高職院校保險實務專業發展困境解析

杜逸冬

摘 要：保險是國民經濟中不可或缺的組成部分，在經濟生活中發揮重要的補償給付職能。然而作為為保險行業培養高素質技能型保險人才的高職院校，其保險實務專業卻面臨著發展困境。該篇文章分析了高職院校保險實務專業的發展現狀，指出造成該現狀的原因，并對高職院校保險實務專業的發展提出對策。

關鍵詞：高職院校；保險實務專業；現狀成因 ；對策

1 高職院校保險實務專業發展現狀

保險與銀行、證券并稱金融行業的"三駕馬車"，是國民經濟中不可或缺的組成部分，在經濟生活中發揮重要的補償給付功能。當自然災害或意外事故的發；生給人們的財產帶來損壞或使人們的身體受到傷害時，保險作為有力的補償機制，能夠對人們的財產損失進行補償或傷殘死亡進行給付，使人們盡快恢復正常的生產生活。由此可見，保險對于促進經濟發展和社會穩定起著重要作用，是國民經濟的"助推器"和"穩定器"。

自二十世紀八十年代保險業恢復以來，我國保險業得到了快速發展：每年其增長速度幾乎都是兩位數（1989年除外），最高年份增長率為86.8%（1993年）。保費收入也從1980年的4.6億元人民幣增加到2011年14339.25億元，年均增長25%以上。保險行業的快速發展需要大量的保險人才擴充到保險隊伍中。據瑞士再保險經濟研究與咨詢部的數據顯示，預計到2020年末，中國保險業從業人員將從2010年的390萬人遞增至1200萬人，保險行業的從業人員數量將呈爆炸式增長。然而，作為為保險行業培養高素質技能型保險人才的高職院校，其保險實務專業近年來的發展情況卻不容樂觀。以筆者所在的陜西財經職業技術學院為例，作為陜西省唯一的一所財經類高職院校，保險實務專業近年的招生情況一直不盡人意：該院保險實務專業于2003年開始招生，每屆招生一到兩個班，每班人數不超過40人，與該校會計專業招生人數六千余人的規模相比，保險實務專業的招生顯得少之又少。由于生源較差，該專業不得不于2006年被迫中斷招生。后來在學院對報考學生進行調配下，保險實務專業于2007年繼續招生，但每年招生人數還是不到80人。連續招生三年后，該專業再次被迫停止招生。一方面是保險行業迅速發展對人才需求的陡增，另一方面，卻是高職院校的保險實務專業招生空前遇冷面臨困境。究竟是什么原因導致了這種狀況呢？

2 原因分析

（一）保險實務專業人才培養不符合行業的需求

高職院校保險實務專業人才培養目標是：具有比較寬厚扎實的保險理論基礎和從事具體保險業務工作的能力，熟悉保險相關專業的原理性知識，具有較強的市場經濟意識和社會適應能力，實踐能力強，富有創新精神，能夠在保險公司、經紀公司、公估公司及相近的經濟管理部門從事有關保險業務的高素質技能型專門人才。就目前高職院校保險實務專業教學而言，存在許多問題，諸如課堂講授知識面偏窄，實踐性不強，專業教學團隊欠缺等，難以實現該專業的人才培養目標。以陜財職院的保險實務專業為例，該專業學制為三年制，其中前五個學期為理論教學階段，最后一學期為頂崗實習階段。在理論教學階段，無論是專業理論課程還是專業實踐課程的教學，幾乎沒有來自行業企業第一線技術人員的參與。學生對展業、投保、核保、防災防損、理賠這些實踐性很強的崗位的理解，僅僅停留在理論學習上，無法對崗位進行感性認識和零距離對接。而在頂崗實習階段，由于保險公司核心崗位保密性需要，學生幾乎都無法到這些崗位上進行實踐，頂崗實習幾乎流于形式。這樣就使得學校培養的學生無法滿足保險公司對人才的要求。人才供需結構的錯位，使得保險實務專業培養的保險人才并不受歡迎。

（二）保險行業社會形象不佳

與銀行、證券等其他金融行業相比，保險行業的社會形象一直不佳，人們不認可保險行業，甚至排斥保險代理人員。這主要是因為近年來保險公司為了招攬業務，在招收代理人員時降低進入門檻，致使大量"學歷低、素質低、不懂業務知識"的人員充斥代理人隊伍。一些代理人在進行保險展業時，不注意營銷方法，死打爛纏，致使居民不堪其擾；還有些代理人在說服客戶投保時，做一些不實宣傳，隨意夸大保險條款的有利之處，縮小保險條款中對客戶的不利影響，對保險條款中的免責條款含糊其辭，避而不談；而保險事故發生后，保險公司卻以免責條款為借口不予以賠償。這種前后強烈的反差給老百姓極差的印象，進而給保險行業造成不好社會形象，致使許多學生不愿意報考保險專業，不愿意從事保險工作，加大了保險實務專業招生的難度。

（三）校企合作機制欠缺

校企合作是高職院校人才培養目標得以實現的保障。目前，許多高職院校由于生存、發展的需要，主動向企業尋求合作伙伴。面對學校拋來的"橄欖枝"，企業表現的卻比較冷淡，致使校企合作陷入尷尬境地。制度和政策上的欠缺，致使校企合作僅僅停留在表面，并沒有實質的內容。以學生的校外實習為例，保險公司并不愿意接受定崗實習的學生。因為學生頂崗實習必然會打亂保險公司正常的工作秩序，由于實習學生并非公司的正式員工，而且實習結束后不一定在公司工作，因此保險公司不愿花時間和精力去培訓實習生，不愿意 "為別人作嫁裳"。有時礙于實習基地協議內容不得不接受實習學生時，也是敷衍了事。有些公司直接把實習學生派到居民小區進行地毯式陌拜推銷保險產品，大多數學生都被居民謾罵趕出家門，致使學生還未正式進入保險行業就對其產生恐懼、厭煩心理。這種不良情緒會產生"多米諾"骨牌效應，進而影響保險實務專業的健康發展。

（四）民眾風險意識比薄弱

據悉，保險市場比較發達的國家，比如美國、英國、日本等，公眾的風險防范意識很強，保險已經深入人心，基本能夠實現人人有保險、事事有保險。而中國民眾潛意識里就"避諱"風險，認為買保險是件晦氣的事情，不愿意直面風險的客觀存在。有些人在風險面前心存僥幸，認為倒霉的事情都跟別人有關，不會砸在自己的頭上。據統計，在我國買彩票中大獎的概率大約是千萬分之一，而意外事故發生的概率大約是十萬分之一，意外事故發生概率遠遠大于彩票中獎的概率，但是很多人寧愿去買彩票，也不愿意購買意外傷害保險。因此，民眾風險意識薄弱也成為保險實務專業招生困難的一大誘因。

3 高職院校保險實務專業發展對策

（一）找準高職院校保險實務專業的職業定位

目前，保險公司省級以下分支機構的崗位設置主要分為管理內勤與銷售外勤兩大類。內勤崗位主要包括行政、人力資源、財務、信息技術、客服、理賠、核保等崗位，因為這些崗位無需外出做業務，收入相對比較穩定，工作壓力較小，畢業生更愿意就職于這些崗位。但是保險公司卻對這些崗位設置了比較高的門檻，一般都要求本科以上的學歷。銷售外勤崗位主要指保險銷售，比如銀保、電銷等銷售崗位，這些崗位底薪低甚至沒有底薪，薪資直接和業績相掛鉤，這就使得該崗位面臨巨大的工作壓力，畢業生在此崗位上的流失率非常高。根據高職院校保險實務專業人才培養目標，結合保險市場人才需求狀況，高職保險實務專業畢業生應該定位于以下崗位：第一，保險公司基層專業技術崗位群，例如核保理賠、承保出單、查勘定損等崗位。第二，保險公司銷售服務崗位群，例如電話銷售、組訓講師、收展保全等崗位。第三，保險公司與保險中介銷售崗，即保險代理人或保險經紀人。上述的工作崗位由于所需的專業知識較淺，本科及以上學歷的畢業生而言大多是不愿就職的，這就給高職院校畢業生就業留下了空間，也給高職院校保險實務專業在人才培養模式、專業建設、課程設置上提供了差異化人才培養戰略。

（二）提高保險實務專業的人才培養質量

長期以來，高職保險實務專業注重對理論知識的培養，忽視實務操作能力的鍛煉，而保險公司最急需的恰恰是能夠從事一線營銷服務，或能夠從事基層營銷管理的高素質人才。所以，根據上述的職業定位，保險實務專業要在做廣泛的社會、市場調研的基礎上，了解保險公司的人才需求，對保險實務專業的人才培養方案進行有針對性地修訂，通過對專業培養目標、課程體系及實踐環節的科學設計，憑借中低端人才培養的優勢，培養出符合行業需要的人才。

（三）建立雙贏的校企合作機制

高職院校保險實務專業要培養高端技術型人才，校企合作是非常重要的制度保障。在校企合作機制通暢的情況下，企業不僅有義務接收學生進行頂崗實習，還要派掌握崗位核心技能的專業技術人員到學校擔任兼職教師，負責部分校內綜合實訓課程的指導、校外實習實訓指導。要實現這些，第一，要發揮政府在校企合作過程中的主導作用，政府應以政策、法律等手段對校企合作進行行政干預，通過立法、稅收等手段，給予參與校企合作的企業財政、稅收等政策優惠，激發企業參與的積極性，建立起校企合作可持續發展的良性機制。第二，學校和保險公司應該制定可行的合作計劃，建立相應的激勵機制，鼓勵保險公司一線的技能人員參與課堂教學，將崗位核心的技術要領傳授給學生；同時要鼓勵一線教師能走出課堂，深入保險公司一線，了解公司不同崗位最新的發展情況，并將之充實到課堂，豐富教學內容。第三，學校與保險公司可以進行互惠互贏的合作。學校不僅可以利用自身的教學優勢，對保險公司內部的從業人員進行再培訓，提高他們的業務素質和文化素養；還可以按照保險公司的需求設置專業、確定招生規模、實施教學管理，為企業"量身定做"其所需要的人才，建立真正雙贏的合作模式。

（四）加大對保險實務專業的宣傳力度

民眾之所以排斥保險，不愿讓孩子學習保險專業，部分原因是不了解保險，不知道保險的本質特征所致。筆者就曾經對不愿報考保險實務專業的學生做過調研，其中，90%的學生對保險一無所知，有些學生甚至認為保險根本不用學習，只需要能說會道即可。面對這種誤解，高職院校要和保險公司聯手，利用各種媒介進行保險宣傳，讓民眾意識到風險是一種客觀存在，不管你愿不愿意、接不接受，各種自然災害、意外事故以及人類生老病死等都是獨立于人的意識之外的客觀存在。風險一旦發生就會造成財產損失或人身傷害，因此需要對風險進行轉移，而保險是轉移風險的傳統有效措施，是對風險進行科學管理的一種手段。通過保險，投保人繳納少量的保險費，就可以將風險轉移給保險公司，在保險期內當發生保險合同約定的保險事故時，保險公司會及時給予補償或給付，這樣就可以不用借助于自身積累或其他外力盡快恢復正常的生產和生活。通過一系列宣傳，增強公眾的風險防范意識，使他們正確認識和接受保險，進而促進保險實務專業的健康發展。

參考文獻：

[1]中國保險年鑒2012年.中國保險年鑒社，2012（9）.

[2]中國保險行業分析報告.2010年四季度，2011（2）.

[3]北京大學與瑞士再保險聯合推出系列課程[EB/OL] .

http：//news.xinhuanet.com/finance/2011-02/26/c_121125473.htm，

2011年02 月26日.

[4]施雨.高職院校校企合作機制的研究[J].南京師范大學，2011（3）.