銀聯(lián)限卡，澳門有人歡喜有人憂

本報駐澳門特約記者 源 鋒針對有傳聞稱澳門計劃7月1日起要求在賭場范圍的珠寶店撤掉銀聯(lián)終端機(jī)，澳門經(jīng)濟(jì)財政司長譚伯源近日澄清，當(dāng)局決定賭場范圍內(nèi)的珠寶金行在下月起不能再增加新的銀聯(lián)刷卡機(jī)，但沒有要求珠寶金行停止?fàn)I運(yùn)或者搬遷。早在5月初，市場就一直盛傳澳門將于7月1日起限制賭場內(nèi)使用銀聯(lián)卡，近兩個月時間內(nèi)，《環(huán)球時報》記者走訪澳門賭場以及金融機(jī)構(gòu)，調(diào)查他們?nèi)绾螒?yīng)對這一輪的“銀聯(lián)限卡”風(fēng)波。《澳門日報》報道稱，被問及7月起的新規(guī)管是否影響賭場業(yè)務(wù)，譚伯源表示目前以合規(guī)經(jīng)營為優(yōu)先考慮，澳門將全面監(jiān)察打擊洗黑錢、非法融資等高風(fēng)險活動。據(jù)澳門金融管理局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2013年澳門賭場內(nèi)及其周邊商店的銀聯(lián)交易額達(dá)到了1800億澳門元（約合1400億元人民幣），這一數(shù)字相當(dāng)于去年澳門博彩總收入的一半。銀聯(lián)對澳門以博彩業(yè)為主導(dǎo)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展扮演著極為重要的“幕后推手”角色，然而當(dāng)下正面臨前所未有的挑戰(zhàn)：5月中旬，澳門警方查獲一個犯罪團(tuán)伙，嫌疑人在內(nèi)地購入用于銀聯(lián)線下支付的終端POS機(jī)，并偷運(yùn)到澳門進(jìn)行刷卡，令銀聯(lián)方面損失逾20萬澳門元手續(xù)費(fèi)；隨后香港媒體報道，為了遏制非法刷卡行為，中國銀聯(lián)已經(jīng)通知澳門必須在7月1日前，監(jiān)督賭場拆除所有旨在以銀聯(lián)卡取現(xiàn)的終端POS機(jī)。在中央持續(xù)推進(jìn)反貪倡廉的大背景下，大家擔(dān)心銀聯(lián)作為代表中央意志的央企，其系列舉措會不會將澳門經(jīng)濟(jì)在快車道上緊急剎停？《環(huán)球時報》記者采訪了澳門最大中資銀行戰(zhàn)略規(guī)劃及品牌管理的相關(guān)負(fù)責(zé)人，他表示內(nèi)地訪客青睞以非法手段刷銀聯(lián)卡套現(xiàn)，更多是出于經(jīng)濟(jì)上的考慮。以上月查獲的犯罪團(tuán)伙為例，他們攜帶與內(nèi)地銀聯(lián)平臺連接的POS終端機(jī)流竄于各大賭場及酒店房間替客戶刷卡提現(xiàn)，每筆只收取26元澳門幣的手續(xù)費(fèi)，而通過正常的澳門銀聯(lián)平臺刷卡提現(xiàn)則需支付刷卡額的1.4%手續(xù)費(fèi)，假設(shè)如果要套現(xiàn)數(shù)千萬人民幣現(xiàn)金，兩者的套現(xiàn)成本差額驚人。當(dāng)被問及其業(yè)務(wù)是否會受本次風(fēng)波影響，另一大型中資銀行私人銀行部門的負(fù)責(zé)人對記者說，目前澳門開展私人銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)只有3家，普遍面臨著來自賭場非法刷銀聯(lián)卡的巨大沖擊。“如果這次銀聯(lián)對澳門賭場相關(guān)非法套現(xiàn)的規(guī)管是‘動真格的話，對我們或許是個好消息，畢竟我們金融機(jī)構(gòu)平時一直嚴(yán)格執(zhí)行澳門金融管理局及銀聯(lián)的相關(guān)規(guī)定，”他樂觀地表示。對于銀聯(lián)限卡行為，賭場如何應(yīng)對？一位了解內(nèi)幕并長期在澳門某大型娛樂場工作的許某，向《環(huán)球時報》記者描述“黑錢”怎樣通過澳門賭場“轉(zhuǎn)一圈”被洗白。他告訴記者，在賭場內(nèi)或附近經(jīng)營的典當(dāng)行和珠寶行普遍存在利用虛假奢侈品交易，即客戶刷銀聯(lián)卡購物后馬上賣予商鋪獲取現(xiàn)金的行為。許某表示，一般小額現(xiàn)金經(jīng)過“賭場轉(zhuǎn)一圈”基本算洗白，但有組織犯罪集團(tuán)不會用這種方式“螞蟻搬家”，他們一般可以通過另外兩種更高效的洗錢方式：一是通過地下錢莊，客戶只需將想要處理的資金交到或者轉(zhuǎn)賬到地下錢莊手中，地下錢莊便派專人將資金送往客戶指定的地方；二是通過賭場賭廳，賭客如需要進(jìn)行大額資金轉(zhuǎn)移，可以將資金轉(zhuǎn)到賭廳中介人的個人賬戶，在該賭廳獲得一定下注額度，將不正當(dāng)?shù)木揞~資金通過賭廳內(nèi)各種博彩游戲快速清洗干凈。許某稱，“就算銀聯(lián)對澳門使出狠招，頂多對珠寶典當(dāng)行的業(yè)務(wù)有所影響，而地下錢莊與賭場賭廳照樣穩(wěn)坐釣魚臺”。澳門科技大學(xué)商學(xué)院講師徐勁飛接受《環(huán)球時報》記者采訪時稱，一般游客或賭客來澳門以銀聯(lián)卡提取現(xiàn)金，僅是圖方便之舉而非嚴(yán)格意義的洗錢行為。需要我們嚴(yán)加防范的是小部分犯罪分子或集團(tuán)通過賭廳、地下錢莊等渠道進(jìn)行的有組織洗錢活動，其背后往往存在著嚴(yán)重的犯罪行為。澳門媒體評論稱，中央對內(nèi)地部分不法資金流向的重要輸出地澳門、重要平臺銀聯(lián)加強(qiáng)監(jiān)管固然重要，而澳門自身反洗錢體系也需要完善，避免洗黑錢對澳門博彩業(yè)帶來更大沖擊。▲