銀行與支付寶之爭

4月10日，一份由銀監會和央行聯合下發的文件 《關于加強商業銀行與第三方支付機構合作業務管理的通知》（簡稱“10號文”），對商業銀行與第三方支付機構建立業務關系提出系列明確要求。

點評：10號文表面上厘清了銀行與第三方支付合作關系，但通知中客戶銀行賬戶與第三方支付機構首次建立業務關聯時，應經雙重認證，即客戶在通過第三方支付機構認證的同時，還需要通過商業銀行的客戶身份鑒別的要求則對支付寶打擊沉重。

阿里金融之所以能夠做大，最大的功勞是對客戶資料、交易信息的大數據分析，這才使得阿里小貸有可能以極低的成本對平臺上幾十萬客戶進行高周轉的小額放貸，并且保證極低的壞賬率。如今銀行必須進行身份識別，大筆支付受到嚴密控制。換句話說，第三方支付的客戶信息、交易資料，銀行可以悉數掌握，支付寶等與銀行有博弈能力的第三方支付系統也就失去了核心優勢，而對正在躍躍欲試運用金融互聯網、進行大數據分析的銀行而言，可謂得來全不費工夫。

截至3月23日，工農中建 “四大行”一致行動，強令限制儲戶轉向支付寶的資金額度。如此一來，大量消費者追捧互聯網支付、手機支付的交易與便利大打折扣。 “10號文”又要求，首先銀行要對客戶的風險承受能力進行評估，以確定客戶與第三方支付機構相關的賬戶關聯、業務類型、交易限額等，包括單筆支付限額和日累計支付限額。在客戶提出申請且通過身份驗證和辨別后，在臨時期限內可以適當調整單筆支付限額和日累計支付限額。至于限額是多少、臨時期限有多長，由銀行自己決定。

資料顯示，截至2013年底，支付寶實名用戶已近3億，其中支付寶快捷支付用戶數是2.4億，手機支付用戶超過1億。可以預見，未來不單是支付寶，而且會有一批靠互聯網起家的公司大展拳腳，傳統銀行可能眼睜睜看著幾十億元的支付市場丟失。支付寶占據支付市場，也就意味著余額寶等“寶寶們”有了更廣闊的發展空間，銀行在支付、儲蓄、投資等領域只能看人眼色。傳統銀行不會束手就擒，而在大數據時代的爭奪戰中，銀行會和支付寶爭信息、爭支付市場、爭游戲規則主導權，而銀行掌握標準制定權、游戲規則制定權，明顯具有優勢，支付寶在敗退。而這對于中國金融領域改革的影響還有待時間檢驗。

新動態

保監會就規范互聯網保險征求意見

4月15日，保監會在其網站上登出《關于規范人身保險公司經營互聯網保險有關問題的通知（征求意見稿）》，向社會公開征求意見。業內人士表示，此次征求意見稿的提出，從很大程度上可以反映出監管部門對互聯網保險的管理思路。

鋁行業或面臨整合

新華網4月15日報道，工信部公布首批36家（共計40個項目）符合《鋁行業規范條件》企業名單，名單中包括中國鋁業公司、中國電力投資集團公司等中央企業所屬企業及云南鋁業、河南神火、青海橋頭鋁電等地方國有企業，也包括東方希望、山東南山集團等民營企業。從名單公布的產能看，全國至少一半以上的鋁行業產能不符合規范條件，將面臨淘汰。

4月前兩周四大行1.9萬億存款流失

央行統計顯示，3月M2同比增速大幅降至12.1%，創本世紀以來最低。同時，權威數據顯示：4月前兩周，工、農、中、建四家大型銀行存款呈現高達1.9萬億的負增長，有分析稱寶寶軍團吸金力超預期。