我國農村金融機構效率研究的現狀與趨勢

姚鳳閣+王天航

文章編號：1001-148X（2014）05-0055-07

摘要：本文以探究農村金融機構效率問題的研究進展和前沿動態為出發點，運用不同方法對CNKI在2001-2013年之間收錄的相關文獻進行分類總結，并結合當前農村金融環境和背景對文獻內容進行深入剖析。從2002年起，有學者開始對農村金融機構效率的相關問題進行關注與研究，其中金融學、宏觀經濟管理與可持續發展、投資學這三門學科是對農村金融機構效率問題研究的引領學科；農業有效資金投入不足、資本運轉效率低下、金融組織缺失是造成我國農村金融機構效率偏低的主要原因，影響我國農村金融生態環境的法律體系、農村信用體系等要素均在很大程度上影響著我國農村金融機構效率的整體提升。我國需要進一步采取措施來規范和完善農村金融組織體系，從而有效提高我國農村金融機構的效率。

關鍵詞：農村金融機構；效率；文獻分類統計

中圖分類號：F83034文獻標識碼：A

收稿日期：2013-12-28

作者簡介：姚鳳閣（1971- ），男，黑龍江鶴崗人，哈爾濱商業大學商業經濟研究院教授，博士生導師，研究方向：農村金融理論；王天航（1989- ），男，哈爾濱人，哈爾濱商業大學金融學院研究生，研究方向：金融效率評價。

基金項目：國家社科基金項目，項目編號：11BJY080；國家自然科學基金項目，項目編號：71340022；教育部人文社科青年項目，項目編號：10YJC790338。一、研究的現狀和存在的問題

我國作為世界上最大的發展中國家，全國六成以上人口為農村人口，是典型的農業大國，因此農業、農村、農民的問題即“三農問題”關乎我國經濟社會發展全局。解決“三農問題”關鍵是要處理好農村金融效率低下的問題。多年來，農村金融機構作為農村金融主體之一，在促進我國“三農”經濟發展，優化農村資源配置，彌補農村金融市場缺陷等方面作用明顯。但隨著我國農村金融改革的不斷深化，我國農村金融機構所處的社會環境與經濟環境都發生了翻天覆地的變化。一方面，農村金融機構在一些資金流通領域的市場化程度不斷提高，這些領域逐漸成為商業機構謀取利益的必爭之地，農村金融機構面臨是否與之相競爭的抉擇；另一方面，農村金融機構自身暴露出的問題越來越多，很多問題都到了必須解決的關鍵時刻。因此，當前農村金融機構的首要任務就是通過改革和轉型提高自身經營效率，從而有效提高自身競爭力。

由于西方國家的金融體系結構明顯區別于我國的二元經濟結構，因此其相關的研究文獻主要是針對一些國家的經濟欠發達地區的農村金融機構。這一研究角度問題，導致國際知名學者對于農村金融機構效率這一專項問題的研究比較少，研究方法與結論也大相徑庭，絕大多數文獻是從宏觀經濟資源的有效配置、商業銀行的運行方式及農村金融機構效率的影響因素分析等幾個角度進行研究和分析的。而國內學者的研究重點則集中于我國農村金融體制改革問題，從效率角度對農村金融機構和農村金融市場進行深入的探究。但從金融機構效率評價體系來看，我國有關農村金融機構效率問題研究的文獻所涉及的內容還不夠全面，研究的方向和側重點還比較分散，大部分文獻僅在學術層面分析問題，對于現實層面的指導意義并不是很強。這就需要我們通過對已有的研究文獻進行總結，以此來探究當前學術界對農村金融機構效率問題研究的最新進展。同時，本文利用文獻計量方法對現有研究農村金融機構效率問題的文獻做進一步的挖掘，力求對所有高水平文獻進行深入細致的整理與分析，以此來展示我國農村金融機構效率研究的最新進展；并在此基礎上適當總結與展望，從而發現我國目前在農村金融機構效率研究領域的空白點和薄弱點，有利于制定更加準確的學術研究方案來彌補當前研究在農村金融機構效率方面的不足。本文的研究結果也力求促進農村金融機構實現資源的最有效配置和農村經濟的持續健康發展。

二、基于相關文獻的統計分析

為了全面而系統地分析和梳理我國在“農村金融機構效率”研究中存在的問題，明確未來發展的趨勢，并確定今后研究的側重點，本文以中國權威數據庫CNKI作為數據源，采用以“農村+金融機構+效率”為關鍵詞的檢索策略，對2001-2013年的CNKI期刊、博碩士論文、報紙、圖書和會議論文全文數據庫進行檢索，并經以下統計分析得出相應結論。

（一）基于文獻數量的統計分析

通過對文獻檢索方式及關鍵詞的多次試驗，共篩選出344篇符合要求文獻。表1為2001年1月到2013年9月份有關農村金融機構效率文獻的統計結果的逐年顯示，可以看到，2002年開始有少部分的涉及農村金融機構效率的文獻進行發表，從2006年起文獻的數量增長幅度較大。總第445期姚鳳閣：我國農村金融機構效率研究的現狀與趨勢????商 業 研 究2014/05

表12001-2013年農村金融機構下來研究文獻比較年度2001200220032004200520062007200820092010201120122013文獻量055672537296055555547

為了更直觀地反映農村金融機構效率文獻數量隨時間序列的變化趨勢，我們運用EXCEL軟件，對年度文獻量數據進行擬合，將年度文獻量曲線看作趨勢線。進而得到相關文獻數量的增長規律：y=00622x2+53209x-97045，R2=08862。從文獻增長趨勢來看，2013年發表的文獻數量預計在70篇左右。結合統計結果，可以把我國對農村金融機構效率問題的研究進展分為兩個階段：2006年以前為第一階段，即農村金融機構效率問題的初步探索階段，在5年內共有相關文獻的產出48篇，為全部文獻產出的14%，平均每年文獻發表量為9篇。2006年之后的第二階段，可定義為是學術界對農村金融機構效率問題關注度快速增長的一個階段，在這8年中，共有296篇相關文獻發表，占全部統計文獻的86%，平均每年有416篇文獻發表。與之前的第一階段文獻規模相比，文獻發表總數量翻了6倍，而年均文獻發表數量的增長也達到了近5倍。

之所以從2006年開始，有關于農村金融機構效率問題的文獻數量的增長幅度開始明顯增大，主要原因是：2006年為中共中央執行建設社會主義新農村方針政策的第一年，這必將農村金融改革帶入一個嶄新的階段。通過總結前一階段具體實踐工作的開展，銀監會制定和實施了很多重大的改革措施，特別是決策層對農村金融企業改制方面進行了很多的相關研究，這在客觀上造成了學術界對農村金融機構效率問題的研究顯著增多。

（二）基于期刊分布的統計分析

在文獻統計范圍內，共有15種期刊在刊載農村金融機構效率文獻數量方面表現突出，共刊載相關文獻91篇，為全部統計文獻的276%，平均影響因子為0815168，處于較高的影響力水平。刊載量居前6位（含并列）的期刊共有15種。這15種期刊共刊載相關文獻91篇，占全部農村金融機構效率文獻的近三成，這15種期刊的影響因子平均數為0815168，總體影響力處于較高水平。其中刊載文獻數量最多的期刊是《農村經濟問題》和《金融理論與實踐》，分別有10篇文章刊載。《農村經濟問題》為影響因子排在首位的期刊，共載有文章10篇。在15種期刊中有三本期刊的影響因子排名較高，在1以上，共載有文章28篇。占全部期刊載文量的368%。學者可以重點對載文比較活躍的以上三種期刊上關于農村金融機構效率的高水平進行研究和分析。

（三）基于研究機構的統計分析

本文對農村金融機構效率問題的主要研究機構進行了相關統計分析，表2顯示了總共有22個研究機構發文量在3篇以上，總發文110篇，占全部研究文獻量的3198%。

表2農村金融機構效率問題研究發文3篇以上的

研究機構研究機構名稱發文量

（篇）研究機構名稱發文量

（篇）四川大學10山東大學4湖南農業大學10華南農業大學4中南大學9安徽財經大學4南京農業大學6重慶大學4湖南大學6湖北經濟學院3華中農業大學6中共江蘇省南通市委黨校3中南財經政法大學6南京師范大學3山東經濟學院5天津財經大學3中央財經大學5云南財經大學3西北農林科技大學5中共江西省委黨校3西南財經大學5南開大學3合計110注：一般情況下，以第一作者所在機構，以及獨著作者署有2個及以上單位的，均作研究機構進行統計。

全部文獻中，1541%的文章為4家研究單位貢獻，文章數量為53篇。在全部共22個發文機構的文獻總數中占據近5成的比例。發文量并列第一位的四川大學和湖南大學的發文數量均占22個研究機構發文量的909%。這些數據也可以從某種角度說明四川大學與湖南農業大學等7個研究機構在農村金融機構效率問題研究領域具有較強的綜合實力。

表3為所統計的所有文獻發表機構的地區分布情況。從研究機構地區分布來看，22個研究機構中，湖南省、湖北省、四川省、江蘇省均以3個研究機構共同位居第一位；其次是山東省和天津市，為并列第二多的研究機構。排在前兩位的省和直轄市的科研單位數量在22個研究機構所在比例達到了7273%，共發文86篇，占22個研究機構發文量的7818%。

根據表3可以看出，湖南省共發有相關文獻25篇，位居第一；位居第二位的是四川省，發文19篇，占22個研究機構發文量的1727%；位居第三位的是湖北省，發文量為15篇，占22個研究機構發文量的1364%；位居第四位的是江蘇省，發文量為12篇，占22個研究機構發文量的1091%。

表3 發文3篇以上研究機構地區分布省份機構數

（個）發文量

（篇）省份機構數

（個）發文量

（篇）湖南省325北京市15四川省319陜西省15湖北省315廣東省14江蘇省312安徽省14山東省29云南省13天津市26江西省13合計22110

（四）基于基金項目的統計分析

在我國，各類科研項目的基金資助均由政府負責統一處理與把控，國家管理層對于各個科研項目的重視程度將直接體現在科研基金的贊助規模上，通過對相關文獻的統計分析后發現，27類項目基金對70篇農村金融機構效率問題的研究進行了贊助，占全部文獻的2035%。其中，向所統計文獻提供贊助基金最多的項目為國家社會科學基金，國家自然科學基金所提供的次數排在第二位，第三位是湖南省軟科學研究計劃的資助基金項目。全部基金資助研究文獻4571%的資助項目為國家級基金，有多達32篇的文獻贊助來自于包括國家自然科學基金、國家社會科學基金、教育部基金和中國博士后科學基金等四類基金。這一統計數據也在一定程度上說明了我國對農村金融機構效率問題研究和解決的重視，從區域角度來分析贊助項目的地域特征，則發現湖南省的科研基金資助項目最多，占受資助文獻的近兩成，山東省和河南省分列二三位，各占5%左右。這說明以上三省的當地政府和學者更關注農村金融機構效率問題的研究。此外，黑龍江省、江蘇省和陜西省等省各類基金資助也相對較多。

（五）基于研究人員的統計分析

農村金融機構效率領域發文量居前30位的作者共發表相關文獻68篇，達到了全部統計文獻的近兩成。共有7位作者總發文量排名比較靠前，分別來自中南大學、湖南農業大學、陜西省農業經濟信息研究所、湖南農業大學、中共江蘇省南通市委黨校，華中農業大學和四川大學，這7名作者的發文量已經超過前30位作者發文量的三成。這也與之前對研究機構的分析結果相呼應，從側面反映了以上機構和作者在農村金融領域具有較強的科研實力。

（六）基于引文的統計分析

其他學者引用文獻次數的多少在一定程度上是對論文的學術水平和影響力的客觀評價。通過統計分析在中國學術期刊數據庫中關于農村金融機構效率領域中被引用次數在前20位的學者的論文情況，能夠反映出學者主要關注的研究領域。從論文的被引用情況來看，被引用次數最高的前2篇論文分別發表在《農業經濟問題》、《金融研究》上，被引用次數都在100次以上。被引用次數在50次以上的有5篇文章。從文章被引用頻率高低來看，共有16種期刊在被引用頻率中居前20位。這16種期刊影響因子的平均水平為2201。其中農村經濟問題刊載4篇，金融研究刊載2篇，金融理論與實踐刊載2篇，其他期刊被引用文章均為1篇。經濟研究是影響因子排名第一的期刊，影響因子為1155，同時還有13種期刊的影響因子在1以上，占全部所統計期刊的8成。從被引用次數較高的文章作者來看，他們來自18個研究機構，研究機構比較分散，中央財經大學和中國人民銀行分別有兩篇，在此領域處在較為領先的地位。其他的研究機構都只有一篇。表4 關于涉及“農村金融機構效率”研究學科的文獻數量分布學科文獻量文獻量百分比（%）學科文獻量文獻量百分比（%）金融16148.20359281基礎科學133.892215569宏觀經濟管理與可持續發展4914.67065868經濟體制改革102.994011976投資3711.07784431證券51.497005988農業經濟308.982035928財政與稅收30.898203593市場研究與信息236.886227545保險30.898203593合計---334100表5 關于“農村金融機構效率”熱點研究主題的發文量分布主題發文量主題發文量主題發文量主題發文量結構64金融支持12制度9三農6農村信用社46規模12金融需求9路徑4改革23風險11多元化7普惠金融3農村經濟23意義10現狀6監督2創新12收入10融資6服務體系2（七）基于學科的統計分析

參照中國知網對學科進行分類的方法，將研究農村金融機構效率的文章按學科進行分類。表4顯示了農村金融機構效率方面涉及學科的前10位。共有334篇文獻包含在這10個學科之內，發文量排在前5位的學科依次是金融學、宏觀經濟管理與可持續發展、投資、農業經濟、市場研究與信息、這些學科的文獻總量占到了前10大學科的近九成。其中所涉及金融學科的文獻數量最多，文獻量是農業經濟文獻量的537倍多；宏觀經濟管理與可持續發展次之，占147%；投資學第三，占111%。可見，金融，宏觀經濟管理與可持續發展和投資學是農村金融機構效率發展的引領學科。

（八）基于研究主題的統計分析

通過對論文的研究內容進行主題分類，統計出農村金融機構效率領域的研究熱點問題，詳情見表5。前20位的熱點主題發文量為277篇，占全部文獻量的805%。前10位的主題分別是結構、農村信用社、改革、農村經濟、創新、金融支持、規模、風險、意義、收入，共發文223篇，占熱點主題發文量的805%。從表5可以看出學者在研究農村金融機構效率時注重農村金融機構的結構，對農村經濟的支持。這些問題都是國務院關于發展現代農村金融的重要方面。

三、當前研究中的問題剖析與未來發展的重點取向通過對目前我國農村金融機構所處宏觀經濟環境及面臨的主要問題進行梳理，并結合現有文獻的研究結論進行分析，我們發現：提高農村金融機構效率尤其是提高農村金融機構的資本配置效率是農村金融體制改革的重中之重，也是改革能否取得階段性成功的標志性內容。農村金融機構效率的提高是以農村金融機構市場化改革為前提的，在此基礎上實現以商業利潤最大化為目標的經營，必將對農村金融機構整體效率的提高起到至關重要的作用。但由于歷史的和體制的原因，農村金融機構在支農意愿方面還存在一些不可避免的問題，同時由于政府在其中起到的作用還不夠積極，因此農村金融機構的支農手段還不夠多樣，支農理念也比較落后，這些都是影響農村效率配置的重要因素。但根本上，農村金融機構作為明顯區別于城市商業銀行的、專門為農村金融市場服務的金融機構，還是要重點考慮農村市場的金融配置效率，來區別于普通商業金融機構，以達到將農村金融服務納入到特有的農村金融服務效率框架中來。總體來講，當前體制下的農村金融機構的服務效率是聯通政府與農民的金融紐帶，不能將農村金融只單純看做是農村信貸問題，如此才能更加合理和客觀地評價農村金融效率，這就要求我們從金融服務的角度去結合農村金融與效率配置的關系。因此，眾多文獻提出如何在金融服務層面將提高農村金融機構效率水平納入到農村金融效率的框架中來，更好地解決我國農村金融大背景下需要重點注意的問題。