新形勢(shì)下基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的挑戰(zhàn)、困境與對(duì)策選擇

●王磊

新形勢(shì)下基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的挑戰(zhàn)、困境與對(duì)策選擇

●王磊

全球金融危機(jī)以來(lái)，經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行復(fù)雜性進(jìn)一步加大，各國(guó)央行紛紛加大力量維護(hù)金融穩(wěn)定。當(dāng)前作為我國(guó)央行分支機(jī)構(gòu)的基層人民銀行在履行維護(hù)金融穩(wěn)定職能時(shí)，仍然面臨眾多的挑戰(zhàn)和困境。如何提高基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定的履職能力，是當(dāng)前需要研究和探索的重要課題。

基層央行 金融穩(wěn)定 挑戰(zhàn) 困境 對(duì)策

當(dāng)前，國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)低迷增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)金融改革與創(chuàng)新加快，廣大地市和縣域地區(qū)各類(lèi)經(jīng)濟(jì)金融矛盾和問(wèn)題相互交織和疊加，基層央行難以有效監(jiān)測(cè)、化解、處置金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定面臨著眾多的挑戰(zhàn)和困境。如何提高基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定工作的履職能力，確保轄區(qū)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，顯得十分重要。

一、新形勢(shì)下基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的挑戰(zhàn)

當(dāng)前基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定工作面臨著諸多挑戰(zhàn)，既有經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)隱患積聚，又有識(shí)別和化解風(fēng)險(xiǎn)的低效率，還有受金融改革和創(chuàng)新節(jié)奏加快的新沖擊。

（一）當(dāng)前基層地區(qū)隱藏著眾多風(fēng)險(xiǎn)隱患，影響區(qū)域金融穩(wěn)定

一是部分領(lǐng)域和行業(yè)受?chē)?guó)家政策調(diào)控影響大，風(fēng)險(xiǎn)突出。受政府融資平臺(tái)清理規(guī)范，一些地市縣域政府財(cái)政支持力度有限，融資平臺(tái)貸款償付風(fēng)險(xiǎn)加大。在繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控的背景下，部分控制成本能力較弱、資金實(shí)力不強(qiáng)的房地產(chǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況有所惡化。受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)增速放緩，訂單減少，生產(chǎn)成本上升，產(chǎn)能過(guò)剩等因素的影響，船舶、光伏、紡織等行業(yè)中的部分企業(yè)出現(xiàn)停工、半停工情況，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)較為困難。

二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。部分農(nóng)村法人機(jī)構(gòu)管理不夠規(guī)范，信貸臺(tái)賬缺失、貸款手續(xù)不全、合同管理不嚴(yán)、風(fēng)險(xiǎn)管理流于形式等現(xiàn)象依然存在，信貸資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)。一些農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行，客戶、行業(yè)貸款集中度、存貸比偏高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較大。另外，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)資金最終大都流向信貸政策限制領(lǐng)域，隱含風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。

三是證券行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。受宏觀經(jīng)濟(jì)下行，原材料、人工成本上漲等因素影響，部分地市縣域上市公司出現(xiàn)持續(xù)經(jīng)營(yíng)虧損。基層地區(qū)證券公司產(chǎn)品同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，盈利模式單一，經(jīng)營(yíng)具有高度的不穩(wěn)定性和周期性。部分中小證券公司采用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式爭(zhēng)奪市場(chǎng)份額，個(gè)別營(yíng)業(yè)部違背監(jiān)管規(guī)定，使用過(guò)低傭金爭(zhēng)奪大客戶，部分經(jīng)紀(jì)人無(wú)執(zhí)照展業(yè)或多人掛靠一個(gè)執(zhí)照開(kāi)展業(yè)務(wù)、代客理財(cái)。

四是保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序混亂。部分保險(xiǎn)公司重業(yè)務(wù)拓展輕風(fēng)險(xiǎn)管理，人員變動(dòng)過(guò)于頻繁，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)不平衡，盈利能力持續(xù)下降，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)不容樂(lè)觀，違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象較為普遍。部分保險(xiǎn)公司不嚴(yán)格執(zhí)行審批備案條款，費(fèi)率、手續(xù)支付不規(guī)范。還有一部分公司不履行告知義務(wù)、高保低賠、銀保銷(xiāo)售不規(guī)范、給予客戶傭金回扣和代客戶簽名。一些壽險(xiǎn)公司因“保單受益低，到期給付慢”等，而引發(fā)的滿期給付客戶吵鬧事件時(shí)有發(fā)生。

五是非銀行融資機(jī)構(gòu)蘊(yùn)含風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。近年來(lái)，地市、縣域非銀行融資機(jī)構(gòu)獲得快速發(fā)展，違規(guī)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象較為普遍。部分融資性擔(dān)保公司對(duì)外放貸違規(guī)募集資金，有的辦理完注冊(cè)驗(yàn)資手續(xù)后立即抽走資金，有的擔(dān)保資金使用不規(guī)范，用于投資固定資產(chǎn)或民間借貸。部分小額貸款公司違規(guī)募集資金，公司治理制度不完善、股東關(guān)聯(lián)交易多、貸款集中度高。部分農(nóng)民資金互助合作組織跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有建立規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表制度，未按規(guī)定提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差。一些典當(dāng)行超范圍經(jīng)營(yíng)，變相吸收存款或高息集資，違規(guī)發(fā)放貸款。

（二）基層地區(qū)監(jiān)管體系不健全，降低了及時(shí)識(shí)別和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的效率

當(dāng)前基層地區(qū)金融監(jiān)管體系建設(shè)遠(yuǎn)落后于金融業(yè)實(shí)際發(fā)展。不夠健全的監(jiān)管體系，致使基層央行難以及時(shí)有效掌握風(fēng)險(xiǎn)信息，降低了及時(shí)識(shí)別和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的能力和效率。目前絕大多數(shù)地市和縣一級(jí)沒(méi)有證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)也僅設(shè)立到地市一級(jí)。跨行業(yè)、跨地區(qū)、跨機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管更是處于“真空”狀態(tài)。同時(shí)，對(duì)于近年來(lái)發(fā)展較快的農(nóng)民資金互助合作組織、融資性擔(dān)保公司等具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)，受人員、專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)和法律地位的限制，導(dǎo)致部分機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為難預(yù)防、難調(diào)查、難取證、難監(jiān)管，在很大程度上加劇了基層地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）金融改革與創(chuàng)新為維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定帶來(lái)新沖擊

黨的十八屆三中全會(huì)后，金融改革和金融創(chuàng)新的力度明顯加大。隨著市場(chǎng)規(guī)則、市場(chǎng)主體、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)環(huán)境的變化，必將進(jìn)一步提高金融業(yè)活躍程度，但同時(shí)也必然給現(xiàn)有的金融體制帶來(lái)一定程度的沖擊，為維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定帶來(lái)新的挑戰(zhàn)。一是利率市場(chǎng)化的深入推進(jìn)，利差收窄、盈利空間縮小，沖擊中小法人金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)方式、盈利模式和生存空間。二是降低金融行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻，鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與銀行業(yè)，村鎮(zhèn)銀行、金融租賃公司、小貸公司等新型銀行和金融組織可望得到加速發(fā)展。民營(yíng)資本大量進(jìn)入金融領(lǐng)域，如果沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管措施及時(shí)跟進(jìn)，加大基層地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展將影響傳統(tǒng)金融。信息科技特別是云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動(dòng)支付等的快速發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合提供了重要支撐，同時(shí)也帶來(lái)新興金融主體的企業(yè)性質(zhì)、資金來(lái)源、授信依據(jù)、準(zhǔn)入門(mén)檻等多方面與傳統(tǒng)金融較大差異，以及網(wǎng)絡(luò)本身的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)加大金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)的可能性。

二、新形勢(shì)下基層央行履行金融穩(wěn)定職能面臨的困境

地市縣域人民銀行擔(dān)負(fù)著維護(hù)金融穩(wěn)定的重要職能，但由于受到內(nèi)外部多種因素的影響，履行職能時(shí)面臨眾多困境。

（一）現(xiàn)行金融穩(wěn)定立法不夠完善，增加基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定工作難度

一是現(xiàn)有金融穩(wěn)定的相關(guān)規(guī)定過(guò)于原則，可操作性不強(qiáng)。《中國(guó)人民銀行法》雖然明確規(guī)定了維護(hù)金融穩(wěn)定是中國(guó)人民銀行的職責(zé)，但并沒(méi)有相應(yīng)地規(guī)定履行職責(zé)所需要的有效、完備的配套措施或手段。人民銀行內(nèi)部也沒(méi)有出臺(tái)維護(hù)金融穩(wěn)定的實(shí)施辦法和操作規(guī)程。當(dāng)前各級(jí)人民銀行的金融穩(wěn)定工作都在自我摸索，各具特色，還沒(méi)有形成統(tǒng)一體系。這加大了基層央行依法維護(hù)地方金融穩(wěn)定的難度。

二是融資性組織機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)監(jiān)管信息共享嚴(yán)重滯后。目前，典當(dāng)行、擔(dān)保公司、小額貸款公司、農(nóng)民資金互助社的準(zhǔn)入完全受制于地方政府行政監(jiān)管，缺乏法律層面上信息共享和溝通的規(guī)定，導(dǎo)致基層央行難以及時(shí)準(zhǔn)確掌握這些與金融業(yè)關(guān)聯(lián)度極高的行業(yè)運(yùn)營(yíng)狀態(tài)。

三是金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與預(yù)警機(jī)制在基層地區(qū)不健全。基層央行在實(shí)際工作中主要憑借以往的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、程度進(jìn)行判斷、分析和識(shí)別。這種粗略的工作方式，不能及時(shí)有效、準(zhǔn)確地反饋風(fēng)險(xiǎn)信息狀況，難以適應(yīng)日益復(fù)雜的金融形勢(shì)要求。

（二）沒(méi)有建立自上而下的協(xié)調(diào)機(jī)制，增加了基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定工作的協(xié)調(diào)難度

維護(hù)金融穩(wěn)定是具有宏觀性和全局性的工作，涉及領(lǐng)域廣，需要協(xié)調(diào)的部門(mén)多，工作難度大。由于沒(méi)有建立自上而下、統(tǒng)一的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，基層央行與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、地方政府及相關(guān)職能部門(mén)之間憑借“地緣、人緣”關(guān)系開(kāi)展協(xié)調(diào)協(xié)作，缺乏有效的溝通和協(xié)作機(jī)制。

一是部分地區(qū)基層央行與地方政府的金融穩(wěn)定工作協(xié)調(diào)還不順暢。主要表現(xiàn)為，地方政府重點(diǎn)關(guān)注地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，關(guān)注信貸資金對(duì)當(dāng)?shù)氐耐斗帕浚鴮?duì)金融業(yè)本身的發(fā)展沒(méi)有建立有效規(guī)劃，沒(méi)有與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相融合，以地方政府為主導(dǎo)，人民銀行為牽頭，各部門(mén)配合的協(xié)調(diào)機(jī)制難以形成。

二是基層央行與監(jiān)管部門(mén)信息共享機(jī)制推動(dòng)困難。只有微觀審慎監(jiān)管將風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，做好嚴(yán)格監(jiān)測(cè)、預(yù)警約束、措施到位，宏觀審慎維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定才能保證。但在基層地區(qū)實(shí)際工作中，由于微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎分析難以有效結(jié)合，定期信息溝通共享不到位。

（三）快速發(fā)展的金融業(yè)務(wù)與松散的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制矛盾，難以促成基層地區(qū)形成維護(hù)金融穩(wěn)定工作的合力

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和金融改革力度持續(xù)加強(qiáng)，區(qū)域性銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)法人機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)分布增多，小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的跨區(qū)域性、交叉性加劇。這對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合監(jiān)管提出新的要求，需要一個(gè)更加緊密的區(qū)域穩(wěn)定聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。而目前聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制松散，跨區(qū)域、跨市場(chǎng)的金融管理信息交流和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)不健全，難以形成齊抓共管、協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)、合力監(jiān)管的工作局面，難以形成多部門(mén)聯(lián)合維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的工作合力。

（四）金融穩(wěn)定工作專(zhuān)業(yè)性要求日益提高，與基層央行工作人員素質(zhì)結(jié)構(gòu)存在矛盾

金融穩(wěn)定工作不僅要分別對(duì)單家金融機(jī)構(gòu)、單個(gè)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，還要對(duì)各個(gè)領(lǐng)域監(jiān)管信息進(jìn)行整合和綜合研判，而且要對(duì)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性風(fēng)險(xiǎn)及其傳導(dǎo)影響進(jìn)行整體把控，因此要求工作人員具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)。但當(dāng)前基層央行缺乏相應(yīng)的制度配套，無(wú)論在組織機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，還是在人力配備方面，均無(wú)法滿足這一需要。一方面，由于基層央行履行金融穩(wěn)定工作的職能部門(mén)主要是貨幣信貸管理部門(mén)，沒(méi)有單獨(dú)設(shè)立工作部門(mén)，對(duì)維護(hù)地方金融穩(wěn)定的人、財(cái)、物投入不夠，使金融穩(wěn)定工作處于兼職、分散、非獨(dú)立狀態(tài)，難以達(dá)到應(yīng)用效果。另一方面，基層央行干部隊(duì)伍，尤其是縣支行，年齡老化，綜合性高素質(zhì)人才欠缺，難以滿足工作需要。

三、新形勢(shì)下維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定，推動(dòng)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的對(duì)策選擇

基層央行要在上級(jí)各相關(guān)部門(mén)的支持下，樹(shù)立宏觀金融管理理念，完善工作機(jī)制，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

（一）加快完善金融穩(wěn)定立法，為基層央行開(kāi)展金融穩(wěn)定工作提供法律保障

金融穩(wěn)定法律的建立健全對(duì)金融穩(wěn)定體制能否發(fā)揮作用至關(guān)重要。

一是完善金融穩(wěn)定法律體系。構(gòu)筑全面、系統(tǒng)的金融穩(wěn)定法律體系，以法律形式確定中國(guó)人民銀行在為維護(hù)金融穩(wěn)定工作中的權(quán)威性和主導(dǎo)地位，理清涉及金融穩(wěn)定的相關(guān)機(jī)構(gòu)和政府部門(mén)的具體權(quán)責(zé)，并作出法律性規(guī)定。使各級(jí)人民銀行在維護(hù)地方金融穩(wěn)定工作中有法可依、有章可依。

二是加強(qiáng)金融穩(wěn)定制度建設(shè)。盡快推出存款保險(xiǎn)制度可在金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)困難或面臨破產(chǎn)時(shí)，提供債務(wù)清償保證，維護(hù)存款人信心。完善最后貸款人制度，明確對(duì)問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)救助標(biāo)準(zhǔn)、操作規(guī)程以及全方位多層次的救助手段，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，緩解中央銀行壓力。完善金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制，規(guī)范市場(chǎng)退出的程序和方式，弱化政府行政干預(yù)，防止個(gè)別機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)演變成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

三是增強(qiáng)金融穩(wěn)定法律法規(guī)可操作性。明確人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)維護(hù)金融穩(wěn)定職責(zé)的具體工作要求，對(duì)職能進(jìn)一步細(xì)化。賦予人民銀行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的必要手段。明確維護(hù)金融穩(wěn)定的法律責(zé)任，既要對(duì)人民銀行及其工作人員失職、瀆職等行為作出明確規(guī)定，也要對(duì)地方政府、各級(jí)地方政府部門(mén)、金融監(jiān)管當(dāng)局、社會(huì)團(tuán)體、金融機(jī)構(gòu)等在金融穩(wěn)定工作中的失職、瀆職、不配合甚至犯罪等行為的法律責(zé)任給予明確，便于形成金融穩(wěn)定工作合力。

（二）構(gòu)建一個(gè)平臺(tái)、兩大制度、三項(xiàng)機(jī)制，完善基層金融穩(wěn)定工作框架

基層央行要爭(zhēng)取地方政府對(duì)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作的重視和支持，實(shí)現(xiàn)區(qū)域金融穩(wěn)定地方政府負(fù)責(zé)制，逐步將防控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)納入地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中。

一是致力于金融穩(wěn)定工作平臺(tái)建設(shè)。構(gòu)建一個(gè)在地方政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，把人民銀行、金融機(jī)構(gòu)、地方經(jīng)濟(jì)主管部門(mén)以及司法部門(mén)、媒體等各方人員聯(lián)系在一起的金融穩(wěn)定工作平臺(tái)。能夠開(kāi)展定期化、制度化高層會(huì)議，交流對(duì)轄區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的看法，協(xié)商經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行中的重大問(wèn)題，分析金融風(fēng)險(xiǎn)狀況，研究制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案。在發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患尤其是跨部門(mén)、跨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，各成員單位能夠進(jìn)行聯(lián)合檢查、調(diào)查，避免監(jiān)管真空。

二是建立金融穩(wěn)定工作信息員制度和季度例會(huì)制度。通過(guò)信息員制度定期了解金融機(jī)構(gòu)改革、運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)情況。如本年度出臺(tái)的重大金融改革措施；改革進(jìn)程中存在的主要問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患；金融機(jī)構(gòu)安全性、流動(dòng)性等主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化及原因。通過(guò)季度例會(huì)，定期共同研判形勢(shì)，交流溝通各自領(lǐng)域的情況，討論下一步工作措施。

三是要建立健全風(fēng)險(xiǎn)處置、激勵(lì)約束、打擊非法金融工作機(jī)制。在金融風(fēng)險(xiǎn)的處置機(jī)制方面，及時(shí)識(shí)別并化解處置各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)重點(diǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)控，有效防止風(fēng)險(xiǎn)傳遞和蔓延。在金融業(yè)發(fā)展激勵(lì)約束機(jī)制方面，運(yùn)用財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金建立正向激勵(lì)機(jī)制，督促和引導(dǎo)金融業(yè)自覺(jué)增強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。在打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制方面，推動(dòng)有關(guān)部門(mén)按照“屬地管理”和“誰(shuí)主管、誰(shuí)牽頭、誰(shuí)審批、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，嚴(yán)格履行監(jiān)管職責(zé)。

（三）加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)

基層央行要從國(guó)家金融安全高度加強(qiáng)對(duì)轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融整體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、預(yù)警和報(bào)告，及時(shí)分析研究轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行情況和存在的問(wèn)題，及時(shí)發(fā)出預(yù)警，并制定和實(shí)施相應(yīng)的對(duì)策。聯(lián)合地方政府相關(guān)職能部門(mén)，加強(qiáng)關(guān)注擔(dān)保、典當(dāng)、小貸公司、農(nóng)民資金互助組織等非銀行融資機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況。評(píng)估和研判非銀行融資機(jī)構(gòu)與銀行存貸款及其表外業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、民間融資以及非法集資等之間的業(yè)務(wù)交叉和風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)，以及對(duì)轄區(qū)金融穩(wěn)定的影響。

（四）加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，夯實(shí)金融穩(wěn)定基礎(chǔ)

基層央行要致力于健全“地方政府領(lǐng)導(dǎo)，人行牽頭、部門(mén)聯(lián)動(dòng)”的工作機(jī)制，推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建工作開(kāi)展。推動(dòng)地方政府不斷豐富創(chuàng)建工作機(jī)制和內(nèi)容，加強(qiáng)財(cái)政政策與金融政策的協(xié)調(diào)配合。支持和幫助金融機(jī)構(gòu)尤其是地方法人機(jī)構(gòu)改革、發(fā)展與穩(wěn)定運(yùn)行。杜絕行政干預(yù)，強(qiáng)化司法保護(hù)，形成依法維護(hù)金融債權(quán)的合力。積極配合有關(guān)部門(mén)規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，凈化金融發(fā)展環(huán)境。

（五）健全工作機(jī)構(gòu)，整合資源，增強(qiáng)金融穩(wěn)定工作的保障

基層央行維護(hù)金融穩(wěn)定，也需要加強(qiáng)人民銀行自身內(nèi)部建設(shè)，健全工作機(jī)構(gòu)，提升整體工作能力和水平。

一是要盡快批準(zhǔn)基層人民銀行設(shè)立獨(dú)立的金融穩(wěn)定部門(mén)。將具有豐富工作經(jīng)驗(yàn)和專(zhuān)業(yè)技能的人員調(diào)整充實(shí)到金融穩(wěn)定工作崗位，承擔(dān)日常信息收集、匯總、分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及提示等工作，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處。

二是充分運(yùn)用和發(fā)揮“兩管理兩綜合”作用。基層央行通過(guò)“兩管理兩綜合”工作開(kāi)展，加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)整合，提升中央銀行系統(tǒng)合力。適時(shí)開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)執(zhí)法檢查和綜合執(zhí)法檢查，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)檢查和行政處罰，幫助金融機(jī)構(gòu)規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，提升管理水平、增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。統(tǒng)籌運(yùn)用金融統(tǒng)計(jì)、征信、支付結(jié)算、賬戶管理、反洗錢(qián)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、反假貨幣等人民銀行相關(guān)金融管理職能，充分發(fā)揮在防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定中的重要作用。

[1]李仙子.當(dāng)前基層行維護(hù)金融穩(wěn)定面臨的困境及對(duì)策選擇[J].吉林金融研究,2012（9）

[2]方成巖.關(guān)于基層央行履行金融穩(wěn)定職責(zé)的問(wèn)題探索[J].企業(yè)研究，2012(24)

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（作者單位：中國(guó)人民銀行南通市中心支行 江蘇南通 226007）

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1004-4914（2014）05-143-03