解密“信用卡套現”

文- 張 筠 趙曉英

解密“信用卡套現”

文- 張 筠 趙曉英

信用卡套現屬于違規行為，不僅會推高信用卡壞賬風險，更容易把持卡人推入以卡養卡、無力償還的深淵，甚至會造成不良的信用記錄

隨著信用卡在國內市場的日漸普及，其方便快捷的支付手段以及最高可達56天的“免息”期，贏得了越來越多客戶的青睞。如影相隨，信用卡套現的現象也開始逐漸顯現。

信用卡套現悄然出現

信用卡套現，是指持卡人不是通過正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過其他手段將卡中信用額度內的資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。

近期，信用卡套現現象越來越泛濫，甚至連某知名購物網站上也有個別賣家明目張膽地提供信用卡套現業務。客戶只需在該網站挑選好“商品”，達到套現金額后拍下，然后登錄支付賬戶付款。

當然，客戶購買的所謂商品并不是真正的商品。譬如套現5000元，持卡人通過信用卡支付5000元后，此筆錢款會在第三方支付平臺被凍結，等待掌柜“發貨”，等“貨”到，客戶確認后，錢款就可以到達掌柜的賬面。而掌柜的“發貨”是按照事先約定扣掉一定比例的手續費，將剩余現金通過充值到買家的支付賬號或轉賬到買家指定的銀行卡內（需加手續費0.5%，手續費25元封頂）。

信用卡套現的常見方式，主要有以下5種。

用信用卡為朋友刷卡套現。朋友在用現金消費時，用自己的信用卡替朋友刷卡“套現”并及時還款，銀行的收益只是從商戶收取1%～2%的結算手續費，持卡人沒有任何費用支出。

利用電子商務網站淘寶、拍拍等在線免費套現。利用電子商務網站無比便利的消費、提現的特性，通過充值提現，虛假購物消費后再提現的方法進行免費套現，此過程均免收一切手續費，這也得益于電子商務網站的激烈競爭帶給我們消費者的極大好處。

刷卡購機票來免費套現。中國國際航空公司或者南方航空公司的頭等艙，通常只要在起飛前24小時退票，可全額現金退票，但不包含誤機狀態下改簽過的頭等艙機票。于是就有人動起了歪念頭，在上述兩家航空公司的自建營業廳刷卡購票并出票，然后按照退票流程來操作即可輕松實現免費套現的愿望。

在中國移動刷卡購買大額充值卡套現。中國移動目前可以在營業廳刷卡購買充值卡，甚至通過現在的綠色營業廳用手機短信綁定信用卡和手機卡號后即可劃賬給手機號碼，以此先用信用卡為手機號碼充值，然后帶上身份證和手機卡去中國移動營業廳銷號、退款即可。放心，中國移動柜臺的現金比你信用卡的額度可是多得多的。

利用信用卡購買基金實現套現。買賣貨幣市場基金一般都免收手續費，認購費、申購費、贖回費都為0，此方法即利用信用卡和貨幣市場基金的特點，不但可以免費套現，而且可以賺貨幣市場基金2.3%左右的年收益。

信用卡套現為何如此泛濫

為何信用卡套現如此泛濫？這是因為通過信用卡正常取現，銀行會收取1%～3%的取現手續費，還要從取現次日起按照日息0.05%計收利息，收費高昂。以信用卡持卡人在ATM機取現1萬元為例，如果按照1%的取現手續費計算，持卡人需要繳納100元手續費；同時，需按日計收取現金額0.05%的利息，按照“免息還款”期最長時間56天計算，則需繳納280元的取現利息，手續費和繳納利息費共為380元，也就是需要持卡人付出380元的成本，逾期還將對持卡人收取5%的滯納金。

而目前套現中介、串通商家利用淘寶平臺、第三方支付充值這三類方式的收費基本都在1%，也就是說套現1萬元的成本只有100元，與正常取現相比便宜了280元。此外，如果持卡人自己購買了手續費率較低的POS機，以費率0.38%計算，套現1萬元只用花手續費38元，即使加上購買POS機的幾百元費用，其成本也大大低于正規渠道。信用卡套現使得持卡人在獲得現金的同時，規避了銀行高額的取現費用，相當于獲得一筆無息貸款，極具誘惑力。

業內人士介紹，不少套現者利用一個多月的免息期進行投資。但是，利用信用卡套現投資合算嗎？網上大多數說法是持卡人套現后用來購買理財產品，目前網上各種理財產品的收益率大約在4%～5%。以1萬元為例，按照最長免息期限56天計算，收益大約在62元～78元之間。P2P理財平臺的收益率在12%～18%，持卡人投資1萬元，56天的收益大約在187元～280元之間，但此平臺項目大多為一年期投資，不適合信用卡套現客戶，同時目前P2P理財平臺良莠不齊，風險投資不可控。

當然，還有其他投資渠道，譬如風險較大的股票、黃金以及期貨等市場，那么持卡人的收益就不靠譜了，可能會大賺一把，也可能會付出折損本金、血本無歸的代價。

信用卡套現風險不容小視

表面上，持卡人通過套現獲得了現金、減少了利息支出；但實際上，持卡人終究是要還款的，如果不能按時還款，就必須負擔比透支利息還要高的逾期還款利息，而且可能造成不良信用記錄，以后持卡人再向銀行借貸資金就會非常困難，甚至還有可能承擔法律風險。此外，信用卡套現泛濫或者規模非常大的話，還會給發卡機構帶來比較大的現金流失，形成一定的風險，也會給金融市場秩序帶來不利影響。

目前，中國人民銀行、中國銀聯以及各家發卡商業銀行都相當關注信用卡套現的風險，一旦發現客戶有套現交易的不良行為，上述機構會對客戶實施降低信用額度、要求其及時還款等手段，甚至會對惡意套現不還的客戶走法律訴訟途徑。

更為危險的是，信用卡套現這種交易無保障，因為信用卡套現交易本身是虛假交易，不受法律保護，對持卡人來說，存在很大的風險。一旦交易過程中持卡人的套現資金被中介“黑”掉，就很難再被追回。另外，信用卡套現一旦與信用卡詐騙沾邊，持卡人還將被追究刑事責任，付出沉重的違法成本。

（來源：綜合《鞍山日報》、南方財富網 責任編輯/和恩馨）