小企業實現科技創新等職責。這兩個國家的中小企業管理局在政府、中小企業之前發揮著重要的樞紐作用，幫助中小企業進行資金管理、提供融資擔保等，為國家的中小企業發展做出了重要的貢獻。我國的中小企業缺乏相應的管理部門，政府對中小企業的關心扶持力度不夠，沒有專門的機構負責中小企業、政府、銀行之間的協調，導致了中小企業難以獲得資金。

3.從銀行貸款困難

中小企業需要資金的頻率高，數量少，時間緊急，而從銀行貸款周期長、程序復雜，很難及時得到周轉的資金。而銀行方面偏好將資金貸款給國有企業。根據相關資料顯示，我國的國有企業占據不到30%的工業生產總值，不到15%的GNP，但是卻占有70%的銀行貸款。銀行和國有企業關系錯綜復雜，首選將資金給國有企業，這樣即使國有企業的資金收不回來，也會有專門的資產管理公司負責，本質上還是把資金從左口袋轉到右口袋。而銀行如果貸款給中小企業，就要面對中小企業難以還款的風險，相關的負責人要承擔一定的責任。況且，中小企業的財務制度不健全，資金很難得到妥善使用，破產的可能性非常高，貸款給中小企業并不安全。

4.直接融資和民間融資難

我國資本市場欠缺層次性，發展不成熟，門檻非常高，通常是國有大型企業通過發行股票等進行融資，中小型企業很難從中獲得資金。中小企業在銀行和資本市場較難得到資金，被迫進行民間融資。民間融資風險大、成本高，缺乏相應的約束條件，雖然獲得資金迅速，但是通常要把股權作為質押，一旦出現資金鏈斷裂，還款困難，很容易破產。

二、中小企業融資難對策

1.規范企業管理

中小企業在內部管理中存在很大的缺陷，企業領導人要加強企業的內部管理體制，規范企業的操作環節。在經營中，強調務實，減少不必要的開支，給資金融資機構留下良好的印象。在管理中，要強化管理，優化物質資源和人力資源配置，盡量減少不必要的開支，降低企業的生產成本。要加強財務管理，完善會計制度，提升會計人員的素質，禁止偷稅漏稅現象，嚴禁做假賬，嚴禁虛假信息。要加強財務人員業務和法律知識培訓，保證會計人員認真工作，確保會計賬簿的合法性和真實性。中小企業要引進優秀的管理型人才，規劃企業的發展規模，進行科學有效的發展規劃。只有不斷提高經營管理水平，強化制度管理、規范管理，中小企業才能得到各方支持，解決融資問題。

2.注重科技含量

我國中小企業大部分屬于密集型產業，科技含量太低、污染嚴重、生產規模小，在勞動力市場中，沒有競爭優勢，只能依靠廉價的勞動力進行競爭。這類中小企業在市場上沒有發言權和主動權，只能被動的接受價格。若是世界經濟蕭條，很容易造成嚴重的損失。所以這類密集型中小企業要加強科技含量，爭取使用先進的科學技術，減少環境污染，提高科技創新，調整產業結構。只有中小企業掌握了科技創新，才能夠在市場中掌握主動權，才能夠吸引到資金的進入。

3.建立多種融資渠道

中小企業要加強和各個融資機構之間的交流，主動向資金機構介紹自己企業的優勢和發展現狀，爭取通過創新和發展，贏的融資機構的青睞。中小企業要經常和融資機構交流經驗，掌握金融機構的發展方向，展示自己企業的實力。要加強和銀行的業務往來，建立良好的應用擔保，讓銀行打消投資失利的念頭，爭取獲得銀行的融資。

4.健全中小企業信用擔保

中小企業的信用擔保程度直接關系到融資現狀，因此政府要加強中小企業的信用擔保建設，建立專門的機構負責中小企業的擔保問題。政府要通過建立規范中小企業管理機構，幫助中小企業了解市場發展規律，增強融資的方法，掌握融資的手段。政府還要建立相關的法律法規，給中小企業明確的定位，保證中小企業能夠享受良好的信用擔保。

三、總結

中小企業的融資難問題有內部原因和外部原因，中小企業自身發展的缺點需要克服，要建立完善的現代企業管理制度，增強企業的發展實力。中小企業要加強和銀行等相關金融機構的聯系，通過讓金融機構了解自己，獲得資金的一手消息，提高企業的融資能力。從政府層面上講要建立完善的體制，規范擔保市場，提供良好的信用擔保，幫助中小企業獲得資金，謀求發展。

參考文獻：

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