女友盜取存款，為何銀行賠償

文/李林章

女友盜取存款，為何銀行賠償

文/李林章

一男士在和女友共同生活期間，被女友偷拿存折盜取12萬元。女友和錢不見蹤影，該男竟然“訛”上了銀行，而法院居然真的判決銀行賠償7萬元。其中蹊蹺何在？

免費修車“修”來女友

30歲的王東來自安徽，和父親王仁文、哥哥王南一起，在江蘇省漣水縣漣城鎮一個住宅小區的大門口租了間門面房，父子三人合作開了一家摩托車配件和維修店。

2010年8月的一天早晨，哥哥王南一大早就外出進貨了，王東和父親王仁文也早早開門，把昨天沒有來得及修好的摩托車拖到店外維修。他們正埋頭修著，耳邊忽然傳來一個嬌滴滴的女聲：“師傅，你們修不修自行車啊？”“自行車不修！”王仁文頭都沒抬，甕聲甕氣地應了一聲。王東卻立即放下手中的活計，接過了女孩的自行車，三下五除二就幫女孩修好了自行車。

“多少錢？”

“不要錢。”這回輪到女孩驚訝了，竟然修車的不要錢？因急著上班，她說了聲“謝謝”就急忙騎走了。

當晚8點多鐘，王仁文父子仨還在店里忙碌，那個女孩又來了：“你們還沒有關門啊！我加班到現在，沒想到你們比我還辛苦。”

王東不解地望著她：“怎么了？早上車子沒修好嗎？”

“不是啦！我是專門來謝謝你的。”

“那就不必啦！你看我們忙得連做飯的工夫都沒有，哪有時間接待你啊？” 王東把嘴向在墻角的一堆菜努了努。

“那我正好幫你們做飯啊！”女孩鎖上車子，找了個小凳，自然地坐在那堆菜前揀起來。

自此之后，女孩每天都主動來為他們做飯。再之后，王東讓她不要去打工了，他付做飯的工資，一定比她打工賺的多。不久之后，女孩搬到他們店里來住，與王東成了戀人，開始共同生活了。

女孩有一個鄉土又好聽的名字：李香。

很快一個多月過去了，但王東一直沒有給李香發工資。他想：都是自家人了，管你吃管你住不就行了。他不了解的是，李香需要錢，她原來打工的工資，都要省下一大半寄回老家的。

女友盜取12萬元潛逃

2010年10月1日上午，王東把12扎百元大鈔放進包里，招呼李香和他一起去銀行存起來。他們來到附近的漣水某銀行，王東辦理了借記卡和存折各一張，支取方式為憑密碼。在王東設置密碼的時候，李香就緊靠在旁邊，無意地看清了密碼，又有意地記住了密碼。

回到店里，王東把借記卡和存折往臥室抽屜里一放，就投入了維修生意中。

10月9日，王東打算把近幾天的營業款再存進銀行。他拉開抽屜，卻只見到銀行卡，而找不到存折。王東急忙跑到銀行，經查詢好在12萬元錢一分不少。后來他想，管它丟在哪了或者被誰拿走了，我趕快把密碼改掉不就行了。

于是，王東在柜員機上自助修改了銀行卡密碼。但他不知道的一個銀行知識是，雖然是配套的銀行卡和存折，但銀行卡密碼和存折密碼均為獨立密碼，是分別設置的，修改銀行卡密碼不會導致存折密碼的修改。王東僅僅修改了銀行卡密碼，不影響存折使用原密碼，而王東沒有掛失存折，留下禍患。

王東萬萬沒有想到，偷拿他存折的是那個滿臉稚氣、身體單薄的小丫頭李香。看見王東存了那么多錢卻舍不得給她應有的工資，李香氣不打一處來，國慶當天回到店里，她就趁店里忙碌把存折偷偷藏了起來。本來的想法是把屬于自己的工資取出來，王東問到她也有理由辯白，但她起初還是沒勇氣真的去取錢。直到10月13日，家里來電話催問為什么久久未給家里匯錢了，李香才鼓起勇氣，趕去了漣水某銀行，在柜面通過存折和密碼提走了2萬元和3萬元。

當天，李香再次申請大額現金支取登記審批7萬元，提現人證件為李香的身份證，漣水某銀行的柜員按5萬元、2萬元分兩次依次操作取出該款。取款后的李香回到修車鋪，告訴王東她父親病重了，需要回家一趟看望父親。王東不疑有詐，讓她早去早回。

法博士點評

輕信了其實并不了解的女友，這是王東的疏忽大意；不知道修改銀行卡密碼并不能使存折密碼變更，這是王東的常識短板；以至于李香成功地從王東賬戶上取走現金12萬元。但因為取款的金額不同，法院對每筆取款分別給出了銀行賠償或者不賠償的判決。李香憑密碼分別支取現金2萬元和3萬元，銀行的操作未違反規定，所以無需賠償。而7萬元屬于大額，沒有王東的身份證銀行也支付了，顯然違規，所以法院判決銀行對這部分款項負責賠償。話說回來，如果李香依然是零打碎敲地把7萬元分幾次取出，銀行則沒有責任；如果銀行堅持沒有王東的身份證就不能大額取款，同樣可以避免這樣的代他人女友賠償的尷尬。

法院判決銀行賠償7萬元

李香并沒有真的回家，而是帶著12萬元遠走高飛了。而遲鈍的王東直到兩個多月后的2010年12月18日才發現問題，很快就查明是李香取走的，而這時王東才發現他對共同生活了將近兩個月的李香其實是一無所知。次日，他就報了案，但淮安市公安局不予立案，讓王東到法院起訴。王東遂向漣水縣法院起訴，認為卡和密碼一直由王東持有，漣水某銀行在沒有存取款證據的情況下，被他人取走王東的12萬元，其行為嚴重違反銀行存取款規定，請求法院判令漣水某銀行賠償12萬元及利息。漣水某銀行則堅稱，自己的行為符合銀行存取款規定，請求駁回王東的訴訟請求。

漣水縣法院經審理認為，王東與漣水某銀行形成的儲蓄存款合同關系真實、合法、有效。漣水某銀行作為經營存、貸業務的專業金融機構，負有保障儲戶存款安全的義務。王東與漣水某銀行之間的儲蓄存款合同訴訟，則應當根據雙方之間的法律關系來確定雙方之間的舉證責任。作為存款人的王東有義務妥善保管自己的銀行卡、存折和密碼，其對是否盡了妥善保管義務負有舉證責任，而漣水某銀行負有證明存款被合法正當提取的義務，否則應當承擔不利后果。根據本案查證的事實，李香成功地從王東賬戶上取走現金12萬元屬實。王東存折、銀行卡的密碼系由其自己設定，存折、銀行卡也一直由其個人保管，他人無從取得。李香與王東共同生活時，王東在發現存折丟失的情況下，并沒有掛失存折，修改銀行卡密碼的行為并不能使得存折的密碼變更，王東未能妥善保管好存折和密碼，使得李香能夠從王東處獲得存折和密碼，王東對此存在過失，應當對12萬元及利息的損失承擔相應的責任。因王東辦理的存折和銀行卡的支取方式為憑密碼，李香憑存折和密碼先行提走2萬元和3萬元，漣水某銀行的操作符合規定，對該5萬元及利息的損失沒有過錯，不應承擔賠償責任。在只有存折、密碼和李香的身份證的情況下，漣水某銀行又批準了李香取款7萬元的申請，其柜員通過5萬元和2萬元的方式為李香取出7萬元，漣水某銀行存在過失，應對該行為承擔相應的責任。針對7萬元及利息的損失，根據雙方過錯程度，本院確定漣水某銀行承擔60%的責任，王東自負40%的責任。據此，漣水縣法院于2013年7月28日判決：漣水某銀行于判決生效后10日內賠償王東4.2萬元及利息。

王東不服一審判決，向淮安市中級法院提起上訴。淮安市中級法院于2013年9月23日受理后，依法組成合議庭于10月9日公開開庭進行了審理。

王東認為，在未提供任何王東身份證明及委托手續的情況下，王東在漣水某銀行12萬元存款被他人提取，對此，漣水某銀行應負全部賠償責任。請求二審法院公正裁決。

而漣水某銀行認可賠償王東4.2萬元及利息，請求二審維持原判。

漣水某銀行在二審中提供本銀行的一本存折，陳述該存折與王東戶名的存折相同。該存折客戶須知載明：1.憑密支取的，凡正確密碼進行交易，均視為開戶本人行為；憑印支取的，取款時請攜帶印章；憑證件支取的，需持有效身份證件辦理……5.未盡事宜，均按照《儲蓄管理條例》和中國人民銀行有關規定辦理。

淮安市中級法院認為：王東與漣水某銀行之間的儲蓄存款合同為有效合同，該合同約定支取方式為憑密碼支取；未盡事宜，均按照《儲蓄管理條例》和中國人民銀行有關規定辦理。根據銀發（2011）116號《中國人民銀行關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》規定：為個人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現金支取業務的，銀行應核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應嚴格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復印件或影印件。李香在支取7萬元現金時，僅提供存折、密碼、代理人的身份證件，漣水某銀行未能按照銀發（2011）116號文件規定嚴格審核存款人即王東的有效身份證件，漣水某銀行屬違規支付給李香現金7萬元，漣水某銀行的上述行為違反客戶須知的約定，構成違約，應對違約造成的損失7萬元承擔賠償責任。

綜上所述，原審判決以王東存在過錯責任確定其承擔7萬元損失的40%責任欠妥，應予以糾正。淮安市中級法院于2013年10月15日判決如下：漣水某銀行于判決生效后10日內賠償王東7萬元及利息。

（本文當事人為化名）

編輯：鄭賓 393758162@qq.com