淺談互聯網金融業的發展和影響

摘 要：隨著互聯網信息技術的不斷發展，互聯網行業中的電子商務發展推動互聯網支付市場的形成，物聯網、云技術等新技術的不斷開發和成熟，第三方支付平臺的廣泛應用促進互聯網行業與金融業的深度融合，互聯網金融業逐步興起和發展，成為社會當下熱議的嶄新金融景象，對傳統金融業和社會大眾都產生了不可忽視的重大影響。

關鍵詞：互聯網金融業；金融理財；信息技術

2013年6月13日，打著“會賺錢的支付寶”口號，中國第三方支付平臺支付寶推出一項為個人用戶打造的余額增值服務——余額寶。余額寶上線半個月，至2013年6月30日，累計用戶數已經達到251.56萬，累計轉入資金規模66.01億元，其代表的金融理財產品快速走進社會大眾的視線中，其后微信、京東商城、百度等大型平臺紛紛與基金合作推出互聯網金融理財產品，金融業借助互聯網發展的東風，仿如一夜間從高高在上、讓大眾感到遙不可及的行業變成街頭巷尾大家茶余飯后一起討論的話題，金融理財產品的推出讓互聯網金融業的發展和影響更為深刻。

一、互聯網金融業的興起和發展

1.互聯網金融業的定義。互聯網金融業的興起和發展是基于通信技術快速發展、互聯網行業中的電子商務發展推動互聯網支付市場的形成，物聯網、云技術等新技術的不斷開發和成熟，第三方支付平臺的廣泛應用促進互聯網行業與金融業的深度融合，以互聯網的特點逐漸改變著傳統金融業，同時也改變著社會大眾的理財觀念和消費習慣。

目前，學界仍未對互聯網金融業進行一個明確的定義，在相關研究文獻中，有學者將其定義為：互聯網企業利用現代信息技術為用戶提供既不同于商業銀行的間接融資，更不同于資本市場的直接融資，并顛覆傳統金融消費者的金融服務。互聯網金融業的興起和發展是當前互聯網和金融業融合發展的必然趨勢，是傳統金融業在網上銀行、電子支票方面的業務延伸，也是大量金融機構以第三方支付和網上借貸方式為主要特征大量涌現的金融業改革成果。

2.互聯網金融業的特征。結合互聯網信息技術發展的即時性、信息化及信息精確性等主要特征，互聯網金融業較傳統金融業有著以下幾點的明顯特征及優勢：第一，在信息處理方面，利用互聯網信息處理的即時更新及計算方式，信息查詢及交易的成本降低，其組織模式能使金融交易效率大大提高；第二，在金融手段方面，透過互聯網，金融服務的方式和手段變得更為靈活多樣，且由于成本和風險的降低，互聯網金融能滿足更多中小微型企業和客戶的需求，為這些客戶群體提供更多樣性的創新金融手段；第三，在客戶群體方面，借助互聯網行業發展所累積下來客戶群體已有較為龐大的數量基礎，且隨著近年以淘寶、京東等電商行業的發展，逐步改變互聯網用戶群體的消費習慣和方式，使這個群體具有一定的消費成熟度，為金融業的融合提供巨大的消費群體基礎。

二、互聯網金融業帶來的影響

當前，互聯網金融業大致分成第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大模式，其興起和發展對傳統金融業以及社會大眾的生活都有著非常重大的影響。

1.對傳統金融業的影響。對于以商業銀行為主的傳統金融業來說，互聯網金融業的發展極大地推動了商業銀行的業務升級和轉型。目前，互聯網金融業較傳統金融業顯著不同的特點在于其業務及消費群體針對對象不一致，以往由于業務處理方式及營運模式所限，商業銀行多以大企業或客戶提供金融服務，大部分中小微型企業的融資存在較高的門檻，金融理財業務也遠離大部分的社會大眾。互聯網金融業的發展正是在這一部分商業銀行的“遺留需求”中得到迅速的發展，其網絡空間的虛擬性突破傳統物理網點的局限，使業務范圍及方式得到極大的擴張，其信息處理、金融服務及用戶體驗的一體性綜合服務革新了商業銀行的傳統金融服務理念，使“移動金融”、“民間金融”、“網絡金融”等新思維不斷對傳統理念進行劇烈的沖擊，促使商業銀行跟隨互聯網金融業的發展而邁開改革的步伐。

2.對社會大眾的影響。在互聯網金融業的幾種模式里，與社會的普通大眾關系較為密切的主要是第三方支付和互聯網金融門戶，其中阿里巴巴的第三方支付平臺——支付寶，以及2013年推出的互聯網基金——余額寶，都是目前社會大眾最為熟悉的互聯網金融業的發展成果。第三方支付平臺借助通信、計算機和信息安全技術，采用與各大銀行簽約的方式，在用戶與銀行支付結算系統間建立連接的電子支付模式，隨著電商行業的不斷發展和普及，第三方支付平臺以其快捷性和方便性，以及在買賣雙方之間擔當交易款的第三方中轉角色，使其已成為網絡購物支付的必選模式。而在2013年推出僅半年時間，用戶規模突破4300萬，金額達到1800億元的余額寶為代表的互聯網基金將金融理財以其極低的投資門檻打破金融理財與普羅大眾的隔閡，迅速在社會中普及化、大眾化，提高社會資金的利用率，并給金融行業中的基金公司、信托公司及保險公司等帶來新的機遇，完善社會的整體金融功能，以嶄新的模式讓傳統金融行業為社會金融服務帶來一輪革新。

三、結語

信息時代中，互聯網信息技術的發展是社會發展的一大推動力，互聯網金融業的興起和發展正是信息時代下的一場革新，借助互聯網的技術不斷推進傳統金融業的變革發展，同時將金融也真正融入到社會中，不斷完善社會的金融服務和功能，推動社會的進一步發展。

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作者簡介：彭珊珊（1990- ），女，漢族，江西省上饒人，浙江財經大學會計學院會計專業碩士endprint