云南省支付系統參與者運行管理調研

朱衛兵

一、云南省支付系統建設概況

2003年12月，大額支付系統在昆明上線運行，2005年6月在全省上線運行，這是中國現代化支付系統建設的一個重要里程碑，云南省完成了異地跨行支付清算從手工聯行到電子聯行，再到現代化支付系統的跨越式發展和歷史性飛躍；小額批量支付系統于2006年6月上線運行，為社會提供了低成本、全方位、多品種的支付清算服務，實行7×24小時連續運行；2007年6月，建成全國支票影像交換系統，實現支票全國通用；2008年4月，境內外幣支付系統上線；2010年6月，電子商業匯票系統在全國推廣；2010年9月，網上支付跨行清算系統正式投入運行，這是中國人民銀行繼大額實時支付系統、小額批量支付系統后建設的又一人民幣跨行支付系統，支持網上跨行零售支付業務的處理，2011年1月云南省的兩家地方性金融機構富滇銀行、云南省農村信用社聯社加入該系統；2013年10月6日，第二代支付系統上線運行；2014年底，將完成第二代支付系統在全國的推廣應用。

目前，一個以現代化支付系統為核心，各商業銀行行內系統為基礎，同城票據交換系統、銀行卡系統、云南省支付結算綜合業務系統并存的云南省現代化支付體系已經基本形成。

二、云南省支付系統參與者管理概況

截止到2013年10月31日，云南省支付系統共連接直接參與者58家，間接參與者2786家，特許參與者1家，涉及16個州市，26家金融機構，業務量和清算資金連年攀升，作為區域重要的金融基礎設施，有力的支持了地方經濟金融的發展。

作為云南省支付系統的運行部門，在清算總中心和昆明中心支行的正確領導下，昆明清算中心一直致力于提升支付系統運行管理水平。積極參與支付系統項目建設，認真落實支付系統7*24小時監控，完善基礎設施建設，強化系統維護管理和業務運行管理，探索內控風險控制策略，完善應急管理，確保支付系統安全穩定運行。但是，隨著支付系統業務量的快速增長，服務領域的不斷延伸，我們認識到，支付系統與眾多參與者系統相連，有機結合，風險共擔，支付系統的運行安全并不僅只是清算中心自身的安全，更是整個云南省支付體系的安全，不僅只是系統的安全，更是關乎民生的社會責任，需要清算中心和各參與者的共同維系。

因此，近年來，我們不斷加強對支付系統直接參與者的指導和管理，研究管理思路，探尋管理手段，強化指導管理效果，實施“管理型服務”，在充分調動各參與者積極性的前提下，全方位的對支付系統參與者進行指導管理，力求逐步從云南省支付系統的運行者，轉變為云南省支付系統運行的管理者，形成合力，預防區域支付系統運行的“短板風險”，同參與者一同共筑支付系統安全防線，確保了區域支付系統的安全運行，積累了可貴的實踐經驗，但同時也遇到了困難，發現了問題。具體如下：

（一）對參與者實施的管理內容

（二）對參與者的管理手段及效果

1.建立支付系統溝通協調渠道。針對支付系統的安全穩定運行涉及多個部門、多個單位共同，協調統一至關重要的實際情況，我們探索建立良好的支付系統各相關部門間溝通協調渠道。通過一年召開兩次金融機構聯席會、運行通報會，每月發布云南省支付系統業務統計月報、編輯云南省支付清算信息等方式加強與各參與者之間的溝通協調，共享經驗與心得，集思廣益，共同推動支付系統維護管理的進步，營造安全支付共同維護的氛圍。

2.定期組織參與者支付系統健康性巡檢。在對參與者進行實際調研的基礎上，研究制訂《中國人民銀行昆明中心支行支付系統直接參與者運行維護巡檢管理辦法（試行）》，按年度制訂參與者健康性巡檢方案，采取自查，現場檢查和交叉檢查的形式組織巡檢。建立了巡檢通報制度，及時通報和反饋檢查結果，引起被檢查方的足夠重視，同時突出整改落實的有效性，建立了整改落實制度，加強對整改落實情況的監督檢查，排除參與者運行風險。2013年組織全省各金融機構1次自查，1次現場檢查，發現問題13個，其中業務管理問題6個，已全部整改，運行維護問題7個，已整改6個，待整改1個，巡檢效果明顯。

3.組織支付系統宣傳。為了做好云南省支付系統宣傳，展現人民銀行支付系統服務社會、服務大眾的工作成效，通過多年持續不斷地開展支付系統宣傳活動，我們逐漸摸索出了一條適合云南省省情的宣傳思路，即宣傳活動由人民銀行統一領導和牽頭，各參與者共同組織、共同參與，通過豐富宣傳內容、創新宣傳手段、突出宣傳重點、整合宣傳資源，充分發揮基層金融機構的力量，在全省范圍內廣泛開展支付系統宣傳活動。幾年來，通過走進邊疆、走進少數民族地區、走進校園、走進企業等富有特色的宣傳活動，利用政府網站、報刊媒體、短信平臺等先進手段，深入開展支付工具、支付渠道、支付手段宣傳，支付系統宣傳足跡遍布全省，支付系統的影響力和社會公信力有效提升。

4.建立參與者考核評比制度。為督促支付系統運行維護管理相關工作的落實，建立了全省參與者考核評比制度，制定了《云南省支付清算系統運行管理考核評比辦法》，將執行制度情況、業務運行管理情況、宣傳培訓等全面納入考核，強化責任考核，嚴格責任追究，按年度對云南省15個州市中支、27家金融機構支付清算系統進行綜合考評考核工作，初步形成支付清算工作監督機制。

5.組織支付清算業務技術培訓。支付清算業務技術工作人員的技能水平是推動支付清算發展的關鍵因素，昆明清算中心一直將支付清算培訓當作一項常態化的重點工作推進，按年度擬定培訓計劃。“走出去”，帶領轄內支付清算骨干到省外調研培訓；“請進來”，邀請清算總中心專家到昆明現場培訓講解；“上門式”，由清算中心骨干到商業銀行、各州市人民銀行現場培訓。多種方式結合，并同步開展支付清算知識競賽，利用視頻系統擴大培訓受益面，營造全省支付清算工作人員主動學習的氛圍，有效提升了支付清算隊伍素質。

（三）目前支付系統運行管理中存在問題

近年來，經過持續的加強與各參與者溝通交流，實施“管理型服務”，云南省業務量增長率均保持20%以上。計算機、網絡通信和信息安全總體運行良好，資源使用情況都在正常值范圍內，各系統可用率保持較高水平，清算窗口、查詢查復、業務退回申請應答率等業務管理指標持續改善。

但在日常的運行工作中，也不斷出現一些問題，引起了我們的重視和思考。為了有效防范云南省支付系統整體安全運行中面臨的挑戰，特別是在第二代支付系統將全面投產上線運行，系統功能和架構都面臨較大變化之際，我們組織開展了對全省州市人民銀行和商業銀行支付系統直接參與者的支付系統運行工作調查，調查采用現場調查與問卷同步開展，現場與巡檢相結合的方式開展，內容包括支付系統運行管理保障協調機制的情況、業務運行管理情況、維護管理情況、綜合管理情況等，歷時40多天，形成調研材料39份。

在對調研材料進行匯總，并結合日常管理的實踐經驗，經分析總結，我們認為目前參與者在支付系統管理方面還存在以下幾方面的困難和問題：

1.運行維護操作不規范。（1）缺乏規范的業務和技術維護操作制度和流程，制度建設有待加強；（2）未按制度要求規范實施相關業務和技術維護操作；（3）相關操作不按規范進行記錄，或記錄要素不全；四是缺乏內部檢查和監督機制。運行維護工作的規范性亟待提高。

2.內部工作機制不完善。（1）各直接參與者內部相關部門都通過制度明確了各自的職責，但大部分未明確相互間如何建立有效的工作協調機制，未明確具體的聯系協調方式，信息溝通交流不順暢；（2）部分直接參與者內部工作流程不清晰，存在相互推諉、扯皮的現象；（3）對部門間相互溝通協調不重視，很少主動召開聯系協調會議，即使開了也基本無記錄。

3.外部溝通協調不暢通。無論是人民銀行還是商業銀行，支付系統運行涉及的部門較多，客觀上形成了相互間“多個部門對多個部門”的工作格局，相互間業務管理、運行、科技等部門因為支付系統業務的關聯性而經常有聯系，有與對口部門的聯系，也有與非對口部門的聯系，容易造成溝通協調的不暢通和信息的不對稱。

4.工作安排執行不到位。（1）部分直接參與者對人民銀行的相關制度要求不嚴格執行，比如未嚴格執行重大事項報告制度、維護窗口制度等，未嚴格按照人民銀行的支付系統巡檢方案組織巡檢，導致系統出現故障或問題，或者出現問題后得不到及時的處理和解決；（2）不按人民銀行的安排完成相關工作，比如重要時期的“零報告”制度、重要工作的完成情況等；（3）部分商業銀行直接參與者內部分工不合理，負責支付系統具體業務運行的部門不負責行內業務管理、培訓和考核，負責行內業務管理、培訓和考核的部門又不掌握系統業務運行情況，導致一些工作無法落實，影響整體管理水平的提升。

5.業務宣傳推廣不重視。（1）不重視支付系統宣傳工作，認為是為人民銀行宣傳，沒有看到支付系統宣傳對其自身業務的促進作用；（2）不重視支付系統培訓，自發組織培訓的主動性不高，力度不夠；（3）不重視支付系統信息報送工作，尤其是各商業銀行支付系統直接參與者，有的全年未報送。支付系統的業務宣傳推廣工作需要加強。

三、強化參與者管理的建議

支付系統是關系社會民生的金融基礎設施，系統安全高效穩定運行是重中之重，風險防控是首要任務，且涉及面廣，環節多，在支付清算業務持續快速發展的情況下，需要不斷的改進管理模式，提升管理效能，實施標準化、流程化、規范化的管理，并從以下幾方面加強實施，確保支付系統持續安全、快速發展。

（一）實施系統化多層次的管理

各參與者作為支付系統向社會提供服務的窗口部門，具有包含節點多、覆蓋地域廣、涉及人員多等特點，風險分散、面廣、類型復雜。因此對參與者的運維管理是一個整體性和分層級的管理系統，需要全局統籌協調，從業務、技術、綜合全面實施系統化的管理。

（二）實施精細的行為控制

不管是系統運行維護工作、業務運行分析工作等都是人為操作或干預下的半自動化運營方式，人的行為和素質更是起到關鍵作用。規范從業人員的行為，提高從業人員的業務技術綜合素質也成為對參與者管理的重點，需要從操作內容，操作步驟，操作時間等方面實施全省精細化的行為控制。

（三）強調全方位強調風險防范

系統安全生產重在風險防范，風險化解，其中包括事前、事中、事后三類風險管理。要控制系統運行風險，必須注重事前風險防范，定期不定期組織風險隱患排查，同時規范始終風險處置和事后的問題整改，確保系統運行風險最小化。

（四）重視溝通協調效能，強調高度統一

支付系統的安全、穩定運行需要多個部門齊抓共管，支付系統牽頭管理部門要行使職責，真抓實干，建立良好、高效的支付系統各相關部門間工作聯系溝通協調渠道。實現眾多參與者“化零為整”，心往一處想，勁往一處使，以統一的模式進行高效實施。確保重大項目建設、宣傳培訓的工作穩步高效推進。

（五）強調發展創新

支付清算業務不斷發展變化，推陳出新，需要及時發現問題，解決問題。對固有問題進行分析，必須解放思想，靈活應用創新思維作為解決問題的途徑。同時需要不斷的利用新技術、新思想提升效能，因此創新是推動參與者管理效果提升的重要推動力。