冕寧縣森林保險發展的現狀、問題與對策

周應明　周應剛

摘要：總結了冕寧縣林業建設中森林保險工作現狀，分析了存在的主要問題，從競爭機制、宣傳力度、業務培訓等方面提出了發展對策。

關鍵詞：森林保險；發展；對策

1引言

森林保險是指森林經營者（被保險人）按照一定的標準繳納保險費以獲得保險企業（保險人）在森林遭受災害時提供經濟補償的行為。這種行為以契約的形式固定下來，并受到法律的保護。投保可以是國有林業生產單位、集體所有制合作林場、林業股份制企業以及林業專業戶、重點戶等。森林保險作為重要的林業風險保障機制，有利于改善森林資源的薄弱現狀，增強林業抗御災害的能力，解除林業發展的后顧之憂；有利于林業生產經營者災后迅速恢復生產，促進林業持續經營和穩定發展。發展森林保險在完善森林災害防救體系，有效保護森林資源和維護國家生態安全方面具有重大的實際意義，同時對鞏固集體林權制度改革成果，林業的發展，林農及國有林場的增收具有現實意義。冕寧縣是林業重點縣，森林資源豐富，2011年試行開展森林保險工作，收效明顯。

2冕寧縣森林保險發展現狀

21冕寧縣林業概況

冕寧縣隸屬于涼山彝族自治州，位于四川省西南部，涼山彝族自治州北端，地理位置介于東經101°38′～102°25′，北緯28°02′～29°02′之間，南北長104km、東西寬67km，幅員面積4423km2，林業用地3240066hm2，其中：有林地2013866hm2，疏林地35266hm2，灌木林977666hm2，未成林地52666hm2。天然林2595000hm2，人工林38100hm2，退耕還林56666hm2，森林撫育1273hm2。森林總蓄積21134601萬m3，轄區內國有林1954533hm2，公益林1452246hm2，森林覆蓋率543%。

22冕寧縣森林保險工作現狀

冕寧縣地處邊遠的少數民族山區，人們的保險意識低，隨著改革開放的不斷深化和社會進步，人們的保險意識不斷提高，特別是保險行業的快速發展，全縣入駐的人壽保險公司有中國人壽、泰康人壽、民生人壽、陽光人壽、生命人壽，財產保險公司有中國財保、平安財產保險公司、太平洋財產保險公司、中華聯合財產保險公司、安邦財產保險公司。近些年國家推出新農合、新農保帶動保險行業的發展，但要給山上的樹木做保險，人們一時難以接受，加之森林生長周期長，又是露天產業，保險的難度更大。森林保險的意義和作用沒有被廣大森林經營者所接受，對森林保險的必要性、迫切性認識不足，還有國有林場等林業企事業單位經濟不景氣，林農中也普遍存在資金困難的問題，無力承擔保險費用。更有人認為森林保險加大了群眾負擔，是亂收費，因而拒絕參保。2011年前冕寧縣森林保險幾乎處于空白。

2011年，隨著四川省納入國家財政補貼性森林保險試點范圍大好形勢，冕寧縣作為四川省68個縣納入森林保險試點縣之一，開展森林保險試點工作。國家財政補貼性森林保險是黨中央、國務院推出的一項興林惠民的重大政策措施，又稱政策性森林保險，它是通過“政府引導、市場運作、自主自愿、協同推進政策性的保險形式，對減輕林農及國有林場的災害損失、增強災后自救能力、鞏固集體林權制度改革成果、建立健全林業風險保障機制、促進林業生產快速發展具有重要意義。它包括國有公益林、國有商品林、集體公益林、個人公益林、集體商品林和個人商品林。冕寧縣森林保險經過2011年和2012年的籌備和運作，2013年全縣38個鄉鎮投保在中航安盟財產保險公司森林火災保險，總面積300583hm2，其中商品林9203568hm2，每公頃中央財政補貼675元，省財政補貼5625元，州財政補貼15元，縣財政補貼30元；群眾自籌5625元；每公頃保險金額6000元。公益林2085475hm2，每公頃中央財政補貼60元，省財政補貼30元，州財政補貼06元，縣財政補貼12元，群眾自籌12元；每公頃保險金額7500元。

3冕寧縣森林保險存在的問題

31領導不重視，宣傳不到位

很多鄉鎮未對這項工作進行研究和部署，未安排專職人員負責。對政策性森林保險的重要意義認識不足，沒有將森林保險的政策進行宣傳，導致廣大林農和林業生產經營者不知道國家有這項惠民政策；有些鄉鎮由于宣傳力度不夠，沒有將森林保險的政策性跟林農講明講透，導致許多林農和林業生產經營者對森林保險認識出現偏差，這就影響了森林保險工作的進程。

32部門之間配合不夠

森林保險涉及到林業、財政、保險等部門，這些部門未對此項工作進行很好的溝通和協調，林業部門認為是保險公司的事，而保險公司又認為是虧本的項目，財政部門認為要占本級財政預算，致使這項工作開展困難。

33保險責任單一，不能滿足廣大林業投資者的需求

森林長期遇到的主要災害有以下5種：①火災。森林火災是世界性的最大森林災害，森林火災有人為火和自然火。冕寧縣2009年因輸電線路短路引發森林火災，燒了十幾天，2000多人奮力撲救，出動3架大型直升機，過火面積270hm2。經濟損失難以估計。②森林病蟲害。冕寧縣森林病蟲害主要有德昌松毛蟲、松褐天牛、松哨螟等，1988年彝海鄉，因火災后發生次生性蟲害，大面積的林木死亡。③風災。對中成林和各種果樹林危害較大，往往形成大面積的折枝拔根等而造成巨大災害。④雪災。冬季山區連降大雪，在樹枝上掛滿了冰凌，使樹莖負重過大，造成樹頂或主枝折斷，影響樹木正常生長。雪災主要危害杉林。⑤洪水。在冕寧主要是泥石流，造成樹木倒伏或埋沒。在理論上，森林的各種意外事故和氣象災害都是可以承保的。但由于森林保險業務開辦不久，因此目前只保單一火災責任。

34森林保險經營者風險大，賠付率高

林業經營周期長，且為野外環境，災害多，森林保險經營者風險大，賠付率高，保險公司難以獲得經濟效益，造成森林保險發展難。特別是森林火災造成的損失巨大，保險公司面臨較大的經營壓力。冕寧縣2013年火災面積2100畝，其中公益林180畝，商品林1920畝，保險公司理賠858萬元。endprint

35森林保險定損難

森林保險較之財產保險或人壽保險既有先天不足，財產保險的定損具有較完整的法律、法規體系和相關的規定。尤其是財產保險的車險有交警隊的事故認定責任書，人壽保險的健康險有醫院的診斷書，定損在理論和實踐方面都比較成熟。森林生長在野外，山高路遠，交通不便，林相千差萬別，損失認定標準不完善，森林保險定損的操作無統一規范。

36森林保險工作的專業人才較缺乏

冕寧縣目前從事森林保險工作的都是林業專業的技術人員，比較熟悉林業專業知識，但保險專業知識比較薄弱，工作上往往力不從心。

4冕寧縣發展森林保險的對策

冕寧縣2010年前已完成全縣38個鄉鎮1092266hm2集體林權制度改革，分山到戶，實現了山有主、樹定權、人定心，極大地提高了林農及社會對林業投資的積極性；有了森林保險，林農投資就有了一定程度的保障。隨著林權的流轉，企業、公司，大戶向林業投資也有了保障，解除后顧之憂。林農憑林權證向銀行貸款，有了森林保險，也可以減輕銀行的風險；有利于林農申貸成功，從而促進林業發展。

41領導重視

縣政府制定《冕寧縣政策性森林保險實施方案》，根據方案，各鄉鎮人民政府、縣林業局、財政局和財產保險公司積極組織，明確職能，認真落實。

42分工明確

各鄉鎮有專人負責森林保險工作，協助保險公司開展宣傳、動員并組織林農和國有林場積極參保，提供有關保費及保險標的基礎信息。財政部門負責做好保費補貼的預算、籌集、撥付、監管、決算等各項工作，確保保費補貼資金及時足額撥付。同時，定期對資金使用情況進行監督檢查，確保專款專用。林業部門負責對森林保險實施提供技術支持，并與保險公司共同制定森林保險的有關制度、協議、技術規范和標準。保險公司負責提供森林保險業務的宣傳、承保、防災防損、查勘定損、理賠等專業服務，確保被保險人在資料齊全交保險公司能及時理賠。

43引進競爭機制

冕寧縣森林保險工作處于試點階段，森林保險體系沒形成，森林保險相關規程標準不完善，符合市場需求的森林保險產品少，現階段只有森林火災保險，除此之外，還有森林病蟲害、風災、雪災、洪災的危害，因此要結合本縣林業發展實際，引進多家開展森林保險業務的保險公司，增加森林保險險種，并完善森林保險監督機制。

44廣泛宣傳

提高人們的森林保險意識。建立森林保險再保險機制，分散政策性森林保險的經營者的風險。設立森林巨災風險基金，增強抵御巨災風險的能力。

45完善森林保險的操作規程和行業規范

使森林保險的定損有理有據，能夠規范標準化操作。成立森林保險鑒定委員會，參與森林保險災后查勘定損，并提供必要的專業鑒定作為理賠依據。

46開展對森林保險工作人員的相關業務培訓

對保險公司從事森林保險的工作人員要培訓林業專業知識，林業上從事森林保險的工作人員要培訓保險的操作規程和相關知識，以便在工作中，對森林損害的定損、理賠等工作及時達成共識，提高工作效率。

參考文獻：

[1] 王麗華，陳建成，徐時紅中國政策性森林保險發展研究[M]北京：電子科技大學出版社，2011

[2] 許桂紅保險學[M]南京：東南大學出版社，2010endprint