淺談貸記卡業務的風險防范

●陳 艷

隨著經濟的不斷發展和客戶信用意識的日益提高，以個人消費授信為主體的貸記卡受到越來越多的關注，本文就如何提高貸記卡業務風險的防范談談幾點建議。

1.發卡銀行要嚴格貸記卡管理。一是銀行應認真審核客戶資料，謹慎發卡，把好“準入關”。二是提高申請門檻，從銀行的現有客戶資源中選取績優公司、機構類客戶、房貸客戶、個人理財VIP客戶等類型，這些客戶具有職業收入穩定、營銷區域集中、身份易于鑒別等特征。三是加強透支管理，及時掌握貸記卡透支情況并加以區分，經常透支的客戶應建立專門檔案并加強管理。

2.增強持卡人風險防范意識。幫助持卡人了解自身的權益和責任，加強自我保護意識，避免不必要的風險損失。一要經常查詢，核對每筆支出，以便及時發現問題。二要采取相應保密措施，如正確設置密碼，將貸記卡、身份證、密碼分開放置，不能將密碼定卡上。三要在正規的途徑上消費，如正規且信用良好的網上特約商戶、POS等。

3.加強對特約商戶的管理。一要提高特約商戶入會的門檻，實地調查申請單位經營情況，嚴格按規定選擇規范、信譽良好的商戶。二要嚴格監測不正常交易，對涉嫌套現的商戶和持卡人應加強巡查，及時給予警告和糾正，情節嚴重的應立即停止商戶收單資格。

4.利用高科技手段控制風險。要提高防偽技術，使用芯片識別，芯片比磁條防偽性別高，更安全，不容易被復制。要消費明細實時顯，目前的貸記卡無法實時顯示當日消費明細，只能次日入賬后才會顯示，實時顯示消費明細能極大降低貸記卡風險。