本刊搜羅案例幫你避開非法集資陷阱

徐磊

假冒民營(yíng)銀行

實(shí)為“披著羊皮的狼”

第一種是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱自己已經(jīng)獲得或者正在申辦民營(yíng)銀行的牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行，發(fā)售原始股或吸收存款。

《投資與理財(cái)》記者搜羅案例：

2010年9月至11月期間，中國(guó)能源投資有限公司法定代表人王永年，冒充國(guó)家領(lǐng)導(dǎo)人秘書，伙同鄭慶久，虛構(gòu)“旅游發(fā)展銀行”，并以成立銀行投資入股為名，騙取盧某人民幣500萬(wàn)元。而這筆錢款卻被二人分掉，用于購(gòu)買豪華轎車、歸還個(gè)人欠款。

盧某得知被騙后，將二人告上法庭。最后，王永年、鄭慶久因明顯的詐騙行為，且情節(jié)嚴(yán)重，被檢察機(jī)關(guān)以合同詐騙罪提起訴訟。

企業(yè)發(fā)售

虛假的理財(cái)產(chǎn)品

第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名，非法集資。這主要是兩個(gè)方面：一是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義，非法吸收資金。

《投資與理財(cái)》記者搜羅案例：

2012年5月，常利民在寧波市江東區(qū)注冊(cè)成立了沈陽(yáng)市黎航密封材料有限公司寧波分公司，并以沈陽(yáng)市黎航密封材料有限公司擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)為由，聘用被告人于忠芹等，為其在寧波向社會(huì)公眾吸收資金。從2012年4月至2012年10月11日期間，他們以高額利息為誘餌，采取與投資者簽訂借款協(xié)議的方式，在寧波范圍內(nèi)發(fā)展客戶共計(jì)78人，共吸收公眾存款人民幣3416200元。后經(jīng)調(diào)查，被騙者多為女性，涉案資金至今無(wú)法追回。

假網(wǎng)站

誘騙群眾匯款

第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號(hào)，假冒或者虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股，境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景，或者許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。

《投資與理財(cái)》記者搜羅案例：

前幾年，互聯(lián)網(wǎng)上曾出現(xiàn)一個(gè)名為“中訊基金”的網(wǎng)站賣基金，聲稱短期回報(bào)可以翻幾倍。登錄該網(wǎng)站能夠看到，它號(hào)稱是美國(guó)花旗銀行旗下的一個(gè)金融機(jī)構(gòu)，準(zhǔn)備在中國(guó)境內(nèi)融資。最誘人的一點(diǎn)，是在200天的周期之內(nèi)，回報(bào)率達(dá)到2倍到5倍。

經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這個(gè)網(wǎng)站的投資模式竟然和傳銷極其相似：凡是在網(wǎng)站上投資的人都會(huì)成為網(wǎng)站會(huì)員，按照投資資金規(guī)模劃分為不同等級(jí)的代理商；如果代理商成功發(fā)展下線，還會(huì)有一定金額的獎(jiǎng)勵(lì)。

到涉案的4名主要嫌疑人被逮捕時(shí)，“中訊基金”網(wǎng)站已經(jīng)非法集資近1000萬(wàn)元，3000多人受騙上當(dāng)。

“養(yǎng)老”產(chǎn)品

誘騙老人錢財(cái)

第四種是以“養(yǎng)老”的旗號(hào)騙人。這有兩種突出的形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人群投入資金。

《投資與理財(cái)》記者搜羅案例：

咸陽(yáng)閆女士的母親已經(jīng)80歲高齡，老人手中有些積蓄，便想到了投資。2012年上半年，老人遇到當(dāng)時(shí)在保險(xiǎn)公司當(dāng)業(yè)務(wù)員的朱某。朱某稱其認(rèn)識(shí)咸陽(yáng)市一家投資公司的老板杜某，如果把錢給他公司做投資，年利息要比銀行高幾倍。

2012年10月至2013年4月期間，老人瞞著兒女，將11萬(wàn)元現(xiàn)金分2次交給了朱某。閆女士的母親說，最后一次，朱某將之前打給自己的欠條，換成了署名該投資公司法人杜某的借（條）款協(xié)議，而在此期間，閆女士的母親連杜某的面都沒見過。

2013年10月，到了還款期限，閆女士的母親數(shù)次向朱某索要本金及利息，而對(duì)方卻百般推脫，最后只能將杜某告上法院。

巧舌如簧 便宜貨成“回購(gòu)”寶貝

第五種是以高價(jià)回購(gòu)收藏品為名，非法集資。以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃。

《投資與理財(cái)》記者搜羅案例：

2013年9月18日，北京東城區(qū)警方接李女士報(bào)案，稱其2013年7月在北京盛世典藏公司購(gòu)買了26套郵票，每套單價(jià)為3900元，共計(jì)10萬(wàn)余元。

按照協(xié)議，該公司承諾每套郵票每月返還50元，共計(jì)一年，一年后公司原價(jià)回購(gòu)郵票。但她僅收到一個(gè)月的返還，就發(fā)現(xiàn)該公司已經(jīng)人去樓空，遂報(bào)警。

偵查員發(fā)現(xiàn)，李女士所購(gòu)郵票雖為真品，但實(shí)際價(jià)格總共僅4680元，與交易價(jià)格相差不少，而盛世典藏公司并未在工商局登記。

經(jīng)過大量摸排調(diào)查，2014年3月10日，偵查員在當(dāng)?shù)鼐降膸椭拢瑢⒍悴卦谖靼怖霞业姆缸锵右扇擞嗄匙カ@。

余某對(duì)詐騙李女士的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。據(jù)余某交代，她虛構(gòu)公司并雇用十余名營(yíng)業(yè)員，利用廣告宣傳和從其他渠道得來(lái)的客戶資料與客戶聯(lián)系，實(shí)施詐騙。他們主要針對(duì)年齡偏大的人群，以返現(xiàn)、高價(jià)回收為誘餌騙錢，涉及金額共20余萬(wàn)元。

超高回報(bào)“三無(wú)”產(chǎn)品 你敢放手一搏嗎

第六種是假借P2P名義，非法集資。即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段，吸收公眾資金，之后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

《投資與理財(cái)》記者搜羅案例：

深圳警方查處一起P2P詐騙案件，涉及深圳當(dāng)?shù)貎杉夜荆@兩家公司擁有同一個(gè)法定代表王某。本案的作案手法具體表現(xiàn)為：王某先讓底下的投資咨詢和擔(dān)保公司到15個(gè)省市設(shè)立分公司，以月息4%-5%對(duì)外借款，聲稱保證還本付息。

同時(shí)，他操作另一家公司開設(shè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，發(fā)布房產(chǎn)抵押借款項(xiàng)目，通過互聯(lián)網(wǎng)公開宣傳，以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式，吸收社會(huì)不特定對(duì)象的資金，月息高達(dá)3.4%-5.8%。兩家公司非法吸收的資金主要用于公司、個(gè)人資金往來(lái)，業(yè)務(wù)員提成，歸還前期投資人本金和利息。

深圳警方到杭州、瑞安等地調(diào)查王某本人及其關(guān)聯(lián)公司發(fā)布的抵押房產(chǎn)，發(fā)現(xiàn)都是假的。而且王某經(jīng)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)只有一個(gè)公司賬戶，其余都是王某的私人賬戶。在被警方控制后，王某手機(jī)每天仍能收到大量銀行短信，提示有資金入賬，可謂“日進(jìn)斗金”。經(jīng)初步調(diào)查，王某募集的資金都用于浙江的債務(wù)窟窿，經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)變成了為自己融資的工具。

公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾

非法集資犯罪手法層出不窮，需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。投資過程中，既要考察有關(guān)企業(yè)是否合法注冊(cè)，也要分析其承諾的高額回報(bào)是否合理，更要考察其吸收資金的行為是否符合金融管理的法律規(guī)定，不要被其耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目，特別是資金實(shí)力和高額的注冊(cè)資本所迷惑。警惕的眼光所及，還有那些通過群發(fā)短信、電話推銷，在路邊、商場(chǎng)等公共場(chǎng)所擺攤設(shè)點(diǎn)，散發(fā)傳單等五花八門的行騙行為，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。