論銀行基層網點風險管理

謝先萍

【摘要】由于內外部環境的轉變，銀行內部考核機制越來越嚴格，使得工作人員工作壓力越來越大，違規行為經常出現在銀行基層網點運營過程中。經深入分析得知，風險防控不到位是重大影響因素。基于此，本文根據銀行基層網點風險管理過程中存在的問題，并基于問題提出相對性的解決對策，希望能夠引導銀行基層網點合規運營，健康穩定發展。

【關鍵詞】基層網點 風險管理 對策

隨著銀行業務及產品創新及更新速度較快、銀行客戶需求審計以及外部監管越來越嚴格，銀行基層網點運營風險已經成為銀行管理的重要內容。其運營風險存在于整個業務運行的各個環節，點多面廣，其覆蓋范圍和復雜程度都給內控合規工作帶來了不小難度。

一、當前銀行基層網點風險管理存在的問題

（一）競爭激烈導致操作風險增大

最近幾年來，銀行處于一個更為激烈的競爭環境中。尤其是一些基層網點，對于龐大的業務數量、嚴格的考核機制以及沉重的生存壓力，往往只注重業務發展，忽略內部控制，造成有些內部控制機制并未真正落到實處，工作人員在履職過程中常常會不經意產生風險。

（二）技術性風險隱患難以根絕

基層網點在開展業務過程中常常會出現一些技術性問題，但是這些問題難以連根拔起，最終根除。這些技術性風險屬于內部控制面臨的新問題。例如柜員沒有按規定的頻度修改密碼，或密碼設置簡單等等。這些現象均是基層網點經營過程中潛在的風險隱患。

（三）人力資源配置方式不能適應內部控制的要求

銀行通過最近幾年的改革，工作人員不足以及工作人員年齡老化的現象逐漸凸顯。隨著新業務、新產品的不斷增多，風險控制隱患越來越多。但是，基層網點由于工作人員有限、素質偏低，從而造成經營風險的出現。

二、營業網點規避操作風險的思考與建議

（一）強化現場管理責任落實

業務集中辦理、遠程授權都必須要求現場對業務真實性進行嚴格審查、嚴格實施各項規章制度，特別是目前業務處理方式、風險管理重心不斷變化的關鍵時期，尤為重要。基層網點必須充實現場管理力量，由于銀行改革使得業務的前臺分離，變成了操作風險前后臺分解結構，確定了前后臺的管理職責。取締了總會計機制，減少了一定數量的營業經理，使得現場風險控制必須承受巨大壓力，急切需要在改革進程中增強現場風險控制力量，實施針對性風險管理措施[1]。另外，明確規定網點現場管理人員的職責，各級行專業人員監管整個基層網點的現場，嚴格追究其履職不到位的責任，保證各項制度落實到位、各項工作有序開展。

（二）進一步強化風險教育

要深入基層網點，扎實深入地開展風險教育工作，提高廣大工作人員人員的風險意識，樹立依法合規的工作理念，自覺根據規章制度開展工作，并積極帶動、影響和監督其他工作人員，切實維護網點運營秩序，不給違法違規者可乘之機。另外定期開展法制宣傳活動，選取典型案例進行以身說法，提高工作人員的法律意識。銀行總部時刻留意基層網點經理的思想苗頭和發展動態，組織開展思想政治工作，加大對基層網點負責人風險預防和管理等方面的教育培訓力度，使得他們真正養成風險意識。同時基層網點根據網點實際情況，進一步建立健全職業道德學習制度，定期組織員工開展職業道德學習，避免產生各種不符合職業道德行為的出現，進一步規范員工行為。

（三）依法合規經營

要保持基層網點的健康發展，首要的是要堅持依法合規經營的生命線地位，把堅持依法合規經營作為基層網點運營的理念和原則，將依法合規經營的理念根植到員工的思想中，落實到每一項具體工作中。基層網點必須在提高自身經營管理能力的同時，不斷加快建設基層網點內部合規經營制度，努力提升基層網點內部依法合規經營水平，建立流程清晰、信息通暢、運轉高效、反應靈敏的風險管理機制，為基層網點的健康可持續發展打下良好的基礎[2]。

（四）強化內部管理

要進一步完善基層網點內部管理制度，在借鑒基層網點以往內部管理制度建設成功經驗的基礎上，進一步加強和完善基層網點的內部管理制度建設，以管理制度的完善帶動風險管理水平的提升；要進一步規范員工業務行為，嚴格審批權限，嚴格按照規定審批開展業務，嚴禁以各種名目做出違反法律和銀行準則的行為；要進一步加強對基層網點管理人員的培訓和管理，強化誠信管理的意識，加強約束，規范管理行為，樹立良好的管理形象，促進基層網點風險管理工作的健康發展。

三、結語

綜上所述，銀行基層網點要想持續穩定發展，除了增強自身服務，搶占更多市場份額外，還需要高度重視風險控制，只有將基層網點運營潛在的各項風險控制在一定額度內或徹底消除，才能確保銀行層次網點健康發展，獲取更多的社會效益和經濟效益。

參考文獻

[1]李瑋.淺談如何加強商業銀行操作風險的內部控制[J].市場周刊（理論研究），2010（03）.

[2]孟浩.銀行營業網點風險的非現場量化評估[J].中國內部審計，2011（07）.