商業銀行私人銀行業務專屬服務之探討

高學偉

【摘要】私人銀行業務是我國商業銀行服務于個人可投資資產一定規模以上高資產凈值客戶的專屬品牌，致力于滿足私人銀行客戶個人、家族及事業發展等全方位需求，提供以私人財富管理、綜合金融和專享增值服務為核心的全面金融解決方案。各商業銀行秉承“以心相交，成其久遠”的服務理念，踐行“尊貴、私密、專業、穩健、便捷”的服務承諾，采用“1+1+1+N”等服務模式，為私人銀行客戶提供專業專注專屬服務。

【關鍵詞】商業銀行 私人銀行 金融

一、私人財富管理產品服務

私人財富管理是商業銀行理財市場“皇冠上的明珠”，是未來盈利的“新秀”，高凈值人群的不斷膨脹，理財需求也從單純要求增值保值的資產管理延伸至與人生目標相結合的財富管理。對私人財富管理產品服務呼之欲出。

（一）綜合財富規劃

遵循專業的資產配置模型和統一的財富規劃標準流程及工具，通過專業服務團隊和客戶專屬產品開放式平臺，為私人銀行客戶合理設計物質財富、精神財富、健康財富等具有綜合化、個性化和專業化的財富管理解決方案，助私人銀行客戶擁有高品質的生活，遠離風險，實現家業、事業的升華。

（二）私人銀行財富管家

為私人銀行客戶提供從需求分析到資產配置，投資組合，產品交易執行，組合跟蹤調整、監測及信息交付等一攬子管家式服務。

（三）投資策略報告

由專業的服務團隊通過對宏觀經濟、政策環境、市場動向、投資組合等方面進行定性研究、分析，對私人銀行客戶的資產配置和投資組合定期發布研究成果，進行戰略指導和策略調整。……