論銀行基層網點風險管理

謝先萍

【摘要】由于內外部環境的轉變，銀行內部考核機制越來越嚴格，使得工作人員工作壓力越來越大，違規行為經常出現在銀行基層網點運營過程中。經深入分析得知，風險防控不到位是重大影響因素。基于此，本文根據銀行基層網點風險管理過程中存在的問題，并基于問題提出相對性的解決對策，希望能夠引導銀行基層網點合規運營，健康穩定發展。

【關鍵詞】基層網點 風險管理 對策

隨著銀行業務及產品創新及更新速度較快、銀行客戶需求審計以及外部監管越來越嚴格，銀行基層網點運營風險已經成為銀行管理的重要內容。其運營風險存在于整個業務運行的各個環節，點多面廣，其覆蓋范圍和復雜程度都給內控合規工作帶來了不小難度。

一、當前銀行基層網點風險管理存在的問題

（一）競爭激烈導致操作風險增大

最近幾年來，銀行處于一個更為激烈的競爭環境中。尤其是一些基層網點，對于龐大的業務數量、嚴格的考核機制以及沉重的生存壓力，往往只注重業務發展，忽略內部控制，造成有些內部控制機制并未真正落到實處，工作人員在履職過程中常常會不經意產生風險。

（二）技術性風險隱患難以根絕

基層網點在開展業務過程中常常會出現一些技術性問題，但是這些問題難以連根拔起，最終根除。這些技術性風險屬于內部控制面臨的新問題。例如柜員沒有按規定的頻度修改密碼，或密碼設置簡單等等。……